Försäkringsförlustkontroll
Vad är försäkringsförlustkontroll?
Termen försäkringsförlustkontroll är en uppsättning riskhanteringsmetoder som är utformade för att minska sannolikheten för att ett anspråk görs mot en försäkring. Förlustkontroll innebär att identifiera källorna till risk och åtföljs av antingen frivilliga eller nödvändiga åtgärder som en kund eller försäkringstagare bör vidta för att minska risken.
Förstå försäkringsförlustkontroll
Försäkringsförlustkontroll är en form av riskhantering som minskar risken för förluster i en försäkring. Detta kräver en bedömning eller en uppsättning rekommendationer från försäkringsgivare till försäkringstagare. Försäkringsgivaren kan göra en riskbedömning innan täckning tillhandahålls.
Försäkringsgivare kan ge försäkringstagarna incitament att vara mer riskavisa. Till exempel kan ett bilförsäkringsbolag minska premien för en försäkring om föraren går en förarutbildningskurs. Detta innebär att bolaget kommer att ta ut en mindre premie, men det minskar också risken för att en skadeanmälan görs av den försäkrade eftersom en utbildad förare är mer benägen att köra fordonet på ett sätt som är säkrare, vilket gör att de mindre benägna att komma in i en olycka.
Försäkringsbolag kan också kräva att försäkringstagare vidtar specifika åtgärder för att minska risken. Till exempel kan de kräva att en kommersiell byggnad installerar sprinklersystem för att minska sannolikheten för brandskador, eller så kan de kräva installation av ett säkerhetssystem för att minska risken för stöld.
Försäkringsbolag kan kräva att försäkringstagarna genomför program för förlustkontroll för att minska risken och minska risken för skadestånd.
Program för förlustkontroll gynnar både försäkringstagare och försäkringsgivare. Som nämnts ovan kan försäkringstagare dra nytta av lägre premier, medan försäkringsgivare kan skära ner på sina kostnader i samband med att behöva betala ut skador. Försäkringsbolag identifierar aktiviteter som gör att en fordran görs av den försäkrade och försöker minska oddsen för att dessa aktiviteter ska inträffa så att de inte behöver betala ut anspråk och sjunka till vinst.
Särskilda överväganden
Försäkringsbolag kan erbjuda företag skräddarsydda planer för förlustkontroll. Att utveckla dessa planer innebär en grundlig granskning av ett företags verksamhet och verksamhetshistoria. Undersökningen är utformad för att visa orsakerna till risken, såsom osäkra arbetsförhållanden. Planen ger sedan en steg-för-steg-lösning för att minska den risken.
Till exempel kan en fabrik använda förlustkontrollkonsulter för att förstå vad som orsakar arbetsplatsskador. Konsulterna kan upptäcka att en viss del av tillverkningsprocessen för närvarande innebär att arbetstagare placeras i situationer där de är för nära maskiner. En potentiell lösning i detta scenario är att öka avståndet mellan arbetare och rörliga delar.
Försäkringsplaner som krävs för försäkringsförlustkontroll
Typen av information som samlas in av ett försäkringsbolags förlustkontrollkonsult tenderar att variera. Om ett företag har en arbetsskadeförsäkring kan en konsult ställa frågor om antalet anställda, praxis för anställning, urval och utbildning samt de anställdas jobb. Om ett företag har kommersiell bilförsäkring, kan en förlustkontrollkonsult ställa frågor om förarval, utbildning och fordonsunderhåll och inspektioner. Om ett företag har täckning för kommersiella fastigheter kan en konsult för försäkringsskadekontroll inspektera anläggningen och brandskyddssystemen.
För att förbereda sig för ett besök av en försäkringsförlustkonsult bör en företagsägare samla in alla skriftliga policyer och rutiner för riskkontroll. Dessa poster kan inkludera anställnings- och disciplinära policyer, arbetsbeskrivningar, drogtester, säkerhetsprogram, utbildningsscheman eller register, OSHA 300-formulär, program för återgång till arbetet, säkerhets- och underhållsprogram för flottan, rutiner för kvalitetskontroll och brandskyddsinspektioner.
Höjdpunkter
Försäkringsförlustkontroll är en uppsättning riskhanteringsmetoder som är utformade för att minska sannolikheten för att anspråk görs mot en försäkring.
Försäkringstagare kan dra nytta av program för förlustkontroll genom sänkta premier, medan försäkringsgivare kan skära ner sina kostnader i form av skadeutbetalningar.
Förlustkontroll innebär att identifiera risker och åtföljs av frivilliga eller nödvändiga åtgärder som en försäkringstagare bör vidta för att minska risken.
