Reaseguro de Tratado
¿Qué es el reaseguro por contrato?
El reaseguro por contrato es un seguro comprado por una compañía de seguros a otra aseguradora. La empresa que emite el seguro se denomina cedente,. quien traspasa todos los riesgos de una determinada clase de pólizas a la empresa compradora, que es la reaseguradora.
El contrato de reaseguro es uno de los tres tipos principales de contratos de reaseguro. Los otros dos son el reaseguro facultativo y el reaseguro por exceso de pérdida.
Comprensión del reaseguro por contrato
El reaseguro de tratado representa un contrato entre la compañía de seguros cedente y el reasegurador que acuerda aceptar los riesgos de una clase predeterminada de pólizas durante un período de tiempo.
Cuando las compañías de seguros suscriben una nueva póliza, aceptan asumir un riesgo adicional a cambio de una prima. Cuantas más pólizas suscriba una aseguradora, más riesgo asume. Una forma en que una aseguradora puede reducir su exposición es ceder parte del riesgo a una compañía de reaseguros a cambio de una tarifa. El reaseguro permite a la aseguradora liberar capacidad de riesgo y protegerse de siniestros de alta gravedad.
Aunque el reasegurador no suscriba inmediatamente cada póliza individual, acepta cubrir todos los riesgos en un contrato de reaseguro de tratado.
Al firmar un contrato de reaseguro de tratado, el reasegurador y la compañía de seguros cedente indican que la relación comercial probablemente será a largo plazo. El carácter a largo plazo del contrato permite al reasegurador planificar cómo conseguir un beneficio porque conoce el tipo de riesgo que asume y conoce a la cedente.
Los contratos de reaseguro de tratados pueden ser tanto proporcionales como no proporcionales. En los contratos proporcionales, el reasegurador se compromete a asumir un determinado porcentaje de participación en las pólizas, por lo que recibirá esa proporción de primas. Si se presenta una reclamación, también pagará el porcentaje indicado. Sin embargo, con un contrato no proporcional, la compañía de reaseguros se compromete a pagar las reclamaciones si superan una cantidad específica durante un cierto período de tiempo.
Ventajas del reaseguro por contrato
Al cubrirse contra una clase de riesgos predeterminados, el reaseguro de tratado le da al asegurador cedente más seguridad para su patrimonio y más estabilidad cuando ocurren eventos inusuales o importantes.
El reaseguro también permite que una aseguradora suscriba pólizas que cubran un mayor volumen de riesgos sin elevar excesivamente los costos de cobertura de sus márgenes de solvencia. De hecho, el reaseguro pone a disposición de las aseguradoras activos líquidos sustanciales en caso de pérdidas excepcionales.
Reaseguro de contrato vs. facultativo vs. exceso de pérdida
El reaseguro por contrato difiere del reaseguro facultativo. El contrato de reaseguro implica un contrato único que cubre un tipo de riesgo y no requiere que la compañía de reaseguro proporcione un certificado facultativo cada vez que se transfiere un riesgo del asegurador al reasegurador.
El riesgo facultativo, por su parte, permite al reasegurador aceptar o rechazar riesgos individuales. Además, es un tipo de reaseguro para un paquete único o específico de riesgos. Eso significa que tanto el reasegurador como el cedente acuerdan qué riesgos se cubrirán en el acuerdo. Estos acuerdos generalmente se negocian por separado para cada póliza.
Los gastos involucrados en la suscripción de contratos facultativos son, por lo tanto, mucho más caros que un acuerdo de reaseguro de tratado. El reaseguro de los tratados es menos transaccional y es menos probable que implique riesgos que de otro modo habrían sido rechazados de los tratados de reaseguro.
El reaseguro de exceso de pérdida es una forma de reaseguro no proporcional. En un contrato de exceso de pérdida, el reasegurador se compromete a pagar el monto total de las pérdidas o un cierto porcentaje de pérdidas por encima de un cierto límite a la cedente. El reaseguro de exceso de pérdida es menos similar al seguro estándar, como lo son el tratado y el reaseguro facultativo, y a menudo requiere que tanto el cedente como el reasegurador compartan las pérdidas.
Reflejos
El contrato de reaseguro le da al asegurador cedente más seguridad para su patrimonio y más estabilidad cuando ocurren eventos inusuales o importantes.
El reaseguro por contrato es un seguro comprado por una compañía de seguros a otra aseguradora.
La empresa emisora se denomina cedente, mientras que el reasegurador es la empresa compradora, que asume los riesgos especificados en el contrato a cambio de una prima.
Los dos tipos de contratos de reaseguro de tratado son los contratos proporcionales y no proporcionales.
El reaseguro por contrato es menos transaccional y es menos probable que implique riesgos que puedan ser rechazados.
El reaseguro de contrato es un tipo de reaseguro, los otros son el reaseguro facultativo y el reaseguro de exceso de pérdida.
