Tjónaeftirlit með vátryggingum

Hvað er tjónaeftirlit með vátryggingum?

Hugtakið tryggingartjónaeftirlit er safn áhættustýringaraðferða sem ætlað er að draga úr líkum á að krafa sé gerð á hendur vátryggingarskírteini. Tapsstjórnun felur í sér að bera kennsl á uppsprettur áhættu og fylgir annaðhvort frjálsum eða nauðsynlegum aðgerðum sem viðskiptavinur eða vátryggingartaki ætti að grípa til til að draga úr áhættu.

Skilningur á tjónaeftirliti vátrygginga

Tjónaeftirlit með vátryggingum er form áhættustýringar sem dregur úr möguleikum á tjóni í vátryggingarskírteini. Þetta krefst mats eða safns tilmæla sem vátryggjendur leggja til vátryggingartaka. Vátryggjandinn getur framkvæmt áhættumat áður en hann veitir tryggingu.

Vátryggjendur geta veitt vátryggingartökum hvata til að vera áhættufælni. Til dæmis getur bifreiðatryggingafélag lækkað iðgjald fyrir vátryggingu ef ökumaður tekur ökumannsnámskeið. Þetta þýðir að félagið mun innheimta lægra iðgjald, en það dregur einnig úr hættu á að vátryggður leggi fram kröfu vegna þess að þjálfaður ökumaður er líklegri til að stjórna ökutækinu á öruggari hátt, sem gerir það að verkum að hann komist ekki inn í slys.

Vátryggingafélög geta einnig krafist þess að vátryggingartakar grípi til sértækra aðgerða til að draga úr áhættu. Til dæmis gætu þeir krafist þess að atvinnuhúsnæði setti upp úðakerfi til að draga úr líkum á brunatjóni, eða þeir gætu krafist uppsetningar öryggiskerfis til að draga úr hættu á þjófnaði.

Vátryggingafélög geta krafist þess að vátryggingartakar ljúki tjónastjórnunaráætlunum til að draga úr áhættu og draga úr líkum á tjónum.

Tjónastjórnunarkerfi gagnast bæði vátryggingartaka og vátryggjendum. Eins og fyrr segir geta vátryggingartakar notið góðs af lægri iðgjöldum á meðan vátryggjendur geta dregið úr kostnaði við að greiða út tjón. Vátryggingafélög bera kennsl á starfsemi sem veldur því að vátryggður leggur fram kröfu og reyna að draga úr líkum á að þessi starfsemi eigi sér stað svo þau þurfi ekki að greiða út kröfur og dýfa í hagnað.

Sérstök atriði

Vátryggjendur geta boðið fyrirtækjum sérsniðnar tjónastjórnunaráætlanir. Gerð þessara áætlana felur í sér ítarlega skoðun á rekstri og rekstrarsögu fyrirtækis. Skoðunin er hönnuð til að sýna fram á orsakir áhættu, svo sem óörugg vinnuskilyrði. Áætlunin veitir síðan skref-fyrir-skref lausn til að draga úr þeirri áhættu.

Til dæmis getur verksmiðja notað tapstjórnunarráðgjafa til að skilja hvað veldur vinnuslysum. Ráðgjafarnir geta komist að því að tiltekinn hluti framleiðsluferlisins felur í sér að starfsmenn séu settir í aðstæður þar sem þeir eru of nálægt vélum. Hugsanleg lausn í þessari atburðarás er að auka fjarlægð milli starfsmanna og hreyfanlegra hluta.

Vátryggingaáætlanir sem krafist er fyrir tjónaeftirlit með vátryggingum

Tegund upplýsinga sem tjónaeftirlitsráðgjafi vátryggingafélags safnar hefur tilhneigingu til að vera mismunandi. Ef fyrirtæki er með launatryggingu getur ráðgjafi spurt spurninga um fjölda starfsmanna, starfshætti við ráðningar, val og þjálfun, svo og störf starfsmanna. Ef fyrirtæki er með bílatryggingu í atvinnuskyni, getur tapseftirlitsráðgjafi spurt spurninga um val ökumanns, þjálfun og viðhald og skoðanir ökutækja. Ef fyrirtæki er með atvinnuhúsnæði getur vátryggingaráðgjafi skoðað aðstöðu og brunavarnakerfi.

Til að undirbúa heimsókn vátryggingatapsráðgjafa ætti eigandi fyrirtækis að safna skriflegum áhættustýringarstefnu og verklagsreglum. Þessir hlutir geta falið í sér ráðningar- og agastefnur, starfslýsingar, lyfjaprófunarstefnur, öryggisáætlanir, þjálfunaráætlanir eða skrár, OSHA 300 eyðublöð, áætlanir um endurkomu til vinnu, öryggis- og viðhaldsáætlanir flota, gæðaeftirlitshættir og brunavarnir.

Hápunktar

• Tjónaeftirlit með vátryggingum er hópur áhættustýringaraðferða sem ætlað er að draga úr líkum á því að kröfur verði gerðar á hendur vátryggingarskírteini.

• Vátryggingartakar geta notið góðs af tjónastjórnunaráætlunum með lækkuðum iðgjöldum, en vátryggjendur geta dregið úr kostnaði í formi tjónagreiðslna.

• Tjónastjórnun felur í sér að greina áhættu og fylgir frjálsum eða nauðsynlegum aðgerðum sem vátryggingartaki ætti að gera til að draga úr áhættu.