Tidigt uttag
Vad Àr ett tidigt uttag?
Tidigt uttag avser borttagande av medel frĂ„n en tidsbestĂ€md investering, till exempel frĂ„n en livrĂ€nta, insĂ€ttningsbevis (CD) eller kvalificerat pensionskonto, före förfallodagen. Om du gör det kan det leda till att avgifter och straffavgifter tas ut pĂ„ de skatteuppskjutna pengarna som kommer frĂ„n vissa pensionssparkonton före 59Âœ Ă„rs Ă„lder.
FörstÄ tidiga uttag
NÀr en investerare eller sparare tar ett tidigt uttag kommer de vanligtvis att Ädra sig nÄgon form av förutbestÀmd avgift. Denna avgift hjÀlper till att avskrÀcka frekventa uttag före slutet av den tidiga uttagsperioden. Som sÄdan vÀljer en investerare vanligtvis bara för tidiga uttag om det finns pressande ekonomiska problem eller om det finns en markant bÀttre anvÀndning av medlen.
Vissa lÄngsiktiga sparmedel som CD-skivor har en tidsbestÀmd löptid, till exempel sex mÄnader, ett Är eller upp till fem Är. Om pengarna pÄ CD-skivan rörs innan löptiden Àr över, utsÀtts sparare för en straffavgift som ofta kommer att minska i svÄrighetsgrad nÀr förfallodagen nÀrmar sig. Till exempel kommer du att bli föremÄl för en mycket högre avgift om du tar ut tidiga CD-medel under den andra mÄnaden Àn den tjugonde mÄnaden. Vissa livförsÀkringar och uppskjutna livrÀntor har ocksÄ lÄsningsperioder under ackumulationsfasen,. som ocksÄ Àr föremÄl för sanktioner om de dras tillbaka i förtid, kÀnd som en Äterköpsavgift.
Tidigt uttag och obligatoriska minimiutdelningar
DÀremot, med straff för förtida uttag, Ä andra sidan, kan en kontoinnehavare straffas om de inte tar ut pengar vid en viss tidpunkt. Till exempel, i en traditionell, SEP eller SIMPLE IRA mÄste kvalificerade plandeltagare börja dra sig ur senast den 1 april efter det Är de fyller 72 Är. Varje Är mÄste pensionÀren ta ut ett specificerat belopp baserat pÄ den aktuella berÀkningen av minimifördelningen (RMD). . Detta bestÀms vanligtvis genom att dividera pensionskontots verkliga marknadsvÀrde vid slutet av Äret med förvÀntad livslÀngd.
Tidiga uttag och skatteuppskjutna investeringskonton
Förtida uttag gÀller för skatteuppskjutna investeringskonton. TvÄ stora exempel pÄ detta Àr den traditionella IRA och 401(k). I ett traditionellt individuellt pensionskonto (IRA) riktar individer inkomst före skatt mot investeringar som kan vÀxa med uppskjuten skatt; inga kapitalvinster eller utdelningsinkomster beskattas förrÀn de tas ut. Medan arbetsgivare kan sponsra IRA, kan individer ocksÄ stÀlla in dessa individuellt. Roth IRA:er Àr ocksÄ föremÄl för förtida uttagsstraff för eventuell investeringstillvÀxt, men inte pÄ inbetald kapital.
I en arbetsgivarsponsrad 401(k) kan kvalificerade anstÀllda göra löneuppskovsavgifter efter skatt och/eller före skatt. Arbetsgivare har möjlighet att göra matchande eller icke-valfria bidrag till planen pÄ uppdrag av berÀttigade anstÀllda och kan Àven lÀgga till en vinstdelningsfunktion. Som med en IRA, intjÀnas i en 401(k) uppskjuten skatt.
PĂ„ ett traditionellt individuellt pensionskonto (IRA), till exempel, om en kontoinnehavare tar ett uttag före 59Âœ Ă„rs Ă„lder, Ă€r beloppet föremĂ„l för en straffavgift pĂ„ 10 % för förtida uttag, och de mĂ„ste betala eventuella uppskjutna skatter som ska betalas vid det. tid. Om Ă„terkallelsen uppfyller nĂ„got av följande villkor kan det dock undantas frĂ„n pĂ„följden:
Medlen Àr till för köp eller Äteruppbyggnad av ett första hem för kontoinnehavaren eller kvalificerad familjemedlem (begrÀnsat till 10 000 USD per livstid).
Kontoinnehavaren blir inaktiverad innan utdelningen sker.
â En förmĂ„nstagare fĂ„r tillgĂ„ngarna efter kontohavarens död.
â TillgĂ„ngar anvĂ€nds till sjukvĂ„rdskostnader som inte ersatts eller sjukförsĂ€kring om kontohavaren förlorar sin arbetsgivarförsĂ€kring.
- Distributionen Àr en del av ett SEPP -program (Substantial Equal Periodic Payment).
â Det anvĂ€nds för högre utbildningskostnader.
â TillgĂ„ngarna fördelas som ett resultat av en IRS-avgift.
â Det Ă€r en avkastning pĂ„ icke avdragsgilla bidrag.
##Höjdpunkter
Tidiga uttag Àr funktioner i produkter som livrÀnta, CD-skivor, permanent livförsÀkring och kvalificerade pensionskonton.
För kvalificerade pensionskonton som en 401(k) sĂ€ger nuvarande IRS-regler att ett tidigt uttag sker nĂ€r som helst innan spararen Ă€r 59Âœ Ă„r gammal.
â Förtida uttag sker nĂ€r medel som avsatts i tidsbundna placeringar tas ut i förtid.
- Ofta kommer ett tidigt tillbakadragande frÄn en sÄdan produkt att resultera i avgifter, inklusive straffavgifter och skatter.
