Vakuutusvahinkojen hallinta

Mikä on vakuutusvahinkojen hallinta?

Termi vakuutusvahinkojen hallinta on joukko riskinhallintakäytäntöjä, joiden tarkoituksena on vähentää vakuutusta koskevan korvausvaatimuksen todennäköisyyttä. Tappioiden hallintaan kuuluu riskin lähteiden tunnistaminen, ja siihen liittyy joko vapaaehtoisia tai pakollisia toimia, joihin asiakkaan tai vakuutuksenottajan tulee ryhtyä riskin vähentämiseksi.

Vakuutusvahinkojen hallinnan ymmärtäminen

Vakuutusvahinkojen hallinta on riskienhallinnan muoto, joka pienentää vakuutuksen vahinkomahdollisuutta. Tämä edellyttää vakuutusyhtiöiden vakuutuksenottajille tekemiä arvioita tai suosituksia. Vakuutusyhtiö voi tehdä riskiarvioinnin ennen vakuutuksen myöntämistä.

Vakuutuksenantajat voivat tarjota vakuutuksenottajille kannustimia välttää riskejä. Esimerkiksi autovakuutusyhtiö voi alentaa vakuutusmaksua,. jos kuljettaja suorittaa kuljettajan koulutuskurssin. Tämä tarkoittaa, että yritys perii pienemmän vakuutusmaksun, mutta se myös vähentää riskiä siitä, että vakuutettu tekee korvausvaatimuksen, koska koulutettu kuljettaja todennäköisemmin käyttää ajoneuvoa turvallisemmalla tavalla, jolloin he eivät pääse autoon. onnettomuus.

Vakuutusyhtiöt voivat myös vaatia vakuutuksenottajilta erityistoimenpiteitä riskin vähentämiseksi. Ne voivat esimerkiksi vaatia kaupallista rakennusta asentamaan sprinklerijärjestelmät palovahinkojen todennäköisyyden vähentämiseksi, tai ne voivat vaatia turvajärjestelmän asentamista varkauden uhan vähentämiseksi.

Vakuutusyhtiöt voivat vaatia vakuutuksenottajia suorittamaan tappionhallintaohjelmia riskin vähentämiseksi ja korvausvaatimusten vähentämiseksi.

Tappionhallintaohjelmat hyödyttävät sekä vakuutuksenottajia että vakuutusyhtiöitä. Kuten edellä mainittiin, vakuutuksenottajat voivat hyötyä alhaisemmista vakuutusmaksuista, kun taas vakuutuksenantajat voivat leikata korvausten maksamiseen liittyviä kustannuksiaan. Vakuutusyhtiöt tunnistavat toiminnot, jotka aiheuttavat vakuutetun vahingonkorvausvaatimuksen, ja yrittävät pienentää tällaisten toimintojen esiintymisen todennäköisyyttä, jotta niiden ei tarvitse maksaa korvauksia ja sukeltaa voittoihin.

Erityisiä huomioita

Vakuutuksenantajat voivat tarjota yrityksille räätälöityjä vahinkojenhallintasuunnitelmia. Suunnitelmien laatiminen edellyttää yrityksen toiminnan ja toimintahistorian perusteellista tarkastelua. Tutkimuksen tarkoituksena on osoittaa riskien syyt, kuten vaaralliset työolosuhteet. Suunnitelma tarjoaa sitten vaiheittaisen ratkaisun riskin vähentämiseen.

Tehdas voi esimerkiksi käyttää häviönhallintakonsultteja ymmärtääkseen, mikä aiheuttaa työtapaturmia. Konsultit saattavat huomata, että tietty osa valmistusprosessia sisältää tällä hetkellä työntekijöiden sijoittamisen tilanteisiin, joissa he ovat liian lähellä koneita. Mahdollinen ratkaisu tässä skenaariossa on lisätä työntekijöiden ja liikkuvien osien välistä etäisyyttä.

Vakuutusvahinkojen hallintaan vaadittavat vakuutussuunnitelmat

Vakuutusyhtiön vahinkovalvontakonsultin keräämät tiedot vaihtelevat. Jos yrityksellä on työvakuutus,. konsultti voi kysyä työntekijöiden lukumäärästä, rekrytointi-, valinta- ja koulutuskäytännöistä sekä työntekijöiden työtehtävistä. Jos yrityksellä on kaupallinen autovakuutus, vahingonhallintakonsultti voi esittää kysymyksiä kuljettajan valinnasta, koulutuksesta sekä ajoneuvon huollosta ja katsastuksista. Jos yrityksellä on liikekiinteistövakuutus, vakuutusvahinkokonsultti voi tarkastaa kiinteistön ja palontorjuntajärjestelmät.

Valmistautuakseen vakuutusvahinkokonsulttikäyntiin yrityksen omistajan tulee kerätä kirjalliset riskienhallintakäytännöt ja -menettelyt. Näitä kohteita voivat olla palkkaus- ja kurinpitokäytännöt, työnkuvaukset, huumetestauskäytännöt, turvallisuusohjelmat, koulutusaikataulut tai -tiedot, OSHA 300 -lomakkeet, työhönpaluuohjelmat, kaluston turvallisuus- ja huolto-ohjelmat, laadunvalvontakäytännöt ja paloturvallisuustarkastukset.

Kohokohdat

• Vakuutusvahinkojen hallinta on joukko riskienhallintakäytäntöjä, joiden tarkoituksena on vähentää vakuutusta koskevien korvausten todennäköisyyttä.

• Vakuutuksenottajat voivat hyötyä vahingonhallintaohjelmista alentamalla vakuutusmaksuja, kun taas vakuutuksenantajat voivat leikata kulujaan korvausten muodossa.

• Tappioiden hallintaan kuuluu riskien tunnistaminen ja siihen liittyy vapaaehtoisia tai pakollisia toimia, joihin vakuutuksenottajan tulee ryhtyä riskin vähentämiseksi.