Återförsäkring enligt fördraget

Vad är återförsäkring enligt avtal?

Avtalsåterförsäkring är en försäkring som köps av ett försäkringsbolag från en annan försäkringsgivare. Bolaget som utfärdar försäkringen kallas cedenten,. som överför alla risker för en specifik försäkringsklass till det köpande företaget, som är återförsäkraren.

Återförsäkring enligt avtal är en av de tre huvudtyperna av återförsäkringsavtal. De två andra är fakultativ återförsäkring och självrisker återförsäkring.

Förstå återförsäkring enligt fördraget

Avtalsåterförsäkring representerar ett avtal mellan det överlåtande försäkringsbolaget och återförsäkringsgivaren som går med på att acceptera riskerna med en förutbestämd klass av försäkringar under en tidsperiod.

När försäkringsbolag tecknar en ny försäkring går de med på att ta ytterligare risk i utbyte mot en premie. Ju fler försäkringar en försäkringsgivare tecknar, desto större risk tar den. Ett sätt som en försäkringsgivare kan minska sin exponering är att avstå en del av risken till ett återförsäkringsbolag i utbyte mot en avgift. Återförsäkring gör det möjligt för försäkringsgivaren att frigöra riskkapacitet och att skydda sig mot höga krav.

Även om återförsäkringsgivaren kanske inte omedelbart tecknar varje enskild försäkring, samtycker den ändå till att täcka alla risker i ett avtal om återförsäkring.

Genom att underteckna ett avtal om återförsäkring indikerar återförsäkringsgivaren och det överlåtande försäkringsbolaget att affärsrelationen sannolikt kommer att vara långvarig. Avtalets långsiktiga karaktär gör det möjligt för återförsäkringsgivaren att planera hur vinst ska uppnås eftersom den känner till vilken typ av risk den tar och är bekant med det överlåtande bolaget.

Avtal om återförsäkring kan vara både proportionella och icke-proportionella. Med proportionella avtal går återförsäkringsgivaren med på att ta på sig en viss procentandel av försäkringarna, för vilken den kommer att få den andelen premier. Om en fordran lämnas in, kommer den att betala den angivna procentsatsen också. Med ett icke-proportionellt avtal går dock återförsäkringsbolaget med på att betala ut skador om de överstiger ett angivet belopp under en viss tid.

Fördelar med återförsäkring enligt avtal

Genom att skydda sig mot en klass av förutbestämda risker ger avtalsåterförsäkring den avgivande försäkringsgivaren mer säkerhet för sitt eget kapital och mer stabilitet när ovanliga eller större händelser inträffar.

Återförsäkring tillåter också en försäkringsgivare att teckna försäkringar som täcker en större volym av risker utan att alltför höja kostnaderna för att täcka sina solvensmarginaler. Faktum är att återförsäkring gör betydande likvida tillgångar tillgängliga för försäkringsgivare i händelse av exceptionella förluster.

Fördrag vs. fakultativ vs. självrisk återförsäkring

Återförsäkring enligt avtal skiljer sig från fakultativ återförsäkring. Fördragsåterförsäkring innebär ett enda avtal som täcker en typ av risk och kräver inte att återförsäkringsbolaget tillhandahåller ett fakultativt intyg varje gång en risk överförs från försäkringsgivaren till återförsäkringsgivaren.

Fakultativ risk, å andra sidan, tillåter återförsäkringsgivaren att acceptera eller avvisa individuella risker. Dessutom är det en typ av återförsäkring för en enstaka eller ett specifikt paket av risker. Det innebär att både återförsäkringsgivaren och cedenten är överens om vilka risker som ska täckas i avtalet. Dessa avtal förhandlas vanligtvis separat för varje policy.

Kostnaderna för att teckna fakultativa kontrakt är således mycket dyrare än ett avtal om återförsäkring. Återförsäkring enligt avtal är mindre transaktionell och mindre sannolikt att den innebär risker som annars skulle ha avvisats från återförsäkringsavtal.

Förluståterförsäkring är en icke-proportionell form av återförsäkring. I ett självriskkontrakt går återförsäkringsgivaren med på att betala det totala förlustbeloppet eller en viss procentandel av förlusterna över en viss gräns till cedenten. Förluståterförsäkring är mindre lik standardförsäkring, som avtal och fakultativ återförsäkring ofta kräver att både cedenten och återförsäkringsgivaren delar i förlusterna.

Höjdpunkter

• Avtalsåterförsäkring ger den avgivande försäkringsgivaren mer säkerhet för sitt eget kapital och mer stabilitet när ovanliga eller större händelser inträffar.

• Avtalsåterförsäkring är en försäkring som köps av ett försäkringsbolag från en annan försäkringsgivare.

– Det emitterande bolaget kallas cedenten, medan återförsäkringsgivaren är det inköpande bolaget som tar på sig de risker som anges i avtalet för en premie.

• De två typerna av avtal om återförsäkring är proportionella och icke-proportionella avtal.

– Återförsäkring enligt avtal är mindre transaktionsmässig och mindre sannolikt att den innebär risker som kan avvisas.

• Avtalsåterförsäkring är en typ av återförsäkring, de andra är fakultativ återförsäkring och återförsäkring för självrisker.