Controllo delle perdite assicurative
Che cos'è il controllo delle perdite assicurative?
Il termine controllo delle perdite assicurative è un insieme di pratiche di gestione del rischio progettate per ridurre la probabilità che venga presentata una richiesta di risarcimento a una polizza assicurativa. Il controllo delle perdite implica l'identificazione delle fonti di rischio ed è accompagnato da azioni volontarie o obbligatorie che un cliente o contraente dovrebbe intraprendere per ridurre il rischio.
Capire il controllo delle perdite assicurative
Il controllo delle perdite assicurative è una forma di gestione del rischio che riduce il potenziale di perdite in una polizza assicurativa. Ciò richiede una valutazione o una serie di raccomandazioni fatte dagli assicuratori agli assicurati. L'assicuratore può condurre una valutazione del rischio prima di fornire la copertura.
Gli assicuratori possono fornire agli assicurati incentivi per essere più avversi al rischio. Ad esempio, una compagnia di assicurazioni auto può ridurre il premio di una polizza se il conducente segue un corso di formazione per conducenti. Ciò significa che l'azienda riscuoterà un premio inferiore, ma riduce anche il rischio che un sinistro venga sporto dall'assicurato perché è più probabile che un conducente addestrato utilizzi il veicolo in un modo più sicuro, rendendoli meno propensi a entrare un incidente.
Le compagnie di assicurazione possono anche richiedere agli assicurati di intraprendere azioni specifiche al fine di ridurre il rischio. Ad esempio, potrebbero richiedere a un edificio commerciale di installare sistemi di irrigazione per ridurre la probabilità di danni da incendio, oppure potrebbero richiedere l'installazione di un sistema di sicurezza per ridurre la minaccia di furto.
Le compagnie di assicurazione possono richiedere agli assicurati di completare programmi di controllo delle perdite per ridurre i rischi e le possibilità di sinistro.
I programmi di controllo delle perdite vanno a vantaggio sia degli assicurati che degli assicuratori. Come accennato in precedenza, gli assicurati possono beneficiare di premi inferiori, mentre gli assicuratori possono ridurre i costi associati al pagamento dei sinistri. Le compagnie di assicurazione identificano le attività che causano la presentazione di un reclamo da parte dell'assicurato e tentano di ridurre le probabilità che tali attività si verifichino in modo che non debbano pagare sinistri e attingere ai profitti.
Considerazioni speciali
Gli assicuratori possono offrire alle aziende piani di controllo delle perdite personalizzati. Lo sviluppo di questi piani implica un esame approfondito delle operazioni e della storia operativa di un'azienda. L'esame ha lo scopo di mostrare le cause del rischio, come condizioni di lavoro non sicure. Il piano fornisce quindi una soluzione passo passo per mitigare tale rischio.
Ad esempio, una fabbrica può avvalersi di consulenti per il controllo delle perdite per capire quali sono le cause degli infortuni sul lavoro. I consulenti potrebbero scoprire che una parte particolare del processo di fabbricazione attualmente comporta il collocamento dei lavoratori in situazioni in cui sono troppo vicini ai macchinari. Una potenziale soluzione in questo scenario è aumentare la distanza tra i lavoratori e le parti mobili.
Piani assicurativi necessari per il controllo delle perdite assicurative
Il tipo di informazioni raccolte dal consulente per il controllo delle perdite di una compagnia di assicurazioni tende a variare. Se un'azienda ha un'assicurazione sulla compensazione dei lavoratori,. un consulente può porre domande sul numero di dipendenti, sulle pratiche di assunzione, selezione e formazione, nonché sui lavori dei dipendenti. Se un'azienda ha un'assicurazione auto commerciale, un consulente per il controllo delle perdite può porre domande sulla selezione dei conducenti, sulla formazione e sulla manutenzione e sulle ispezioni del veicolo. Se una società ha una copertura di proprietà commerciali, un consulente per il controllo delle perdite assicurative può ispezionare la struttura e i sistemi di protezione antincendio.
Per prepararsi a una visita di un consulente per le perdite assicurative, un imprenditore dovrebbe raccogliere tutte le politiche e le procedure scritte di controllo del rischio. Questi elementi possono includere politiche di assunzione e disciplinari, descrizioni del lavoro, politiche di test antidroga, programmi di sicurezza, programmi o registri di formazione, moduli OSHA 300, programmi di ritorno al lavoro, programmi di sicurezza e manutenzione della flotta, pratiche di controllo della qualità e ispezioni antincendio.
Mette in risalto
Il controllo delle perdite assicurative è un insieme di pratiche di gestione del rischio progettate per ridurre la probabilità che vengano presentate richieste di risarcimento a una polizza assicurativa.
Gli assicurati possono beneficiare di programmi di controllo delle perdite attraverso premi ridotti, mentre gli assicuratori possono ridurre i costi sotto forma di risarcimenti dei sinistri.
Il controllo delle perdite implica l'identificazione dei rischi ed è accompagnato da azioni volontarie o obbligatorie che un contraente dovrebbe intraprendere per ridurre il rischio.
