बीमा हानि नियंत्रण
बीमा हानि नियंत्रण क्या है?
टर्म इंश्योरेंस लॉस कंट्रोल, जोखिम प्रबंधन प्रथाओं का एक सेट है जिसे बीमा पॉलिसी के खिलाफ किए जाने वाले दावे की संभावना को कम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। हानि नियंत्रण में जोखिम के स्रोतों की पहचान करना शामिल है और इसके साथ या तो स्वैच्छिक या आवश्यक कार्रवाइयां होती हैं जो एक ग्राहक या पॉलिसीधारक को जोखिम को कम करने के लिए करनी चाहिए।
बीमा हानि नियंत्रण को समझना
बीमा हानि नियंत्रण जोखिम प्रबंधन का एक रूप है जो बीमा पॉलिसी में नुकसान की संभावना को कम करता है। इसके लिए बीमाकर्ताओं द्वारा पॉलिसीधारकों को किए गए मूल्यांकन या सिफारिशों के एक सेट की आवश्यकता होती है। बीमाकर्ता कवरेज प्रदान करने से पहले जोखिम मूल्यांकन कर सकता है।
बीमाकर्ता पॉलिसीधारकों को अधिक जोखिम से बचने के लिए प्रोत्साहन प्रदान कर सकते हैं । उदाहरण के लिए, एक ऑटो बीमा कंपनी पॉलिसी के लिए प्रीमियम कम कर सकती है यदि ड्राइवर ड्राइवर शिक्षा पाठ्यक्रम लेता है। इसका मतलब यह है कि कंपनी एक छोटा प्रीमियम जमा करेगी, लेकिन यह बीमाधारक द्वारा दायर किए जाने वाले दावे के जोखिम को भी कम करती है क्योंकि एक प्रशिक्षित ड्राइवर के वाहन को सुरक्षित तरीके से संचालित करने की अधिक संभावना होती है, जिससे उनके अंदर जाने की संभावना कम हो जाती है। एक दुर्घटना।
जोखिम को कम करने के लिए पॉलिसीधारकों को विशिष्ट कार्रवाई करने की आवश्यकता हो सकती है । उदाहरण के लिए, उन्हें आग से होने वाले नुकसान की संभावना को कम करने के लिए स्प्रिंकलर सिस्टम स्थापित करने के लिए एक व्यावसायिक भवन की आवश्यकता हो सकती है, या चोरी के खतरे को कम करने के लिए उन्हें सुरक्षा प्रणाली की स्थापना की आवश्यकता हो सकती है।
बीमा कंपनियों को जोखिम कम करने और दावों की संभावना कम करने के लिए पॉलिसीधारकों को हानि नियंत्रण कार्यक्रम पूरा करने की आवश्यकता हो सकती है।
हानि नियंत्रण कार्यक्रम पॉलिसीधारकों और बीमाकर्ताओं दोनों को लाभान्वित करते हैं। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, पॉलिसीधारक कम प्रीमियम से लाभान्वित हो सकते हैं, जबकि बीमाकर्ता दावों का भुगतान करने से जुड़ी अपनी लागत में कटौती करने में सक्षम हैं। बीमा कंपनियां उन गतिविधियों की पहचान करती हैं जो बीमाधारक द्वारा दावा दायर करने का कारण बनती हैं, और इन गतिविधियों की बाधाओं को कम करने का प्रयास करती हैं ताकि उन्हें दावों का भुगतान न करना पड़े और मुनाफे में डुबकी न पड़े।
विशेष ध्यान
बीमाकर्ता व्यवसायों को अनुकूलित हानि नियंत्रण योजनाओं की पेशकश कर सकते हैं। इन योजनाओं को विकसित करने में कंपनी के संचालन और परिचालन इतिहास की गहन जांच शामिल है। परीक्षा को जोखिम के कारणों को दिखाने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जैसे असुरक्षित काम करने की स्थिति। तब योजना उस जोखिम को कम करने के लिए चरण-दर-चरण समाधान प्रदान करती है।
उदाहरण के लिए, एक कारखाना हानि नियंत्रण सलाहकारों का उपयोग यह समझने के लिए कर सकता है कि कार्यस्थल पर चोट लगने का क्या कारण है। सलाहकार यह पा सकते हैं कि निर्माण प्रक्रिया के एक विशेष भाग में वर्तमान में श्रमिकों को ऐसी स्थितियों में रखना शामिल है जिसमें वे मशीनरी के बहुत करीब हैं। इस परिदृश्य में एक संभावित समाधान श्रमिकों और चलती भागों के बीच की दूरी को बढ़ाना है।
बीमा हानि नियंत्रण के लिए आवश्यक बीमा योजनाएं
बीमा कंपनी के हानि नियंत्रण सलाहकार द्वारा एकत्रित की गई जानकारी का प्रकार भिन्न होता है। यदि किसी कंपनी के पास श्रमिकों का मुआवजा बीमा है, तो एक सलाहकार कर्मचारियों की संख्या, काम पर रखने, चयन और प्रशिक्षण प्रथाओं के साथ-साथ कर्मचारियों की नौकरियों के बारे में प्रश्न पूछ सकता है। यदि किसी व्यवसाय में वाणिज्यिक ऑटो बीमा है, तो हानि नियंत्रण सलाहकार चालक चयन, प्रशिक्षण, और वाहन रखरखाव और निरीक्षण के बारे में प्रश्न पूछ सकता है। यदि किसी कंपनी के पास वाणिज्यिक संपत्ति कवरेज है, तो बीमा हानि नियंत्रण सलाहकार सुविधा और अग्नि सुरक्षा प्रणालियों का निरीक्षण कर सकता है।
बीमा हानि सलाहकार यात्रा की तैयारी के लिए, एक व्यवसाय स्वामी को कोई लिखित जोखिम नियंत्रण नीतियां और प्रक्रियाएं एकत्र करनी चाहिए। इन मदों में भर्ती और अनुशासनात्मक नीतियां, नौकरी विवरण, दवा परीक्षण नीतियां, सुरक्षा कार्यक्रम, प्रशिक्षण कार्यक्रम या रिकॉर्ड, ओएसएचए 300 फॉर्म, रिटर्न-टू-वर्क कार्यक्रम, बेड़े सुरक्षा और रखरखाव कार्यक्रम, गुणवत्ता नियंत्रण प्रथाओं और अग्नि सुरक्षा निरीक्षण शामिल हो सकते हैं।
हाइलाइट्स
बीमा हानि नियंत्रण जोखिम प्रबंधन प्रथाओं का एक समूह है जिसे बीमा पॉलिसी के खिलाफ किए जाने वाले दावों की संभावना को कम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
पॉलिसीधारक कम प्रीमियम के माध्यम से हानि नियंत्रण कार्यक्रमों से लाभान्वित हो सकते हैं, जबकि बीमाकर्ता दावा भुगतान के रूप में अपनी लागत में कटौती कर सकते हैं।
हानि नियंत्रण में जोखिमों की पहचान करना शामिल है और जोखिम को कम करने के लिए पॉलिसीधारक को स्वैच्छिक या आवश्यक कार्रवाई करनी चाहिए।
