traktat genforsikring

Hvad er traktatgenforsikring?

Traktat genforsikring er forsikring købt af et forsikringsselskab fra et andet forsikringsselskab. Selskabet, der udsteder forsikringen, kaldes cedenten,. som overfører alle risici ved en bestemt klasse af policer til det købende selskab, som er genforsikringsgiveren.

Traktat genforsikring er en af de tre hovedtyper af genforsikringskontrakter. De to andre er fakultativ genforsikring og selvrisikogenforsikring.

Forståelse af traktatgenforsikring

Traktat genforsikring repræsenterer en kontrakt mellem det afgivende forsikringsselskab og genforsikringsselskabet, som accepterer risikoen ved en forudbestemt klasse af policer over en periode.

Når forsikringsselskaber tegner en ny politik, accepterer de at påtage sig yderligere risiko i bytte for en præmie. Jo flere policer et forsikringsselskab tegner, jo større risiko påtager det sig. En måde, et forsikringsselskab kan reducere sin eksponering på, er at afgive en del af risikoen til et genforsikringsselskab i bytte for et gebyr. Genforsikring giver forsikringsselskabet mulighed for at frigøre risikokapacitet og beskytte sig selv mod høje krav.

Selvom genforsikringsselskabet måske ikke umiddelbart tegner hver enkelt police, accepterer det stadig at dække alle risici i en genforsikringskontrakt.

Ved at underskrive en genforsikringskontrakt angiver genforsikringsselskabet og det afgivende forsikringsselskab, at forretningsforholdet sandsynligvis vil være langsigtet. Aftalens langsigtede karakter gør det muligt for genforsikringsselskabet at planlægge, hvordan man opnår et overskud, fordi det kender typen af risiko, det påtager sig, og det er bekendt med det afgivende selskab.

Overenskomstmæssige genforsikringsaftaler kan være både proportionale og ikke-proportionale. Med forholdsmæssige kontrakter indvilliger genforsikringsgiveren i at påtage sig en bestemt procentdel af forsikringer, for hvilken den vil modtage denne andel af præmier. Hvis et krav bliver rejst, vil det også betale den angivne procentdel. Med en ikke-forholdsmæssig kontrakt forpligter genforsikringsselskabet sig dog til at udbetale erstatninger, hvis de overstiger et nærmere angivet beløb i en vis periode.

Fordele ved traktatgenforsikring

Ved at dække sig selv mod en klasse af forudbestemte risici giver traktatgenforsikring det afgivende forsikringsselskab mere sikkerhed for sin egenkapital og mere stabilitet, når usædvanlige eller større begivenheder indtræffer.

Genforsikring giver også et forsikringsselskab mulighed for at tegne forsikringer, der dækker en større mængde risici uden at forhøje omkostningerne ved dækning af solvensmarginerne for meget. Faktisk stiller genforsikring betydelige likvide aktiver til rådighed for forsikringsselskaber i tilfælde af ekstraordinære tab.

Traktat vs. fakultativ vs. selvrisiko genforsikring

Traktat genforsikring adskiller sig fra fakultativ genforsikring. Traktat genforsikring involverer en enkelt kontrakt, der dækker en type risiko og kræver ikke, at genforsikringsselskabet skal fremlægge et fakultativt certifikat, hver gang en risiko overføres fra forsikringsselskabet til genforsikringsselskabet.

Fakultativ risiko giver på den anden side genforsikringsselskabet mulighed for at acceptere eller afvise individuelle risici. Desuden er det en form for genforsikring for en enkelt eller en specifik pakke af risici. Det betyder, at både genforsikringsselskabet og cedenten er enige om, hvilke risici der skal dækkes i aftalen. Disse aftaler forhandles generelt særskilt for hver politik.

Udgifterne forbundet med at tegne fakultative kontrakter er således meget dyrere end en traktatmæssig genforsikringsaftale. Traktat genforsikring er mindre transaktionel og mindre tilbøjelig til at involvere risici, som ellers ville være blevet afvist fra genforsikringsaftaler.

Overskudsgenforsikring er en ikke-proportional form for genforsikring. I en selvrisikoaftale forpligter genforsikringsselskabet sig til at betale det samlede tab eller en vis procentdel af tab over en vis grænse til cedenten. Overskydende tabsgenforsikring minder mindre om standardforsikring, ligesom traktat og fakultativ genforsikring ofte kræver, at både cedent og genforsikring deltager i tabene.

Højdepunkter

• Traktat genforsikring giver det afgivende forsikringsselskab mere sikkerhed for sin egenkapital og mere stabilitet, når usædvanlige eller større begivenheder indtræffer.

• Traktat genforsikring er forsikring købt af et forsikringsselskab fra et andet forsikringsselskab.

• Det udstedende selskab kaldes cedenten, mens genforsikringsselskabet er det købende selskab, som mod en præmie påtager sig de risici, der er angivet i kontrakten.

• De to typer traktatmæssige genforsikringskontrakter er proportionale og ikke-proportionale kontrakter.

• Traktat genforsikring er mindre transaktionel og mindre tilbøjelig til at involvere risici, der kan afvises.

• Traktat genforsikring er én type genforsikring, hvor de andre er fakultativ genforsikring og excess of loss genforsikring.