Traktatens gjenforsikring

Hva er traktatreforsikring?

Traktatreassuranse er forsikring kjøpt av et forsikringsselskap fra en annen forsikringsgiver. Selskapet som utsteder forsikringen kalles cedenten,. som overfører alle risikoene ved en bestemt klasse av forsikringer til det kjøpende selskapet, som er reassurandøren.

Traktatreassuranse er en av de tre hovedtypene av gjenforsikringskontrakter. De to andre er fakultativ reassuranse og excess of loss reassurance.

Forstå traktatreassuranse

Traktatens gjenforsikring representerer en kontrakt mellom det avgivende forsikringsselskapet og gjenforsikringsselskapet som godtar å akseptere risikoen ved en forhåndsbestemt klasse av forsikringer over en tidsperiode.

Når forsikringsselskaper tegner en ny polise, samtykker de i å ta på seg ytterligere risiko i bytte mot en premie. Jo flere forsikringer et forsikringsselskap tegner, desto større risiko tar det. En måte et forsikringsselskap kan redusere sin eksponering på er å avstå noe av risikoen til et gjenforsikringsselskap i bytte mot et gebyr. Gjenforsikring gjør det mulig for forsikringsselskapet å frigjøre risikokapasitet og beskytte seg mot krav med høy alvorlighet.

Selv om reassurandøren kanskje ikke umiddelbart tegner hver enkelt forsikring, godtar den likevel å dekke alle risikoene i en gjenforsikringskontrakt.

Ved å signere en avtale om gjenforsikringskontrakt, indikerer gjenforsikringsselskapet og det avgivende forsikringsselskapet at forretningsforholdet sannsynligvis vil være langsiktig. Avtalens langsiktige karakter gjør at reassurandøren kan planlegge ut hvordan han skal oppnå overskudd fordi den vet hvilken type risiko den tar, og er kjent med det avgivende selskapet.

Traktatiserte gjenforsikringskontrakter kan være både proporsjonale og ikke-proporsjonale. Med proporsjonale kontrakter samtykker reassurandøren til å ta på seg en bestemt prosentandel av forsikringene, som den vil motta den andelen av premiene for. Dersom det fremsettes krav, vil den også betale den oppgitte prosentsatsen. Med en ikke-forholdsmessig kontrakt samtykker imidlertid gjenforsikringsselskapet til å utbetale erstatninger dersom de overstiger et spesifisert beløp i løpet av en viss tidsperiode.

Fordeler med traktatreforsikring

Ved å dekke seg mot en klasse av forhåndsbestemte risikoer, gir traktatreforsikring det avgivende forsikringsselskapet mer sikkerhet for sin egenkapital og mer stabilitet når uvanlige eller større hendelser inntreffer.

Gjenforsikring lar også et forsikringsselskap tegne forsikringer som dekker et større volum av risikoer uten å øke kostnadene for å dekke solvensmarginene for mye. Faktisk gjør gjenforsikring betydelige likvide eiendeler tilgjengelig for forsikringsselskaper i tilfelle eksepsjonelle tap.

traktat vs. fakultativ vs. reassuranse for selvrisiko

Traktat gjenforsikring skiller seg fra fakultativ gjenforsikring. Traktatens gjenforsikring innebærer en enkelt kontrakt som dekker en type risiko og krever ikke at gjenforsikringsselskapet skal fremlegge et fakultativt sertifikat hver gang en risiko overføres fra assurandøren til gjenforsikringsgiveren.

Fakultativ risiko, på den annen side, lar reassurandøren akseptere eller avvise individuelle risikoer. Dessuten er det en type gjenforsikring for en enkelt eller en spesifikk risikopakke. Det betyr at både reassurandøren og cedenten er enige om hvilke risikoer som skal dekkes i avtalen. Disse avtalene forhandles vanligvis separat for hver forsikring.

Utgiftene forbundet med å tegne fakultative kontrakter er dermed mye dyrere enn en traktatreassuranseavtale. Traktatreforsikring er mindre transaksjonell og mindre sannsynlig å innebære risikoer som ellers ville blitt avvist fra gjenforsikringsavtaler.

Overskuddsreassuranse er en ikke-proporsjonal form for gjenforsikring. I en selvrisikokontrakt samtykker reassurandøren til å betale det totale tapsbeløpet eller en viss prosentandel av tap over en viss grense til cedenten. Overskuddsreassuranse er mindre lik standardforsikring, slik som traktat og fakultativ reassuranse, ofte krever at både cedent og reassurandør deler i tapene.

Høydepunkter

• Traktatreforsikring gir det avgivende forsikringsselskapet mer sikkerhet for egenkapitalen og mer stabilitet når uvanlige eller større hendelser inntreffer.

• Traktatreassuranse er forsikring kjøpt av et forsikringsselskap fra en annen forsikringsgiver.

– Det utstedende selskapet kalles cedenten, mens reassurandøren er det kjøpende selskapet, som påtar seg risikoene spesifisert i kontrakten for en premie.

• De to typene traktatreassuransekontrakter er proporsjonale og ikke-proporsjonale kontrakter.

• Traktatreforsikring er mindre transaksjonell og mindre sannsynlig å innebære risikoer som kan avvises.

– Traktatreassuranse er én type reassuranse, de andre er fakultativ reassuranse og excess of loss reassurance.