Контроль страховых убытков

Что такое страховой контроль убытков?

Термин «управление страховыми убытками» представляет собой набор методов управления рисками, предназначенных для снижения вероятности предъявления претензии по страховому полису. Контроль убытков включает в себя выявление источников риска и сопровождается либо добровольными, либо обязательными действиями, которые клиент или страхователь должен предпринять для снижения риска.

Понимание контроля страховых убытков

Контроль страховых убытков - это форма управления рисками, которая снижает вероятность убытков по страховому полису. Для этого требуется оценка или набор рекомендаций, сделанных страховщиками страхователям. Страховщик может провести оценку риска перед предоставлением покрытия.

Страховщики могут предоставлять держателям полисов стимулы для того, чтобы они меньше рисковали. Например, автостраховая компания может уменьшить страховую премию за полис, если водитель проходит курс обучения вождению. Это означает, что компания будет взимать меньшую премию, но это также снижает риск подачи иска страхователем, поскольку обученный водитель с большей вероятностью будет управлять транспортным средством более безопасным способом, что снижает вероятность попадания в аварию. несчастный случай.

Страховые компании также могут потребовать от страхователей предпринять определенные действия для снижения риска. Например, они могут потребовать, чтобы в коммерческом здании были установлены спринклерные системы, чтобы снизить вероятность ущерба от пожара, или они могут потребовать установки системы безопасности, чтобы уменьшить угрозу кражи.

Страховые компании могут потребовать от держателей полисов выполнения программ контроля убытков, чтобы сократить риск и уменьшить вероятность претензий.

Программы контроля убытков приносят пользу как страхователям, так и страховщикам. Как упоминалось выше, страхователи могут получить выгоду от более низких премий, в то время как страховщики могут сократить свои расходы, связанные с выплатой страховых требований. Страховые компании выявляют действия, которые приводят к подаче иска застрахованным, и пытаются снизить вероятность возникновения этих действий, чтобы им не приходилось выплачивать претензии и получать прибыль.

Особые соображения

Страховщики могут предлагать предприятиям индивидуальные планы контроля убытков. Разработка этих планов включает в себя тщательное изучение деятельности компании и ее операционной истории. Осмотр предназначен для выявления причин риска, таких как небезопасные условия труда. Затем план предоставляет пошаговое решение по снижению этого риска.

Например, фабрика может использовать консультантов по контролю убытков, чтобы понять, что является причиной травм на рабочем месте. Консультанты могут обнаружить, что конкретная часть производственного процесса в настоящее время связана с размещением рабочих в ситуациях, в которых они находятся слишком близко к оборудованию. Потенциальным решением в этом сценарии является увеличение расстояния между рабочими и движущимися частями.

Планы страхования, необходимые для контроля страховых убытков

Тип информации, собираемой консультантом по контролю убытков страховой компании, имеет тенденцию меняться. Если компания имеет страхование компенсации работникам,. консультант может задавать вопросы о количестве сотрудников, методах найма, отбора и обучения, а также о должностях сотрудников. Если у компании есть коммерческое автострахование, консультант по контролю убытков может задавать вопросы о выборе водителя, обучении, техническом обслуживании и проверках транспортных средств. Если компания застрахована коммерческой недвижимостью, консультант по страхованию убытков может осмотреть объект и системы противопожарной защиты.

Чтобы подготовиться к визиту консультанта по страхованию убытков, владелец бизнеса должен собрать все письменные политики и процедуры контроля рисков. Эти элементы могут включать в себя правила найма и дисциплинарные меры, должностные инструкции, правила тестирования на наркотики, программы безопасности, графики или записи обучения, формы OSHA 300, программы возвращения к работе, программы безопасности и технического обслуживания автопарка, методы контроля качества и проверки противопожарной защиты.

Особенности

• Контроль страховых убытков представляет собой набор методов управления рисками, предназначенных для снижения вероятности предъявления претензий по страховому полису.

• Страхователи могут воспользоваться программами контроля убытков за счет снижения страховых взносов, а страховщики могут сократить свои расходы в виде выплат по претензиям.

• Контроль убытков предполагает выявление рисков и сопровождается добровольными или обязательными действиями, которые страхователь должен предпринять для снижения риска.