Hesap kontrol ediliyor
Çek Hesabı Nedir?
Çek hesabı, para çekme ve para yatırma işlemlerine izin veren bir finans kuruluşunda tutulan mevduat hesabıdır. Vadesiz hesaplar veya işlem hesapları olarak da adlandırılan çek hesapları çok likittir ve diğer yöntemlerin yanı sıra çekler, otomatik vezne makineleri ve elektronik borçlar kullanılarak erişilebilir . Bir çek hesabı diğer banka hesaplarından farklıdır, çünkü çoğu zaman çok sayıda para çekme ve sınırsız para yatırmaya izin verir, oysa tasarruf hesapları bazen her ikisini de sınırlar.
Çek Hesaplarını Anlama
Çek hesapları, ticari veya işletme hesaplarını, öğrenci hesaplarını ve ortak hesapları ve benzer özellikler sunan diğer birçok hesap türünü içerebilir.
Ticari çek hesabı işletmeler tarafından kullanılır ve işletmenin malıdır. İşletmenin yetkilileri ve yöneticileri, işletmenin yönetim belgelerinin yetkilendirdiği şekilde hesap üzerinde imza yetkisine sahiptir.
Bazı bankalar, üniversite öğrencileri için mezun olana kadar ücretsiz kalacak özel bir ücretsiz çek hesabı sunar. Ortak çek hesabı, genellikle evli olan iki veya daha fazla kişinin, her ikisinin de hesaba çek yazabildiği bir hesaptır.
Likidite karşılığında , çek hesapları genellikle yüksek faiz oranları sunmaz (eğer faiz sunuyorlarsa). Ancak, yetkili bir bankacılık kurumunda tutulursa, fonlar Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) tarafından sigortalı banka başına bireysel mudi başına 250.000$'a kadar garanti edilir.
Büyük bakiyeli hesaplar için, bankalar genellikle çek hesabını "süpürmek" için bir hizmet sunar. Bu, hesaptaki fazla nakitin çoğunu çekmeyi ve gecelik faiz getiren fonlara yatırmayı içerir. Bir sonraki iş gününün başında, fonlar gecelik kazanılan faizle birlikte çek hesabına geri yatırılır.
Hesapları ve Bankaları Kontrol Etme
Minimum ücret karşılığında çek hesapları sunan çoğu büyük ticari banka , çek hesaplarını zarar lideri olarak kullanır.
Kayıp lideri, bir şirketin tüketicileri çekmek için maliyetinin veya piyasa değerinin altında bir ürün sunduğu bir pazarlama aracıdır.
Çoğu bankanın amacı, ücretsiz veya düşük maliyetli çek hesaplarıyla tüketicileri çekmek ve ardından onları kişisel krediler, ipotekler ve mevduat sertifikaları gibi daha karlı teklifleri kullanmaya ikna etmektir.
fintech şirketleri gibi alternatif kredi kuruluşları tüketicilere artan sayıda kredi sunduğundan, bankaların bu stratejiyi yeniden gözden geçirmesi gerekebilir. Örneğin bankalar, kayıplarını karşılayacak kadar kârlı ürünler satamazlarsa çek hesaplarındaki ücretleri artırmaya karar verebilirler.
Para Arzı Ölçümleri
M1 para arzının hesaplanmasında ülke çapındaki toplam bakiyeler kullanılır . M1 para arzının bir ölçüsüdür ve mevduat kurumlarında tutulan tüm işlem mevduatlarının yanı sıra kamu tarafından tutulan para birimlerinin toplamını içerir. Başka bir ölçü olan M2,. M1'de muhasebeleştirilen tüm fonların yanı sıra tasarruf hesaplarında, küçük para birimi vadeli mevduatlarında ve perakende para piyasası yatırım fonu paylarında bulunanları içerir.
Kontrol Hesaplarını Kullanma
Tüketiciler, banka şubelerinde veya bir finans kuruluşunun web sitesi aracılığıyla çek hesabı oluşturabilirler. Hesap sahipleri para yatırmak için otomatik vezne makinelerini (ATM'ler), doğrudan para yatırma ve tezgah üstü para yatırma işlemlerini kullanabilir. Fonlarına erişmek için çek yazabilir, ATM'leri kullanabilir veya hesaplarına bağlı elektronik banka veya kredi kartlarını kullanabilirler.
Elektronik bankacılıktaki gelişmeler, çek hesaplarının kullanımını daha uygun hale getirdi. Müşteriler artık elektronik transferler yoluyla faturalarını ödeyebilir, böylece kağıt çek yazma ve postalama ihtiyacını ortadan kaldırır. Ayrıca rutin aylık harcamaların otomatik ödemelerini ayarlayabilir ve para yatırma veya transfer yapmak için akıllı telefon uygulamalarını kullanabilirler.
Çek hesabı ücretlerini gözden kaçırmayın—fazla ödemeler gibi koşullu ücretler de dahil olmak üzere, bankaların ayrıntılı yazıları okumayan kişilere yaygın olarak reklamını yapmayacakları şeyler vardır.
Hesapları ve Kredili Mevduatları Kontrol Etme
Çek hesabınızda bulunandan daha fazla bir çek yazarsanız veya satın alırsanız, bankanız aradaki farkı karşılayabilir.
Pek çok bankanın müşterilerine söylemediği şey, hesabınızın kredili mevduat hesabı kullanmasına neden olan her işlem için sizden ücret alacaklarıdır. Örneğin, 50$'lık bir hesap bakiyeniz varsa ve 25$, 25$ ve 53$'lık banka kartınızı kullanarak alışveriş yaparsanız, hesabınızdan çekilen satın alma işlemi için de genellikle yüksek bir kredili mevduat hesabı ücreti alınır. kırmızıda kaldıktan sonraki her satın alma işleminde olduğu gibi.
Ama dahası var. 25$, 25$ ve 53$'lık üç satın alma işlemi yaptığınız yukarıdaki örnekte, yalnızca son satın alma işlemi için ücretlendirilmezsiniz. Hesap sahibi sözleşmesine göre, birçok bankada, kredili mevduat hesabı olması durumunda, işlemlerin hangi sırayla gerçekleştiğine bakılmaksızın büyüklük sırasına göre gruplandırılacağına dair hükümler bulunmaktadır. Bu, bankanın bu işlemleri 53$, 25$, 25$ şeklinde gruplandıracağı ve hesabınızı fazla çektiğiniz gün üç işlemin her biri için bir ücret alacağı anlamına gelir. Ayrıca, hesabınızda fazlalık kalırsa, bankanız sizden kredi için günlük faiz de alabilir.
Daha küçük ödemelerden önce daha büyük ödemeleri mahsup etmenin pratik bir nedeni vardır. Araba ve ipotek ödemeleri gibi birçok önemli fatura ve borç ödemesi genellikle büyük miktarlardadır. Gerekçe, önce bu ödemelerin silinmesinin daha iyi olmasıdır. Ancak, bu tür ücretler aynı zamanda bankalar için son derece kazançlı bir gelir kaynağıdır.
Kredili Mevduat Ücretlerinden Kaçınma
hesap sahiplerini kontrol etmek için kredili mevduat koruması adı verilen bir hizmet sunar . Bu özellik, esasen, hesaba karşılayamayacağı bir borç sunulduğunda devreye giren bir kredi limitidir. Kredili mevduat koruması fonları sağlar, böylece ödemenin reddedilmesini ve yetersiz fon (NSF) ücretini önler. Ancak, bankalar genellikle kredili mevduat korumasının her kullanımı için bir “nezaket ücreti” alırlar.
Kredili mevduat korumasının dışında, kredili mevduat hesabı ücreti olmayan bir çek hesabı seçerek veya bağlantılı bir hesapta para tutarak kredili mevduat masraflarından kaçınabilirsiniz.
Bazı bankalar, aramanız ve sormanız gerekmesine rağmen, bir yıllık bir süre içinde bir ila dört kredili mevduat çekim ücretini affedecektir. Örneğin Chase Bank, Sapphire Kontrol ve Özel Müşteri Çeki hesaplarında her 12 aylık dönemde dört iş gününe kadar oluşan yetersiz fon ücretlerinden feragat eder.
Hesap Hizmet Ücretlerini Kontrol Etme
Bankaların geleneksel olarak müşterilerden borç para almaları için talep ettikleri faizden gelir elde ettikleri düşünülürken, hizmet ücretleri,. bankanın giderlerini karşılayacak kadar faiz geliri sağlamayan hesaplardan gelir elde etmenin bir yolu olarak yaratıldı. Günümüzün bilgisayar güdümlü dünyasında, bir bankanın 10$ bakiyesi olan bir hesabı sürdürmek, 2.000$ bakiyesi olan bir hesapla hemen hemen aynı tutara mal oluyor. Aradaki fark, daha büyük hesap bankanın bir miktar gelir elde etmesine yetecek kadar faiz getirirken, 10 dolarlık hesap bankaya getirdiğinden daha pahalıya mal oluyor.
minimum bakiyeyi koruyamadıklarında,. çok fazla çek yazdıklarında veya daha önce tartışıldığı gibi, bir hesabı fazla çektiklerinde ücret talep ederek bu eksikliği telafi eder.
Ara sıra bu ücretlerin en azından bir kısmından kurtulmanın bir yolu olabilir. Büyük bir bankanın müşterisiyseniz (küçük kasaba tasarruf ve kredi şubesi değil), tekrar etmeyen ücret ödemekten kaçınmanın en iyi yolu kibarca sormaktır. Büyük bankalardaki müşteri hizmetleri temsilcileri, yalnızca durumu açıklarsanız ve onlardan ücreti iptal etmelerini isterseniz, genellikle yüzlerce dolarlık ücretleri iptal etme yetkisine sahiptir. Bu "nezaket iptallerinin" genellikle tek seferlik fırsatlar olduğunu unutmayın.
Hesap Özelliklerini Kontrol Etme
Doğrudan mevduat
Doğrudan para yatırma,. işvereninizin maaşınızı elektronik olarak banka hesabınıza yatırmasına olanak tanır ve bu da fonları hemen sizin için kullanılabilir hale getirir. Bankalar, müşterilere borç vermeleri için onlara istikrarlı bir gelir akışı sağladığı için bu özellikten de yararlanır. Bu nedenle, hesabınız için doğrudan depozito ayarlarsanız, birçok banka ücretsiz kontrol (yani, minimum bakiye veya aylık bakım ücreti yok) sağlayacaktır.
Elektronik Fon Transferi
havalesi olarak da bilinen elektronik fon transferi (EFT) ile, postaya bir çek gelmesini beklemek zorunda kalmadan doğrudan hesabınıza para transferi yapmak mümkündür. Çoğu banka artık EFT yapmak için ücret almıyor.
ATM'ler
ATM'ler, çek hesabınızdan veya mesai saatleri dışında tasarruflarınızdan paraya erişmeyi kolaylaştırır, ancak kullanımlarıyla ilişkili olabilecek ücretlerin farkında olmak önemlidir. Kendi bankanızın ATM'lerinden birini kullandığınızda, genellikle açıkta olsanız da, başka bir bankanın ATM'sini kullanmak,. hem ATM'nin sahibi olan bankadan hem de bankanızdan ek ücret alınmasına neden olabilir. Ancak, ek ücret ödemeyen ATM'ler giderek daha yaygın hale geliyor.
Nakitsiz Bankacılık
Banka kartı, çek hesabı kullanan herkes için bir temel haline geldi. Yüksek faizli kredi kartı faturalarının yükü olmadan büyük bir kredi kartının kullanım kolaylığı ve taşınabilirliğini sağlar. Birçok banka , bir kartın kaybolması veya çalınması durumunda kimlik hırsızlığına karşı korunmaya yardımcı olmak için banka kartları için sıfır sorumluluk dolandırıcılık koruması sunar .
Hesapları ve Faizi Kontrol Etme
Faiz getiren bir çek hesabı seçerseniz, özellikle minimum bakiyeyi koruyamıyorsanız, çok sayıda ücret ödemeye hazır olun. 2021 Bankrate araştırmasına göre, bir faiz çeki hesabında aylık ücretten kaçınmak için gereken ortalama minimum bakiye, bir önceki yıla göre %31 artarak 9.896.81 dolardı.
Bu minimum tutar, tipik olarak, çek hesapları, tasarruf hesapları ve mevduat sertifikaları dahil olmak üzere bankadaki tüm hesaplarınızın toplamıdır. Bakiyeniz gerekli minimum tutarın altına düşerse, aylık hizmet ücreti ödemeniz gerekir. Faiz getiren hesaplardaki ortalama aylık hizmet ücreti, geçen yılki anketten bu yana yaklaşık yüzde 5,5 arttı. Faiz kazandıran bir çek hesabındaki ortalama bakım ücreti ayda 16,35 dolardı.
Yalnızca bir avuç banka, hiçbir koşula bağlı olmaksızın ücretsiz faiz getiren çek hesapları sunar. Ancak, bankanızla uzun süredir devam eden olumlu bir ilişkiniz varsa, faiz getiren çek hesabınızdaki ücretten feragat edebilirsiniz.
Hesapları ve Kredi Puanlarını Kontrol Etme
kredi puanınızı ve kredi raporunuzu etkileyebilir , ancak para yatırma ve çekme ve çek yazma gibi çoğu temel çek hesabı faaliyetinin bir etkisi yoktur. Kredi kartlarından farklı olarak , iyi durumda olan atıl çek hesaplarını kapatmanın da kredi puanınız veya kredi raporunuz üzerinde hiçbir etkisi yoktur. Ve çek hesaplarının gereğinden fazla çekilmesine neden olan gözetimler, zamanında ilgilendiğiniz sürece kredi raporunuzda görünmez.
Bazı bankalar , size bir çek hesabı sunmadan önce, para işleme konusunda iyi bir siciliniz olup olmadığını öğrenmek için kredi raporunuzu yumuşak bir şekilde sorgular veya çeker. Yumuşak çekmelerin kredi puanınız üzerinde hiçbir etkisi yoktur. Bir çek hesabı açıyor ve ev kredileri ve kredi kartları gibi diğer finansal ürünlere başvuruyorsanız, bankanın kredi raporunuzu ve kredi puanınızı görüntülemek için sıkı bir sorgulama yapması muhtemeldir. Sert çekimler 12 aya kadar kredi raporunuza yansır ve kredi puanınızı beş puana kadar düşürebilir.
Çek hesabı kredili mevduat koruması için başvuruda bulunursanız, kredili mevduat koruması bir kredi limiti olduğundan bankanın kredinizi çekmesi muhtemeldir. Kredili mevduat hesabından sonra hesabınızı pozitif bakiyeye zamanında geri getiremezseniz, olayın kredi bürolarına bildirilmesini bekleyebilirsiniz.
Kredili mevduat korumanız yoksa ve çek hesabınızı fazla çeker ve zamanında pozitif bakiyeye getiremezseniz, banka hesabınızı bir tahsilat acentesine devredebilir. Bu durumda, bu bilgi kredi bürolarına da bildirilecektir .
Çek Hesabı Nasıl Açılır
Bankacılık geçmişinizi takip eden ve raporlayan ajanslar vardır. Banka hesaplarınızdaki bu karnenin resmi adı "tüketici bankacılığı raporu"dur. Bankalar ve kredi birlikleri, yeni bir hesap açmanıza izin vermeden önce bu rapora bakarlar.
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki banka hesaplarının büyük çoğunluğunu izleyen iki tüketici raporlama kurumu ChexSystems ve Erken Uyarı Sistemi'dir.
Yeni bir hesap için başvurduğunuzda, bu ajanslar, çeklerinizi karşılıksız bırakıp bırakmadığınızı, gecikme ücreti ödemeyi reddettiğinizi veya yanlış yönetim nedeniyle hesapları kapattığınızı bildirir.
Sürekli olarak karşılıksız çekler, kredili mevduat ücretleri ödememek, dolandırıcılık yapmak veya "sebepten dolayı kapalı" bir hesap sahibi olmak, bir bankanın veya kredi birliğinin size yeni bir hesap vermemesine neden olabilir. Adil Kredi Raporlama Yasası ( FCRA) uyarınca, çek hesabınız yanlış yönetim nedeniyle kapatıldıysa, bu bilgiler tüketici bankacılığı raporunuzda yedi yıla kadar görünebilir. Bununla birlikte, Amerikan Bankacılar Birliği'ne göre, hesabınızı makul bir süre içinde halletmeniz koşuluyla, hesabınızı fazla çekerseniz çoğu banka sizi rapor etmeyecektir.
Rapor edilecek bir şey yoksa, bu iyi. Aslında, bu mümkün olan en iyi sonuçtur. Bu, örnek bir hesap sahibi olduğunuz anlamına gelir.
Bir Çek Hesabının Reddedilmesi
Örnek bir hesap sahibi değilseniz, bir çek hesabı açmaktan etkili bir şekilde kara listeye alınabilirsiniz. En iyi hareket tarzınız, sorunları ortaya çıkmadan önce önlemektir. Kredili mevduat hesabı ücretlerini ve ücretlerini önlemek için çek hesabınızı izleyin ve bakiyeyi düzenli olarak kontrol ettiğinizden emin olun. Bunlar gerçekleştiğinde, onlara ödeme yapmak için yeterli paranız olduğundan emin olun, ne kadar erken olursa o kadar iyi.
Reddedilirseniz, bankadan veya kredi birliğinden yeniden düşünmesini isteyin. Bazen bir banka memuruyla konuşma fırsatı, kurumun fikrini değiştirmesi için yeterlidir.
Finansal kurumla ilişki kurmak için bir tasarruf hesabı açmayı da deneyebilirsiniz. Bir çek hesabı edindikten sonra, DIY kredili mevduat koruması sağlamak için bu tasarruf hesabına bağlanabilir.
Kaydınızda yasal lekeler olsa bile, verilerinizin nasıl izlendiğini ve bir hatayı düzeltmek veya kötü bir geçmişi onarmak için neler yapabileceğinizi bilmek önemlidir.
Verilerinizi İzleme ve Düzeltme
FCRA kapsamında, bankaya veya kredi birliğine iki doğrulama sisteminden hangisini kullandıklarını sorma hakkınız vardır. Bir sorun bulunursa, muhtemelen bir hesap açamayacağınızı ve nedenini bildiren bir açıklama bildirimi alacaksınız. O zaman, reddetmenizin temeli olan raporun ücretsiz bir kopyasını talep edebilirsiniz.
Federal yasa, ajans başına yılda bir kez ücretsiz bankacılık geçmişi raporu talep etmenize izin verir; bu sırada yanlış bilgilere itiraz edebilir ve kaydın düzeltilmesini isteyebilirsiniz. Raporlama hizmetleri ayrıca, yanlış bilgilere nasıl itiraz edeceğinizi de söylemelidir.
Tüketici bankacılığı raporunuzdaki yanlış bilgilere itiraz edebilirsiniz ve etmelisiniz. Açık görünebilir, ancak raporunuzu almalı, dikkatlice kontrol etmeli ve doğruluğundan emin olmalısınız. Değilse, düzeltilmesi için prosedürleri takip edin ve bankaya veya kredi birliğine bildirin. Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB), geçmişinizdeki yanlış bilgilere itiraz etmek için örnek mektuplar sunar.
Raporlama kurumlarından biriyle iletişime geçtiğinizde, size başka ürünler satmaya çalışabileceğini unutmayın. Bunları satın almak zorunda değilsiniz ve reddetmeniz anlaşmazlığınızın sonucunu etkilememelidir.
Kredinizi "onarması" veya hesap geçmişinizi kontrol etmesi için bir şirkete ödeme yapmak isteyebilirsiniz. Ancak çoğu kredi onarım şirketi dolandırıcıdır. Ayrıca, olumsuz bilgi doğruysa, raporlama servisleri yedi yıla kadar bunu kaldırmakla yükümlü değildir. Meşru bir şekilde kaldırılabilmesinin tek yolu, bilgiyi bildiren banka veya kredi birliğinin talep etmesidir. Bu nedenle, kurumla olan ilişkinizi kendi başınıza onarmaya çalışmanız daha iyi olabilir.
Bazı bankalar, geleneksel hesap alamayan kişiler için yalnızca nakit ön ödemeli kart hesapları sunar. İyi bir yönetim döneminden sonra, normal bir hesap almaya hak kazanabilirsiniz.
Birçok banka ve kredi birliği, kısıtlı hesap erişimi, daha yüksek banka ücretleri ve çoğu durumda banka kartı olmayan başka tür ikinci şans programları sunar. İkinci bir şans programına adaysanız, bankanın FDIC tarafından sigortalı olduğundan emin olun. Bir kredi birliği ise, Ulusal Kredi Birliği İdaresi (NCUA) tarafından sigortalanmalıdır.
Öne Çıkanlar
Kredili mevduat hesapları, çok fazla çek yazmak ve - bazı bankalarda - hesap bakiyesinin gerekli minimumun altına düşmesine izin veren çek hesabı ücretlerini takip etmek önemlidir.
Çek hesapları çok likittir ve daha az likit tasarruf veya yatırım hesaplarının aksine çok sayıda para yatırma ve çekme işlemine izin verir.
Para, doğrudan mevduat veya diğer elektronik transfer yoluyla bankalara ve ATM'lere yatırılabilir; hesap sahipleri bankalar ve ATM'ler aracılığıyla, çek yazarak veya hesaplarıyla eşleştirilmiş elektronik banka veya kredi kartlarını kullanarak para çekebilirler.
Artan likiditenin dezavantajı, çek hesaplarının, varsa, sahiplerine fazla bir faiz sunmamasıdır.
Çek hesabı, sahibinin mevduat ve para çekmesine izin veren bir banka veya başka bir finans firmasındaki mevduat hesabıdır.
SSS
Çek Hesabı ile Birikim Hesabı Arasındaki Fark Nedir?
Bir çek hesabı, günlük nakit ihtiyaçları için kullanılmak içindir. Harcama veya ödemeler için nakit çekilebilecek bir birey için birincil fon kaynağıdır. Tasarruf hesabı, harcamadan ziyade tasarruf için kullanılması amaçlanan bir hesaptır. Tasarruf hesapları, hesaba yatırılan paradan faiz kazanma olanağına sahipken, bir çek hesabı yoktur. Tasarruf hesaplarının çoğu, ayda sınırlı para çekme tutarlarıyla gelirken, bir çek hesabında sınırsız para çekme vardır.
Bir Çek Hesabı Bir Banka Kartı mı?
Çek hesabı bir banka kartı değildir. Çek hesabı, bir finans kurumunda nakit para çekme ve yatırmaya izin veren bir mevduat hesabıdır. Çek hesapları, bir kişinin nakit çekilebileceği veya yatırılabileceği ve çeşitli ödemelerin yapılabileceği birincil günlük fon kaynağı olarak hizmet eder. Bugün, çoğu çek hesabı, çek hesabına bağlı bir banka kartı ile birlikte gelir. Banka kartı daha sonra bir ATM'den elektronik ödeme yapmak veya nakit para çekmek için kullanılabilir.
Farklı Çek Hesabı Türleri Nelerdir?
Farklı çek hesabı türlerinden bazıları düzenli (temel) çek hesapları, premium çek hesapları, öğrenci çek hesapları, kıdemli çek hesapları, faiz getiren hesaplar, işletme çek hesapları ve ödül çek hesaplarıdır. Bunların her biri farklı özelliklerle veya minimum para yatırma tutarları, işlem ücreti sayısı, ATM ücretleri ve kredili mevduat koruması gibi belirli özelliklerde farklı limitlerle birlikte gelir.
