Egna utgifter

Vad är egenutgifter?

Med egenutgifter avses kostnader som individer betalar ur sina egna kassareserver. Frasen används oftast för att beskriva en anställds verksamhet och arbetsrelaterade utgifter som företaget senare ersätter. Den beskriver också en försäkringstagares andel av sjukförsäkringskostnaderna, inklusive pengar som spenderas på självrisker,. copays och samförsäkring .

Förstå egna utgifter

Anställda spenderar ofta sina egna pengar på affärsrelaterade utgifter. Dessa egna utgifter ersätts vanligtvis av arbetsgivaren,. med hjälp av en specifik, företagsgodkänd process. Vanliga exempel på arbetsrelaterade utgifter inkluderar flygresor, hyrbilar, taxibilar/Ubers, gas, vägtullar, parkering, logi och måltider, samt arbetsrelaterade förnödenheter och verktyg.

Termen egenutgifter används också i sjukförsäkring,. där det hänvisar till den del av räkningen som försäkringsbolaget inte täcker och som individen måste betala på egen hand. Utgifter för sjukvård inkluderar självrisker, copays och samförsäkring.

Sjukförsäkringsplaner har out-of-pocket maximum. Dessa är tak för hur mycket pengar en försäkringstagare kan spendera varje år på täckta sjukvårdskostnader. The Affordable Care Act (ACA) från 2010 kräver att alla grupp- och individuella planer ska hålla sig inom årligen uppdaterade riktlinjer för out-of-pocket maximum om inte särskilda undantag ges för äldre planer.

För 2021 är de out-of-pocket gränserna $8 550 för individuell täckning och $17 100 för familjetäckning. För 2022 kommer gränserna för out-of-pocket att öka till $8 700 för en individ och $17 400 för en familj. Även om planer inte kan ha egna maxgränser som överskrider dessa gränser, erbjuder många lägre maxvärden.

Egna maximivärden kontra självrisker

Med sjukförsäkring är självrisken det belopp du betalar varje år för täckta kostnader innan försäkringen träder i kraft. När självrisken är uppfylld "delar" försäkringstagaren kostnaderna med försäkringsplanen genom samförsäkring. Med en 80/20-plan, till exempel, betalar försäkringstagaren 20 % av kostnaderna, medan planen tar upp de återstående 80 %.

Beloppet du betalar för samförsäkring – såväl som dina copays och självrisk – räknas alla mot maxsumman för året. När du når maxsumman för din egen ficka betalar planen 100 % av de täckta kostnaderna för resten av året.

Vissa planer har högre självrisker än andra. Vanligtvis gäller att ju lägre premie du betalar, desto högre självrisk, och ju högre premie du betalar, desto lägre är självrisk.

Hälsoplaner med hög självrisk (HDHP)

En hög avdragsgill hälsoplan (HDHP) kan spara pengar i form av lägre premier. Du kan också få en skattelättnad på medicinska utgifter genom ett hälsosparkonto (HSA). Enligt Internal Revenue Service (IRS) regler är en HDHP en sjukförsäkringsplan med en självrisk på minst $1 400 om du har en individuell plan - eller en självrisk på minst $2 800 om du har en familjeplan. För 2022 har de övre gränserna för en HDHP ändrats. Kostnaderna får inte överstiga 7 050 USD för en individ eller 14 100 USD för en familj.

En HDHP ger 100 % täckning för förebyggande tjänster från nätverksleverantörer innan du uppfyller din självrisk på grund av ACA-krav.

För individer som inte räknar med många medicinska utgifter för det kommande året, är det vettigt att minimera premierna och välja en HDHP eftersom det är osannolikt att du kommer att uppfylla den höga självrisk. Men om du räknar med betydande medicinska utgifter, skulle en plan med en lägre självrisk men en högre premie vara att föredra så att försäkringen slår in tidigare.

En HDHP tillåter innehavaren att bidra till en HSA. Försäkringstagare i den federala skatteklassen på 24 % och som ådrar sig 3 000 USD i medicinska kostnader kan använda en HSA för att betala för dem med dollar före skatt. En medicinsk kostnad på $3 000 i dollar efter skatt kan kosta $4 000.

När du bestämmer dig för om du ska välja en plan med en hög eller låg självrisk, uppskatta dina sannolika medicinska utgifter för året och undersök premierna, självrisker och maximivärden för de tillgängliga planerna.

Exempel på egenutgifter

Här är ett exempel på arbetsrelaterade utgifter. Antag att en anställd har ett möte med en potentiell kund. Den anställde spenderar 250 USD på flygbiljetter, 50 USD på Uber-resor, 100 USD på ett hotell och 100 USD på måltider – allt debiteras sitt eget kreditkort. Efter resan lämnar den anställde en utgiftsrapport på 500 USD för sina egna utgifter. Arbetsgivaren utfärdar sedan en återbetalningscheck på $500 till den anställde.

Ett exempel på egna hälsokostnader är receptbelagda mediciner. Många sjukförsäkringsplaner täcker recept, men beloppet du betalar beror på ditt avdragsgilla ansvar. Om du inte har uppfyllt ditt självriskbelopp måste du betala ur egen ficka för eventuella receptbelagda läkemedel tills du har. Vissa sjukförsäkringsplaner tillåter dock att generiska läkemedel kan köpas till rabatterade priser oavsett om den årliga självrisken redan har uppfyllts. Vissa medicinska planer har en kombinerad medicinsk och receptbelagd självrisk.

Här är ett exempel:

Lisa har en sammanlagd självrisk på 2 500 USD. Hon har redan betalat 2 350 USD i egenutgifter till sin självrisk och behöver nu köpa receptbelagd medicin för 150 USD. Lisas egenkostnad kommer att vara $150; men hennes sammanlagda självrisk kommer nu att uppfyllas för året.

När du har uppfyllt din självrisk kan du fortfarande behöva betala ett belopp för varje recept. Till exempel kan en plan ange att du måste betala $10 för varje påfyllning av generiska läkemedel eller receptbelagda läkemedel, vilket innebär att din egenkostnad kommer att vara $10 för varje recept.

Andra typer av egenutgifter

Inom fastighetsbranschen avser egenutgifter eventuella utgifter utöver själva bolånet som köparen ådrar sig genom försäljningsprocessen. Dessa kostnader varierar beroende på fastighets- och fastighetslagstiftningen i området, men de inkluderar vanligtvis kostnaden för en heminspektion, värderingsavgifter och insättningar på spärrade konton samt stängningskostnader,. som kan inkludera avgifter för uppkomst av lån,. advokatarvoden och fastighetsskatt.

Egna utgifter och skattedeklarationer

Vissa egna utgifter kan dras av från din personliga inkomstskatt. Till exempel är inkomstskatteavdrag fortfarande tillgängliga för utgifter relaterade till donationer till välgörenhet och ej ersatta sjukvårdskostnader. Sedan lagen om skattesänkningar och jobb antogs (TCJA) från 2017 kan individer dock inte längre dra av ej ersatta företagskostnader.

Även om skatteavdrag inte representerar en direkt återbetalning, finns det en extra förmån för dem eftersom att göra anspråk på dessa utgifter som ett avdrag kan sänka din skattebörda för året.

Flytt- och flyttkostnader

Flyttkostnader,. enligt IRS, är kostnader som skattebetalaren ådrar sig som ett resultat av att flytta för ett nytt jobb eller flytta till en ny plats. TCJA eliminerade dock avdraget för flyttkostnader för skatteåren 2018 till 2025, med undantag för medlemmar av militären i aktiv tjänst som flyttar som ett resultat av en militär order.

Medlemmar av de väpnade styrkorna kan använda IRS Form 3903 för att kräva kostnaderna för flyttkostnader som federala inkomstskatteavdrag.

Aktiva medlemmar av den amerikanska militären kan dra av flyttkostnader om de ådragit sig dem som svar på en militär order som kräver ett permanent byte av station. De typer av utgifter som kvalificerar sig är flyttkostnader - såsom kostnaden för packning, packning, transport av en släpvagn, förvaring i transitering och försäkring - lagringskostnader och resekostnader. Om staten tillhandahåller och betalar för några av dina flytt- eller lagringskostnader, bör du inte göra anspråk på dessa utgifter som ett avdrag på dina skatter.

Poängen

Out-of-pocket utgifter kan snabbt summera och överstiga förväntade belopp. När det gäller en sjukvårdsplan är det klokt att uppskatta vad dina vårdkostnader kan vara varje år innan du bestämmer dig för en plan med låg självrisk-hög premie eller hög självrisk-låg premie. Tänk också på att dina vårdbehov kommer att förändras när du åldras eller när du bestämmer dig för att bilda familj, vilket kommer att påverka dina kostnader och mängden självrisk du har råd med.

Höjdpunkter

• När det gäller sjukförsäkringen är utgifterna din del av de täckta sjukvårdskostnaderna, inklusive pengarna du betalar för självrisker, copays och samförsäkring.

– En egenutgift är en betalning du gör med dina egna pengar även om du får ersättning senare.

– Vissa utgifter kan dras av från din inkomstskatt.

• Sjukförsäkringsplaner har ett maximibelopp som täcker det belopp du betalar varje år för täckta sjukvårdskostnader.

– Företags- och arbetsrelaterade egenutgifter ersätts vanligtvis av arbetsgivaren.

Vanliga frågor

Vad är skillnaden mellan en självrisk och en egenutgift?

Både en plans självrisk och egenavgiftsgräns representerar punkter där försäkringsbolaget betalar för hela eller delar av din vård. Det är dock två olika saker. Sjukvårdsplaner har två primära kostnadskomponenter: premien och självrisken. Din självrisk är den summa pengar du måste betala själv för täckta sjukvårdskostnader innan ditt försäkringsbolag börjar hjälpa till med kostnader. Uttagsgränsen är den maximala summan av dina egna pengar du kommer att behöva betala för vård under året. Gränsen är summan av din självrisk plus samförsäkring plus copayments (om din plan har dem) upp till ett totalt dollarbelopp.

Är det bättre att betala i egen ficka eller använda sjukförsäkring?

Det är frestande att välja att betala ur egen ficka och betala lägre premier om du tror att du inte kommer att ha betydande sjukvårdskostnader. Men detta kan bli dyrt om du i slutändan behöver omfattande medicinsk vård. Ändå, om du är någon som inte förväntar sig att spendera tusentals dollar på sjukvårdskostnader tidigt på året, kanske du inte når ditt maxsumma, oavsett om det är lågt eller högt.

Vad betyder out-of-pocket?

En egenutgift är en betalning du gör med dina egna pengar även om du får ersättning. Det kan vara en affärsutgift, som att betala för en flygresa som ersätts av din arbetsgivare, eller en hälsokostnad som går till avdragsgill för din sjukförsäkring.

Vad är inte ett exempel på en egenutgift?

Egna kostnader inkluderar självrisker, samförsäkring och egenavgifter för täckta tjänster plus alla kostnader för tjänster som inte täcks. Premien du betalar för din vårdplan är inte en egenutgift.