Risk transferi
Risk Transferi Nedir?
Risk transferi, bir tarafın diğerine, meydana gelebilecek veya gelmeyebilecek belirli kayıpları azaltmak için sorumluluk alması için ödeme yaptığı bir iş sözleşmesidir. Sigorta sektörünün temel ilkesi budur.
Riskler bireyler arasında, bireylerden sigorta şirketlerine veya sigortacılardan reasürörlere aktarılabilir. Ev sahipleri mülk sigortası satın aldıklarında, ev sahipliğiyle ilgili çeşitli özel riskleri üstlenmesi için bir sigorta şirketine ödeme yapıyorlar.
Risk Transferini Anlama
Sigorta satın alırken, sigortacı ödeme karşılığında belirli bir kayıp veya zarar için sigortalıyı belirli bir miktara kadar tazmin etmeyi veya tazmin etmeyi kabul eder.
Sigorta şirketleri her yıl binlerce veya milyonlarca müşteriden prim toplamaktadır. Bu, müşterilerinin küçük bir yüzdesinin mülklerine verilen hasar veya yıkım maliyetlerini karşılamak için kullanılabilen bir nakit havuzu sağlar. Primler ayrıca idari ve işletme giderlerini de kapsar ve şirketin karını sağlar.
Hayat sigortası aynı şekilde çalışır. Sigortacılar, her yıl ödemeyi bekleyebilecekleri ölüm tazminatı taleplerinin sayısını tahmin etmek için aktüeryal istatistiklere ve diğer bilgilere güvenirler. Bu sayı nispeten küçük olduğu için şirket, primlerini bu ölüm yardımlarını aşacak bir seviyede belirliyor.
Reasürans şirketleri, sigorta şirketlerinden risk transferlerini kabul eder.
Sigorta endüstrisi var çünkü çok az kişi veya şirket, zararın risklerini tek başına üstlenmek için gerekli finansal kaynaklara sahip. Yani riskleri transfer ederler.
Reasürans Şirketlerine Risk Transferi
Bazı riskler, sigorta şirketlerinin tek başına üstlenemeyeceği kadar büyüktür. İşte burada reasürans devreye giriyor.
Sigorta şirketleri çok fazla risk almak istemedikleri zaman fazla riski reasürans şirketlerine devrederler. Örneğin, bir sigorta şirketi rutin olarak maksimum yükümlülüğünü 10 milyon dolar ile sınırlayan poliçeler yazabilir. Ancak, daha yüksek maksimum tutarlar gerektiren poliçeler üstlenebilir ve ardından 10 milyon doları aşan riskin geri kalanını bir reasüröre devredebilir. Bu alt sözleşme ancak büyük bir kayıp meydana gelirse devreye girer.
Mülk Sigortası Risk Transferi
Bir ev satın almak, çoğu kişinin yaptığı en önemli harcamadır. Çoğu ev sahibi, yatırımlarını korumak için ev sahibi sigortası satın alır. Ev sahibi sigortası ile, ev sahipliği ile ilgili risklerin bir kısmı ev sahibinden sigorta şirketine devredilir.
Sigorta şirketleri, bir müşterinin kabul edilebilir olup olmadığını ve hangi primde olduğunu belirlemek için genellikle kendi ticari risklerini değerlendirir. Kredi profili zayıf ve birkaç köpeği olan bir müşteri için sigorta yaptırmak, mükemmel bir kredi profiline sahip ve evcil hayvanı olmayan birini sigortalamaktan daha risklidir. İlk başvuranın poliçesi, başvurandan sigortacıya daha yüksek risk devredildiği için daha yüksek bir prim talep edecektir.
##Öne çıkanlar
Riskin devri, ödeme karşılığında kayıplar için sorumluluğu bir taraftan diğerine kaydırır.
Sigorta sektörünün temel iş modeli, riskin kabul edilmesi ve yönetilmesidir.
Bu sistem çalışır çünkü bazı riskler çoğu kişinin ve işletmenin kaynaklarının ötesindedir.
