Sigortalılara Karşı Net Borçlar' fazlalık
Net Yükümlülüklerin Sigortalı Fazlasına Oranı Nedir?
Net yükümlülüklerin poliçe sahipleri fazlasına oranı, bir sigortacının ödenmemiş hasarlar, rezerv tahmin hataları ve kazanılmamış primler dahil olmak üzere yükümlülüklerinin poliçe sahiplerinin fazlasına oranıdır. Net borç kaldıraç oranı olarak da adlandırılan, net borçların poliçe sahiplerinin fazlasına oranı, bir sigortacının zarar rezervlerinin poliçe sahiplerinin fazlasına dalmasını gerektiren hasarlarını karşılayamaması riskini temsil eder. Oran genellikle yüzde olarak ifade edilir.
Poliçe Sahiplerinin Fazlasına Karşı Net Yükümlülükler Nasıl Çalışır?
Sigorta şirketleri, taahhüt ettikleri poliçelerden doğan alacaklarından doğan yükümlülüklerini karşılamak için karşılık ayırmaktadır. Rezervler, bir sigortacının belirli bir süre içinde karşı karşıya kalabileceği kayıpların bir tahminine dayanır; bu, rezervlerin yeterli olabileceği veya yükümlülüklerini karşılamada yetersiz kalabileceği anlamına gelir. Rezerv sayısının tahmin edilmesi, garanti altına alınan poliçe türlerine dayalı aktüeryal projeksiyonlar gerektirir.
Ödeme Gücü Göstergesi
Poliçe sahipleri fazlasına olan net yükümlülükler, zarar rezervlerine dayalı oranlardan farklıdır, çünkü zarar rezervleri, potansiyel yükümlülükler için yağmurlu bir gün fonunu temsil ettiği kadar yükümlülükleri temsil etmez.
Sigortacılar, mali durumlarını nasıl rapor edecekleri konusunda esnekliğe sahiptir ve zarar rezervlerini bir gelir yumuşatma kaynağı olarak kullanabilirler. Bazı sigortacılar için, yükümlülüklerin büyük çoğunluğu zarar ve zarar düzeltme gider rezervleri içindir. Bu rezervlerin tahminleri, sigortacının yatırımcılar tarafından nasıl değerlendirildiğini etkiler. Sigortacılar, hileli olma niyeti olmaksızın kayıplarını yanlış tahmin edebilirler, ancak rakamları bilerek manipüle edebilirler.
Düzenleyiciler, özellikle oran yüksekse, potansiyel ödeme gücü sorunlarının bir göstergesi olduğundan, poliçe sahiplerinin net borç/fazla oranına dikkat ederler. Ulusal Sigorta Komisyoncuları Birliği'ne (NAIC) göre, yüzde iki yüzden az bir oran kabul edilebilir olarak kabul edilir. Bazı sigortacıların oranları kabul edilebilir sayılandan daha yüksekse, bu, sigortacıların karları ödemek için rezervlere çok fazla daldıklarının bir göstergesi olabilir.
Tüketiciler, sigortacılar için bu ve diğer oranları, devlet sigorta departmanlarına kendi bünyesinde faaliyet gösteren sigortacıların mali durumunu taramak ve analiz etmek için entegre bir yaklaşım sağlamak için tasarlanmış bir analitik ödeme gücü araçları ve veritabanları koleksiyonu olan NAIC Insurance Regulatory Information System'den (IRIS) bulabilir. ilgili devletler.
NAIC komitelerine katılan eyalet sigorta düzenleyicileri tarafından geliştirilen IRIS, eyalet sigorta departmanlarına, düzenleyici ilgiye en fazla ihtiyaç duyan sigortacılara kaynakları hedeflemede yardımcı olmayı amaçlamaktadır. IRIS, her bir eyalet sigorta departmanının mali analizler veya incelemeler gibi kendi kapsamlı ödeme gücü izleme çabalarının yerini alması amaçlanmamıştır.
##Öne çıkanlar
Genellikle yüzde olarak ifade edilen oran, bir sigortacının zarar rezervlerinin, poliçe sahiplerinin fazlasına dalmasını gerektiren hasarlarını karşılayamaması riskini temsil eder.
Ulusal Sigorta Komiserleri Birliği'ne (NAIC) göre, yüzde iki yüzden az bir oran kabul edilebilir olarak kabul edilir. Bazı sigortacıların oranları kabul edilebilir sayılandan daha yüksekse, bu, sigortacıların karları ödemek için rezervlere çok fazla daldıklarının bir göstergesi olabilir.
Net yükümlülüklerin poliçe sahipleri fazlasına oranı, bir sigortacının ödenmemiş hasarlar, karşılık tahmin hataları ve kazanılmamış primler dahil olmak üzere yükümlülüklerinin poliçe sahipleri fazlasına oranıdır.
