Controle de Perdas de Seguro
O que é o Controle de Perdas de Seguros?
O termo controle de perdas de seguro é um conjunto de práticas de gerenciamento de risco destinadas a reduzir a probabilidade de uma reclamação ser feita contra uma apólice de seguro. O controle de perdas envolve a identificação das fontes de risco e é acompanhado por ações voluntárias ou exigidas que um cliente ou segurado deve realizar para reduzir o risco.
Entendendo o Controle de Perdas de Seguros
O controle de perdas de seguros é uma forma de gerenciamento de risco que reduz o potencial de perdas em uma apólice de seguro. Isso requer uma avaliação ou um conjunto de recomendações feitas pelas seguradoras aos segurados. A seguradora pode realizar uma avaliação de risco antes de fornecer cobertura.
As seguradoras podem oferecer aos segurados incentivos para serem mais avessos ao risco. Por exemplo, uma companhia de seguros de automóveis pode reduzir o prêmio de uma apólice se o motorista fizer um curso de educação para motoristas. Isso significa que a empresa cobrará um prêmio menor, mas também reduz o risco de uma reclamação ser ajuizada pelo segurado, pois um motorista treinado tem maior probabilidade de operar o veículo de forma mais segura, tornando-o menos propenso a entrar em um acidente.
As companhias de seguros também podem exigir que os segurados tomem medidas específicas para reduzir o risco. Por exemplo, eles podem exigir que um prédio comercial instale sistemas de sprinklers para reduzir a probabilidade de danos causados por incêndio, ou podem exigir a instalação de um sistema de segurança para reduzir a ameaça de roubo.
As companhias de seguros podem exigir que os segurados concluam programas de controle de perdas para reduzir o risco e reduzir as chances de sinistros.
Os programas de controle de sinistros beneficiam tanto os segurados quanto as seguradoras. Conforme mencionado acima, os segurados podem se beneficiar de prêmios mais baixos, enquanto as seguradoras podem reduzir seus custos associados ao pagamento de sinistros. As companhias de seguros identificam as atividades que fazem com que o segurado faça uma reclamação e tentam reduzir as chances dessas atividades ocorrerem para que eles não tenham que pagar sinistros e mergulhar nos lucros.
Considerações Especiais
As seguradoras podem oferecer às empresas planos de controle de perdas personalizados. O desenvolvimento desses planos envolve um exame minucioso das operações e do histórico operacional de uma empresa. O exame é projetado para mostrar as causas do risco, como condições de trabalho inseguras. O plano fornece uma solução passo a passo para mitigar esse risco.
Por exemplo, uma fábrica pode usar consultores de controle de perdas para entender o que causa lesões no local de trabalho. Os consultores podem descobrir que uma parte específica do processo de fabricação envolve atualmente a colocação de trabalhadores em situações nas quais eles estão muito próximos das máquinas. Uma solução potencial neste cenário é aumentar a distância entre os trabalhadores e as peças móveis.
Planos de Seguros Necessários para Controle de Perdas de Seguros
O tipo de informação coletada pelo consultor de controle de perdas de uma companhia de seguros tende a variar. Se uma empresa possui seguro de acidentes de trabalho,. um consultor pode fazer perguntas sobre o número de funcionários, práticas de contratação, seleção e práticas de treinamento, bem como as funções dos funcionários. Se uma empresa possui seguro de automóvel comercial, um consultor de controle de perdas pode fazer perguntas sobre seleção de motoristas, treinamento e manutenção e inspeções de veículos. Se uma empresa tiver cobertura de propriedade comercial, um consultor de controle de perdas de seguro pode inspecionar as instalações e os sistemas de proteção contra incêndio.
Para se preparar para uma visita de consultor de perda de seguro, o proprietário da empresa deve coletar quaisquer políticas e procedimentos de controle de risco por escrito. Esses itens podem incluir políticas de contratação e disciplinares, descrições de cargos, políticas de testes de drogas, programas de segurança, cronogramas ou registros de treinamento, formulários OSHA 300, programas de retorno ao trabalho, programas de segurança e manutenção da frota, práticas de controle de qualidade e inspeções de proteção contra incêndio.
Destaques
O controle de perdas de seguros é um conjunto de práticas de gerenciamento de risco destinadas a reduzir a probabilidade de sinistros serem feitos contra uma apólice de seguro.
Os segurados podem se beneficiar de programas de controle de sinistros por meio de prêmios reduzidos, enquanto as seguradoras podem reduzir seus custos na forma de pagamentos de sinistros.
O controle de perdas envolve a identificação de riscos e é acompanhado por ações voluntárias ou exigidas que um segurado deve realizar para reduzir o risco.
