Återförsäkring Avgiven
Vad avstås från återförsäkring?
Återförsäkring avgiven är en försäkringsbranschterm som hänvisar till den del av risken som en primär försäkringsgivare överför till en annan försäkringsgivare. Den andra försäkringsgivaren är ofta specialist på återförsäkring. Denna praxis tillåter den primära försäkringsgivaren att begränsa den totala riskexponeringen som den tar på sig med sina kunder.
Den primära försäkringsgivaren kallas det överlåtande bolaget medan återförsäkringsbolaget kallas det accepterande bolaget. Det accepterande bolaget får en premie, som betalas av det överlåtande bolaget, i utbyte mot att ta risken.
Återförsäkring kallas ibland "stop-loss-försäkring". Denna praxis gör det möjligt för ett försäkringsbolag att sätta ett tak för de maximala förluster det kan drabbas av i ett värsta scenario.
Förstå återförsäkring avgiven
Återförsäkringsprocessen gör det möjligt för försäkringsbolag att skydda sig mot möjligheten av ett krav på katastrofala skador som skulle ligga utanför deras ekonomiska resurser. Ett värsta scenario som en stor orkan kan annars vara förödande. Genom att avlasta en del av de övergripande riskerna som de garanterar, minskar försäkringsbolaget sin totala risk och kan hålla premiekostnaderna lägre för alla sina delkunder.
Avtalet mellan det överlåtande bolaget och det övertagande bolaget kallas återförsäkringsavtalet och det täcker alla villkor relaterade till den avgivna risken. Avtalet beskriver villkoren under vilka återförsäkringsbolaget kommer att betala ut ersättningar.
Det accepterande bolaget betalar en provision till det överlåtande bolaget på den avgivna återförsäkringen. Detta kallas en cederingskommission och täcker administrativa kostnader, emissionsgarantier och andra relaterade utgifter . Det överlåtande bolaget kan återkräva en del av varje fordran från det övertagande bolaget.
Största namnen inom återförsäkring
Återförsäkring skrivs ofta av ett specialiserat återförsäkringsbolag. De största namnen globalt inom återförsäkring inkluderar Swiss Re Ltd., Berkshire Hathaway Inc. och Reinsurance Group of America Inc.
Viss återförsäkring hanteras av försäkringsbolag internt - bilförsäkringar, till exempel - genom att diversifiera de typer av kunder som företaget tar emot. I andra fall, som ansvarsförsäkring för ett stort internationellt företag, kan en specialåterförsäkrare vara nödvändig eftersom diversifiering inte är möjlig.
En försäkringsgivare kan multiplicera cessions- och återförsäkringsprocessen för att skapa en portfölj vars skadevärden understiger premierna och investeringsintäkterna som företaget genererar.
Typer av återförsäkringsavtal
Det finns två typer av återförsäkringsavtal som används för avgivande av återförsäkring: fakultativ återförsäkring och avtalet om återförsäkring.
Fakultativ återförsäkring
I ett fakultativt återförsäkringsavtal förhandlas varje typ av risk som kan överföras till återförsäkringsgivaren i utbyte mot en premie individuellt. Återförsäkraren kan förkasta eller acceptera enskilda delar av ett avtal som föreslagits av det överlåtande bolaget. eller kan acceptera eller förkasta avtalet i dess helhet,
Återförsäkring enligt fördraget
Med ett avtal om återförsäkring kommer det avgivande bolaget och det accepterande bolaget överens om en bred uppsättning försäkringstransaktioner som täcks av återförsäkring.
Till exempel kan det avgivande försäkringsbolaget avstå alla risker för översvämningsskador, och det accepterande företaget kan acceptera alla risker för översvämningsskador i ett visst geografiskt område, såsom en översvämningsslätt.
Munich Re Group är världens största återförsäkrare, eller mottagare av avgiven försäkring, från och med 2022, med nettopremier på cirka 43,1 miljarder dollar, enligt Statista.
Avgivna förmåner från återförsäkring
Försäkringsbranschen är per definition utsatt för en ovanlig grad av risk. Processen med avgiven återförsäkring håller branschen stabil. Det vill säga, det gör det möjligt för enskilda försäkringsgivare att hantera vinstvolatilitet och upprätthålla tillräckliga kapitalreserver. I alla företag är det nycklarna till framgång.
Återförsäkring ger också en försäkringsgivare friheten att teckna försäkringar som täcker en större volym av risker utan att överdrivet höja kostnaderna för att täcka deras solvensmarginaler eller det belopp till vilket försäkringsbolagets tillgångar, till verkligt värde, överstiger dess skulder och andra jämförbara åtaganden. .
Genom att minska riskerna genom återförsäkring frigörs betydande likvida tillgångar som en försäkringsgivare behöver ha till hands vid oväntade skadefall.
För kunden lyfter processen för återförsäkringsavgiven en administrativ börda. Kunden behöver inte handla för flera försäkringsgivare för att ta på sig olika typer av risker eller olika skyddsnivåer för sin affärsverksamhet. Processen hanteras bland försäkringsgivare,
Utmaningar till återförsäkring avgivna
Återförsäkringsavtal förhandlas från fall till fall och har blivit allt mer komplexa, enligt Deloitte, ett konsultföretag för professionella tjänster. I en rapport, Modernizing Reinsurance Administration, noterar företaget att många stora försäkringsbolag tar på sig och administrerar bokstavligen tusentals återförsäkringsavtal. Den hävdar att många företag inte har uppdaterat och integrerat sina datatekniksystem tillräckligt för att kunna hantera dessa komplexa krav effektivt.
Den största utmaningen för återförsäkringsbranschen är naturligtvis den totala oförutsägbarheten av katastrofala händelser. Covid-19-pandemin utgör till exempel en utmaning utan motstycke för vissa specialåterförsäkrare, som de som arbetar med att skydda mot förluster i resebranschen och kongressbranschen.
Reglering av återförsäkring avgiven
Försäkringsbranschen i USA regleras mestadels på delstatsnivå. Det innebär att ett försäkringsbolag måste följa reglerna i de enskilda stater där det bedriver verksamhet. Ansvaret mångdubblas, naturligtvis, i en global affärsmiljö.
Återförsäkringsbranschen är däremot inte lika hårt reglerad. Återförsäkrare har inte direkta affärer med försäkringstagare, så konsumentskydd gäller inte nödvändigtvis.
Ändå måste återförsäkrare vara licensierade som försäkringsgivare i varje stat där de bedriver verksamhet. De måste också följa reglerna och kraven på finansiell rapportering i varje jurisdiktion.
Frågor
##Höjdpunkter
– Återförsäkring är en underbransch av försäkringar, med många företag som specialiserar sig på särskilda typer av försäkringar.
Avgiven återförsäkring är en process som används av försäkringsbolag för att dela delar av sitt täckning med andra försäkringsbolag för att minska den totala risken i sina portföljer.
Den primära försäkringsgivaren lägger i huvudsak ut delar av ansvaret för täckningen.
Den primära försäkringsgivaren förblir kundens kontaktpunkt.
– Den här processen minskar riskerna för katastrofala anspråk och sprider ansvaret mellan två eller flera försäkringsgivare.
##FAQ
Vad är skillnaden mellan återförsäkring för överskottsandelar och återförsäkring av kvoter?
Återförsäkring med överskottsandel och kvotåterförsäkring är två typer av avtal mellan en försäkringsgivare och en återförsäkringsgivare som definierar varje parts ansvar. I ett avtal om överskottsandelar behåller den primära försäkringsgivaren skulderna i ett kontrakt upp till ett visst belopp. Resten förs vidare till en återförsäkrare. Ett kvotandelsavtal är i huvudsak det omvända. Den primära försäkringsgivaren överför ansvaret för risker till en återförsäkringsgivare, upp till en viss gräns. Den primära försäkringsgivaren är ansvarig för skador som överstiger detta belopp.
Vad är skillnaden mellan avgiven återförsäkring och antagen återförsäkring?
Återförsäkring avgiven och återförsäkring antagen är de åtgärder som vidtas av de två parter som är inblandade i denna typ av avtal mellan två försäkringsbolag.- Återförsäkring avgiven är den åtgärd som vidtas av en försäkringsgivare för att lämna över en del av sin skyldighet att täcka till ett annat försäkringsbolag.- Återförsäkring som antas är att ett annat försäkringsbolag accepterar denna skyldighet.
Vad är en avgiven förlustkvot?
Förlustkvoten är ett nyckelmått för försäkringsbranschen. Det är förhållandet mellan utbetalda förluster och inbetalda premier och uttrycks i procent. Det är en ögonblicksbild på hög nivå av ett försäkringsbolags lönsamhet. Avgiven förlustkvot, även kallad avgiven återförsäkringshävstång,. är en indikation på hur mycket av dess risk (och hur mycket av dess premier) ett försäkringsbolag går över till återförsäkrare.
