Forsikringstapskontroll

Hva er forsikringstapskontroll?

Begrepet forsikringstapskontroll er et sett med risikostyringspraksis utformet for å redusere sannsynligheten for at et krav fremsettes mot en forsikring. Tapskontroll innebærer å identifisere kildene til risiko og er ledsaget av enten frivillige eller nødvendige handlinger som en klient eller forsikringstaker bør iverksette for å redusere risiko.

Forstå forsikringstapskontroll

Forsikringstapskontroll er en form for risikostyring som reduserer potensialet for tap i en forsikring. Dette krever en vurdering eller et sett med anbefalinger fra forsikringsselskapene til forsikringstakerne. Forsikringsselskapet kan foreta en risikovurdering før de gir dekning.

Forsikringsselskapene kan gi forsikringstakere insentiver til å være mer risikovillige. For eksempel kan et bilforsikringsselskap redusere premien for en polise hvis sjåføren tar et sjåførutdanningskurs. Dette betyr at selskapet vil kreve inn en mindre premie, men det reduserer også risikoen for at et krav blir inngitt av den forsikrede fordi en utdannet sjåfør er mer sannsynlig å betjene kjøretøyet på en måte som er tryggere, noe som gjør det mindre sannsynlig at de kommer inn i en ulykke.

Forsikringsselskaper kan også kreve at forsikringstakerne tar spesifikke tiltak for å redusere risiko. For eksempel kan de kreve at et næringsbygg installerer sprinkleranlegg for å redusere sannsynligheten for brannskader, eller de kan kreve installasjon av et sikkerhetssystem for å redusere trusselen om tyveri.

Forsikringsselskaper kan kreve at forsikringstakere fullfører tapskontrollprogrammer for å redusere risikoen og redusere sjansene for skader.

Tapskontrollprogrammer kommer både forsikringstakere og forsikringsgivere til gode. Som nevnt ovenfor kan forsikringstakerne dra nytte av lavere premier, mens forsikringsselskapene kan kutte ned på kostnadene knyttet til å måtte utbetale skader. Forsikringsselskaper identifiserer aktiviteter som fører til at et krav sendes inn av den forsikrede, og forsøker å redusere sjansene for at disse aktivitetene skjer slik at de ikke trenger å betale ut krav og falle i fortjeneste.

Spesielle hensyn

Forsikringsselskaper kan tilby bedrifter tilpassede tapskontrollplaner. Utvikling av disse planene innebærer en grundig undersøkelse av et selskaps drift og operasjonshistorie. Undersøkelsen er laget for å vise årsakene til risiko, for eksempel usikre arbeidsforhold. Planen gir deretter en trinnvis løsning for å redusere denne risikoen.

For eksempel kan en fabrikk bruke tapskontrollkonsulenter for å forstå hva som forårsaker arbeidsskader. Konsulentene kan oppleve at en bestemt del av produksjonsprosessen for tiden innebærer å plassere arbeidere i situasjoner der de er for nærme maskiner. En mulig løsning i dette scenariet er å øke avstanden mellom arbeidere og bevegelige deler.

Forsikringsplaner som kreves for forsikringstapskontroll

Typen informasjon som samles inn av et forsikringsselskaps tapskontrollkonsulent har en tendens til å variere. Hvis en bedrift har arbeidsskadeforsikring,. kan en konsulent stille spørsmål om antall ansatte, praksis for ansettelse, utvelgelse og opplæringspraksis, samt de ansattes jobber. Hvis en bedrift har kommersiell bilforsikring, kan en tapskontrollkonsulent stille spørsmål om sjåførvalg, opplæring og vedlikehold og inspeksjoner av kjøretøy. Hvis et selskap har næringseiendomsdekning, kan en forsikringstapskontrollrådgiver inspisere anlegget og brannsikringssystemene.

For å forberede seg på et forsikringstapskonsulentbesøk, bør en bedriftseier samle skriftlige retningslinjer og prosedyrer for risikokontroll. Disse elementene kan omfatte ansettelses- og disiplinære retningslinjer, stillingsbeskrivelser, retningslinjer for narkotikatesting, sikkerhetsprogrammer, opplæringsplaner eller registreringer, OSHA 300-skjemaer, programmer for retur til arbeid, flåtesikkerhets- og vedlikeholdsprogrammer, kvalitetskontrollpraksis og brannverninspeksjoner.

Høydepunkter

– Tapskontroll for forsikring er et sett med risikostyringspraksis designet for å redusere sannsynligheten for at det blir fremsatt krav mot en forsikring.

– Forsikringstakere kan dra nytte av tapskontrollprogrammer gjennom reduserte premier, mens forsikringsselskapene kan kutte ned sine kostnader i form av skadeutbetalinger.

• Tapskontroll innebærer å identifisere risikoer og er ledsaget av frivillige eller nødvendige handlinger en forsikringstaker bør iverksette for å redusere risiko.