bankkonkurs

Vad är bankfel?

Ett bankkonkurs är stängningen av en insolvent bank av en federal eller statlig tillsynsmyndighet. Valutans kontrollant har befogenhet att stänga nationella banker; bankkommissionärer i respektive stater stänger statligt godkända banker. Banker stänger när de inte kan uppfylla sina åtaganden gentemot insättare och andra. När en bank går i konkurs täcker Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) den försäkrade delen av en insättares saldo, inklusive penningmarknadskonton.

Förstå bankfel

En bank fallerar när den inte kan uppfylla sina finansiella åtaganden gentemot borgenärer och insättare. Detta kan inträffa på grund av att banken i fråga har blivit insolvent, eller för att den inte längre har tillräckligt med likvida medel för att fullgöra sina betalningsförpliktelser.

Den vanligaste orsaken till bankkonkurs uppstår när värdet på bankens tillgångar sjunker till under marknadsvärdet på bankens skulder,. som är bankens åtaganden gentemot borgenärer och insättare. Detta kan hända på grund av att banken förlorar för mycket på sina investeringar. Det är inte alltid möjligt att förutse när en bank kommer att gå i konkurs.

Vad händer när en bank misslyckas?

När en bank går i konkurs kan den försöka låna pengar från andra solventa banker för att betala sina insättare. Om den fallerande banken inte kan betala sina insättare kan en bankpanik uppstå där insättare springer på banken i ett försök att få tillbaka sina pengar. Detta kan göra situationen värre för den fallerande banken, genom att dess likvida tillgångar krymper när insättare tar ut kontanter från banken. Sedan skapandet av FDIC har den federala regeringen försäkrat bankinsättningar upp till 250 000 USD i USA

När en bank går i konkurs tar FDIC tyglarna och kommer antingen att sälja den fallerade banken till en mer solvent bank eller ta över driften av banken själv. Idealt sett kommer insättare som har pengar i den fallerade banken att inte uppleva någon förändring i deras erfarenhet av att använda banken; de kommer fortfarande att ha tillgång till sina pengar och bör kunna använda sina betalkort och checkar som vanligt. I händelse av att en fallerad bank säljs till en annan bank, blir kontoinnehavare automatiskt kunder hos den banken och kan få nya checkar och betalkort.

Vid behov har FDIC tagit över fallerande banker i USA för att säkerställa att insättare har tillgång till sina pengar och förhindrar bankpanik.

Exempel på bankfel

Under finanskrisen 2007-2008 inträffade det största bankmisslyckandet i USA:s historia när Washington Mutual, med 307 miljarder dollar i tillgångar, stängde sina dörrar. Ett annat stort bankkonkurs hade inträffat bara några månader tidigare när IndyMac beslagtogs. Den näst största nedläggningen genom tiderna var 34 miljarder dollars misslyckande i Continental Illinois 1984. FDIC har en uppdaterad lista över fallerade banker på sin webbplats.

Särskilda överväganden

FDIC skapades 1933 av Banking Act (ofta kallad Glass-Steagall Act). Under åren omedelbart innan, som markerade början av den stora depressionen,. hade en tredjedel av de amerikanska bankerna misslyckats. Under 1920-talet, före Black Tuesday-kraschen 1929, hade i genomsnitt cirka 70 banker fallerat varje år i hela landet.

Under de första 10 månaderna av den stora depressionen gick 744 banker omkull, och bara under 1933 gick omkring 4 000 amerikanska banker omkull. När FDIC skapades hade amerikanska insättare förlorat 140 miljarder dollar på grund av bankkonkurser, och utan federal insättningsförsäkring som skyddade dessa insättningar hade bankkunder ingen möjlighet att få tillbaka sina pengar.

##Höjdpunkter

• När en bank misslyckas, förutsatt att FDIC försäkrar sina insättningar och hittar en bank att ta över den, kommer dess kunder sannolikt att kunna fortsätta använda sina konton, betalkort och onlinebankverktyg.

– Bankkonkurser är ofta svåra att förutse och FDIC meddelar inte när en bank ska säljas eller går under.

– Det kan ta månader eller år att återkräva oförsäkrade insättningar från en fallerad bank.