Kontrola strat ubezpieczeniowych

Co to jest kontrola strat ubezpieczeniowych?

Termin kontrola strat ubezpieczeniowych to zestaw praktyk zarządzania ryzykiem zaprojektowanych w celu zmniejszenia prawdopodobieństwa wystąpienia roszczenia z polisy ubezpieczeniowej. Kontrola strat obejmuje identyfikację źródeł ryzyka i towarzyszy jej dobrowolne lub wymagane działania, które klient lub ubezpieczający powinni podjąć w celu zmniejszenia ryzyka.

Zrozumienie kontroli strat ubezpieczeniowych

Kontrola strat ubezpieczeniowych to forma zarządzania ryzykiem, która zmniejsza ryzyko strat w polisie ubezpieczeniowej. Wymaga to oceny lub zestawu zaleceń udzielonych przez ubezpieczycieli ubezpieczającym. Ubezpieczyciel może przeprowadzić ocenę ryzyka przed udzieleniem ochrony ubezpieczeniowej.

Ubezpieczyciele mogą zachęcać posiadaczy polis do większej awersji do ryzyka. Na przykład firma ubezpieczeniowa może obniżyć składkę za polisę, jeśli kierowca weźmie udział w kursie edukacyjnym. Oznacza to, że firma będzie pobierać mniejszą składkę, ale jednocześnie zmniejsza ryzyko zgłoszenia roszczenia przez ubezpieczonego, ponieważ przeszkolony kierowca jest bardziej skłonny do obsługi pojazdu w sposób bezpieczniejszy, co zmniejsza prawdopodobieństwo wsiadania do pojazdu. Wypadek.

Firmy ubezpieczeniowe mogą również wymagać od ubezpieczających podjęcia określonych działań w celu zmniejszenia ryzyka. Na przykład mogą wymagać, aby budynek komercyjny zainstalował systemy tryskaczowe, aby zmniejszyć prawdopodobieństwo uszkodzenia pożaru, lub mogą wymagać zainstalowania systemu bezpieczeństwa w celu zmniejszenia zagrożenia kradzieżą.

Firmy ubezpieczeniowe mogą wymagać od posiadaczy polis, aby ukończyli programy kontroli strat w celu zmniejszenia ryzyka i zmniejszenia prawdopodobieństwa wystąpienia roszczeń.

Programy kontroli strat przynoszą korzyści zarówno posiadaczom polis, jak i ubezpieczycielom. Jak wspomniano powyżej, ubezpieczający mogą korzystać z niższych składek, a ubezpieczyciele mogą obniżyć koszty związane z koniecznością wypłaty odszkodowań. Firmy ubezpieczeniowe identyfikują czynności, które powodują zgłoszenie roszczenia przez ubezpieczonego i starają się zmniejszyć prawdopodobieństwo wystąpienia tych czynności, aby nie musiały wypłacać odszkodowania i czerpać zysków.

Uwagi specjalne

Ubezpieczyciele mogą oferować firmom indywidualne plany kontroli strat. Opracowanie tych planów wymaga dokładnego zbadania działalności i historii operacyjnej firmy. Badanie ma na celu wykazanie przyczyn ryzyka, takich jak niebezpieczne warunki pracy. Następnie plan zapewnia rozwiązanie krok po kroku w celu złagodzenia tego ryzyka.

Na przykład fabryka może skorzystać z pomocy konsultantów ds. kontroli strat, aby zrozumieć, co powoduje urazy w miejscu pracy. Konsultanci mogą stwierdzić, że konkretna część procesu produkcyjnego wiąże się obecnie z umieszczaniem pracowników w sytuacjach, w których znajdują się zbyt blisko maszyn. Potencjalnym rozwiązaniem w tym scenariuszu jest zwiększenie odległości między pracownikami a ruchomymi częściami.

Plany ubezpieczeniowe wymagane do kontroli strat ubezpieczeniowych

Rodzaj informacji gromadzonych przez konsultanta firmy ubezpieczeniowej ds. kontroli strat jest zazwyczaj różny. Jeśli firma posiada ubezpieczenie pracownicze,. konsultant może zadawać pytania dotyczące liczby pracowników, praktyk zatrudniania, selekcji i szkoleń, a także stanowisk pracy pracowników. Jeśli firma posiada komercyjne ubezpieczenie samochodu, konsultant ds. kontroli strat może zadawać pytania dotyczące wyboru kierowcy, szkolenia oraz konserwacji i przeglądów pojazdów. Jeśli firma posiada ubezpieczenie na nieruchomości komercyjne, konsultant ds. kontroli strat ubezpieczeniowych może przeprowadzić inspekcję obiektu i systemów przeciwpożarowych.

Aby przygotować się do wizyty konsultanta ds. strat ubezpieczeniowych, właściciel firmy powinien zebrać wszelkie pisemne zasady i procedury kontroli ryzyka. Pozycje te mogą obejmować zasady zatrudniania i dyscyplinarne, opisy stanowisk, zasady dotyczące testów narkotykowych, programy bezpieczeństwa, harmonogramy lub rejestry szkoleń, formularze OSHA 300, programy powrotu do pracy, programy bezpieczeństwa i konserwacji floty, praktyki kontroli jakości i inspekcje ochrony przeciwpożarowej.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Kontrola strat ubezpieczeniowych to zestaw praktyk zarządzania ryzykiem zaprojektowanych w celu zmniejszenia prawdopodobieństwa wystąpienia roszczeń z polisy ubezpieczeniowej.

• Ubezpieczający mogą skorzystać z programów kontroli strat poprzez zmniejszenie składek, podczas gdy ubezpieczyciele mogą obniżyć swoje koszty w formie wypłat odszkodowań.

• Kontrola strat obejmuje identyfikację ryzyka i towarzyszy jej dobrowolne lub wymagane działania, które ubezpieczający powinien podjąć w celu zmniejszenia ryzyka.