Versicherungsschadenkontrolle

Was ist Versicherungsverlustkontrolle?

Der Begriff Versicherungsverlustkontrolle ist eine Reihe von Risikomanagementpraktiken, die darauf abzielen, die Wahrscheinlichkeit zu verringern, dass ein Anspruch gegen eine Versicherungspolice geltend gemacht wird. Die Verlustkontrolle umfasst die Identifizierung der Risikoquellen und wird von freiwilligen oder vorgeschriebenen Maßnahmen begleitet, die ein Kunde oder Versicherungsnehmer ergreifen sollte, um das Risiko zu reduzieren.

Versicherungsverlustkontrolle verstehen

Die Kontrolle von Versicherungsverlusten ist eine Form des Risikomanagements, die das Verlustpotenzial einer Versicherungspolice reduziert. Dies erfordert eine Bewertung oder eine Reihe von Empfehlungen der Versicherer an die Versicherungsnehmer. Der Versicherer kann vor der Bereitstellung einer Deckung eine Risikobewertung durchführen .

Die Versicherer können den Versicherungsnehmern Anreize bieten, risikoscheuer zu sein. Beispielsweise kann eine Autoversicherungsgesellschaft die Prämie für eine Police reduzieren, wenn der Fahrer an einem Fahrausbildungskurs teilnimmt. Das bedeutet, dass das Unternehmen eine geringere Prämie kassiert, aber auch das Risiko einer Schadensmeldung durch den Versicherten verringert, da ein geschulter Fahrer das Fahrzeug eher sicherer führt und weniger wahrscheinlich einsteigt ein Unfall.

Versicherungsunternehmen können von Versicherungsnehmern auch verlangen, bestimmte Maßnahmen zu ergreifen, um das Risiko zu verringern. Sie können beispielsweise verlangen, dass ein Geschäftsgebäude Sprinkleranlagen installiert, um die Wahrscheinlichkeit von Brandschäden zu verringern, oder sie können die Installation eines Sicherheitssystems verlangen, um die Diebstahlgefahr zu verringern.

Versicherungsunternehmen können von Versicherungsnehmern verlangen, Programme zur Schadensbegrenzung abzuschließen, um das Risiko zu verringern und die Wahrscheinlichkeit von Ansprüchen zu verringern.

Von Verlustkontrollprogrammen profitieren sowohl Versicherungsnehmer als auch Versicherer. Wie oben erwähnt, können Versicherungsnehmer von niedrigeren Prämien profitieren, während Versicherer ihre Kosten im Zusammenhang mit Schadenszahlungen senken können. Versicherungsunternehmen identifizieren Aktivitäten, die dazu führen, dass der Versicherte einen Anspruch geltend macht, und versuchen, die Wahrscheinlichkeit zu verringern, dass diese Aktivitäten auftreten, damit sie keine Ansprüche auszahlen und in Gewinne eintauchen müssen.

Besondere Überlegungen

Versicherer können Unternehmen maßgeschneiderte Schadenbegrenzungspläne anbieten. Die Entwicklung dieser Pläne beinhaltet eine gründliche Untersuchung der Geschäftstätigkeit und der Betriebsgeschichte eines Unternehmens. Die Untersuchung soll die Ursachen von Risiken, wie z. B. unsichere Arbeitsbedingungen, aufzeigen. Der Plan bietet dann eine schrittweise Lösung zur Minderung dieses Risikos.

Beispielsweise kann eine Fabrik Berater für Verlustkontrolle einsetzen, um zu verstehen, was Arbeitsunfälle verursacht. Die Berater stellen möglicherweise fest, dass ein bestimmter Teil des Herstellungsprozesses derzeit darin besteht, Arbeiter in Situationen zu bringen, in denen sie sich zu nahe an Maschinen befinden. Eine mögliche Lösung in diesem Szenario besteht darin, den Abstand zwischen Arbeitern und beweglichen Teilen zu vergrößern.

Versicherungspläne, die für die Kontrolle von Versicherungsverlusten erforderlich sind

Die Art der Informationen, die vom Schadensbegrenzungsberater einer Versicherungsgesellschaft gesammelt werden, ist in der Regel unterschiedlich. Wenn ein Unternehmen eine Arbeiterunfallversicherung hat,. kann ein Berater Fragen zur Anzahl der Mitarbeiter, Einstellungspraktiken, Auswahl- und Schulungspraktiken sowie zu den Arbeitsplätzen der Mitarbeiter stellen. Wenn ein Unternehmen eine gewerbliche Autoversicherung hat, kann ein Berater für Schadensregulierung Fragen zur Fahrerauswahl, Schulung sowie Fahrzeugwartung und -inspektionen stellen. Wenn ein Unternehmen eine gewerbliche Immobilienversicherung hat, kann ein Versicherungsberater für Verlustkontrolle die Einrichtung und die Brandschutzsysteme inspizieren.

Um sich auf den Besuch eines Versicherungsberaters vorzubereiten, sollte ein Geschäftsinhaber alle schriftlichen Richtlinien und Verfahren zur Risikokontrolle sammeln. Diese Elemente können Einstellungs- und Disziplinarrichtlinien, Stellenbeschreibungen, Richtlinien für Drogentests, Sicherheitsprogramme, Schulungspläne oder -aufzeichnungen, OSHA 300-Formulare, Programme zur Rückkehr an den Arbeitsplatz, Flottensicherheits- und Wartungsprogramme, Qualitätskontrollpraktiken und Brandschutzinspektionen umfassen.

Höhepunkte

• Die Kontrolle von Versicherungsverlusten ist eine Reihe von Risikomanagementpraktiken, die darauf abzielen, die Wahrscheinlichkeit von Ansprüchen gegen eine Versicherungspolice zu verringern.

• Versicherungsnehmer können durch reduzierte Prämien von Schadenbegrenzungsprogrammen profitieren, während Versicherer ihre Kosten in Form von Schadenszahlungen senken können.

• Verlustkontrolle umfasst die Identifizierung von Risiken und wird von freiwilligen oder erforderlichen Maßnahmen begleitet, die ein Versicherungsnehmer ergreifen sollte, um das Risiko zu reduzieren.