Kawalan Kerugian Insurans
Apakah Kawalan Kerugian Insurans?
Istilah kawalan kerugian insurans ialah satu set amalan pengurusan risiko yang direka untuk mengurangkan kemungkinan tuntutan dibuat terhadap polisi insurans. Kawalan kerugian melibatkan mengenal pasti punca risiko dan disertakan dengan tindakan sukarela atau diperlukan yang pelanggan atau pemegang polisi harus lakukan untuk mengurangkan risiko.
Memahami Kawalan Kerugian Insurans
Kawalan kerugian insurans ialah satu bentuk pengurusan risiko yang mengurangkan potensi kerugian dalam polisi insurans. Ini memerlukan penilaian atau satu set cadangan yang dibuat oleh penanggung insurans kepada pemegang polisi. Penanggung insurans boleh menjalankan penilaian risiko sebelum memberikan perlindungan.
Penanggung insurans boleh memberikan pemegang polisi insentif untuk lebih mengelak risiko. Sebagai contoh, syarikat insurans kereta mungkin mengurangkan premium untuk polisi jika pemandu mengambil kursus pendidikan pemandu. Ini bermakna syarikat akan mengutip premium yang lebih kecil, tetapi ia juga mengurangkan risiko tuntutan difailkan oleh pihak yang diinsuranskan kerana pemandu terlatih lebih berkemungkinan untuk mengendalikan kenderaan dengan cara yang lebih selamat, menjadikan mereka kurang berkemungkinan untuk masuk ke kemalangan.
Syarikat insurans juga mungkin memerlukan pemegang polisi untuk mengambil tindakan khusus untuk mengurangkan risiko. Contohnya, mereka mungkin memerlukan bangunan komersial untuk memasang sistem pemercik untuk mengurangkan kemungkinan kerosakan kebakaran, atau mereka mungkin memerlukan pemasangan sistem keselamatan untuk mengurangkan ancaman kecurian.
Syarikat insurans mungkin memerlukan pemegang polisi melengkapkan program kawalan kerugian untuk mengurangkan risiko dan mengurangkan peluang tuntutan.
Program kawalan kerugian memberi manfaat kepada kedua-dua pemegang polisi dan penanggung insurans. Seperti yang dinyatakan di atas, pemegang polisi mungkin mendapat manfaat daripada premium yang lebih rendah, manakala penanggung insurans dapat mengurangkan kos mereka yang berkaitan dengan perlu membayar tuntutan. Syarikat insurans mengenal pasti aktiviti yang menyebabkan tuntutan difailkan oleh pihak yang diinsuranskan dan cuba mengurangkan kemungkinan aktiviti ini berlaku supaya mereka tidak perlu membayar tuntutan dan mencecah keuntungan.
Pertimbangan Khas
Penanggung insurans boleh menawarkan pelan kawalan kerugian tersuai kepada perniagaan. Membangunkan rancangan ini melibatkan pemeriksaan menyeluruh terhadap operasi dan sejarah operasi syarikat. Peperiksaan direka untuk menunjukkan punca risiko, seperti keadaan kerja yang tidak selamat. Pelan itu kemudiannya menyediakan penyelesaian langkah demi langkah untuk mengurangkan risiko itu.
Sebagai contoh, sebuah kilang boleh menggunakan perunding kawalan kerugian untuk memahami perkara yang menyebabkan kecederaan di tempat kerja. Perunding mungkin mendapati bahawa bahagian tertentu proses pembuatan pada masa ini melibatkan penempatan pekerja dalam situasi di mana mereka terlalu dekat dengan mesin. Penyelesaian yang berpotensi dalam senario ini adalah untuk meningkatkan jarak antara pekerja dan bahagian yang bergerak.
Pelan Insurans Diperlukan untuk Kawalan Kerugian Insurans
Jenis maklumat yang dikumpul oleh perunding kawalan kerugian syarikat insurans cenderung berbeza-beza. Jika syarikat mempunyai insurans pampasan pekerja, perunding boleh bertanya soalan tentang bilangan pekerja, amalan pengambilan pekerja, amalan pemilihan dan latihan, serta pekerjaan pekerja. Jika perniagaan mempunyai insurans kereta komersial, perunding kawalan kerugian boleh bertanya soalan tentang pemilihan pemandu, latihan dan penyelenggaraan dan pemeriksaan kenderaan. Jika syarikat mempunyai perlindungan harta komersil, perunding kawalan kerugian insurans boleh memeriksa kemudahan dan sistem perlindungan kebakaran.
Untuk bersedia untuk lawatan perunding kerugian insurans, pemilik perniagaan harus mengumpulkan sebarang polisi dan prosedur kawalan risiko bertulis. Item ini mungkin termasuk dasar pengambilan pekerja dan tatatertib, huraian kerja, dasar ujian dadah, program keselamatan, jadual atau rekod latihan, borang OSHA 300, program kembali bekerja, program keselamatan dan penyelenggaraan armada, amalan kawalan kualiti dan pemeriksaan perlindungan kebakaran.
Sorotan
Kawalan kerugian insurans ialah satu set amalan pengurusan risiko yang direka untuk mengurangkan kemungkinan tuntutan dibuat terhadap polisi insurans.
Pemegang polisi boleh mendapat manfaat daripada program kawalan kerugian melalui pengurangan premium, manakala penanggung insurans boleh mengurangkan kos mereka dalam bentuk pembayaran tuntutan.
Kawalan kerugian melibatkan mengenal pasti risiko dan disertai dengan tindakan sukarela atau diperlukan yang harus diambil oleh pemegang polisi untuk mengurangkan risiko.
