Pemindahan risiko

Apakah Pemindahan Risiko?

Pemindahan risiko ialah perjanjian perniagaan di mana satu pihak membayar pihak lain untuk bertanggungjawab untuk mengurangkan kerugian tertentu yang mungkin berlaku atau tidak. Ini adalah prinsip asas industri insurans.

Risiko boleh dipindahkan antara individu, daripada individu kepada syarikat insurans, atau daripada penanggung insurans kepada penanggung insurans semula. Apabila pemilik rumah membeli insurans hartanah, mereka membayar syarikat insurans untuk menanggung pelbagai risiko khusus yang berkaitan dengan pemilikan rumah.

Memahami Pemindahan Risiko

Apabila membeli insurans, penanggung insurans bersetuju untuk menanggung rugi, atau membayar pampasan, pemegang polisi sehingga jumlah tertentu untuk kerugian atau kerugian tertentu sebagai pertukaran untuk pembayaran.

Syarikat insurans mengutip premium daripada beribu-ribu atau berjuta-juta pelanggan setiap tahun. Itu menyediakan kumpulan wang tunai yang tersedia untuk menampung kos kerosakan atau kemusnahan harta benda beberapa peratusan kecil pelanggannya. Premium juga meliputi perbelanjaan pentadbiran dan operasi, dan memberikan keuntungan syarikat.

Insurans hayat berfungsi dengan cara yang sama. Penanggung insurans bergantung pada statistik aktuari dan maklumat lain untuk memproyeksikan bilangan tuntutan kematian yang boleh dijangka dibayar setiap tahun. Oleh kerana jumlah ini agak kecil, syarikat menetapkan premiumnya pada tahap yang akan melebihi manfaat kematian tersebut.

Syarikat insurans semula menerima pemindahan risiko daripada syarikat insurans.

Industri insurans wujud kerana beberapa individu atau syarikat mempunyai sumber kewangan yang diperlukan untuk menanggung risiko kerugian itu sendiri. Jadi, mereka memindahkan risiko.

Pemindahan Risiko kepada Syarikat Insurans Semula

Sesetengah risiko terlalu besar untuk ditanggung oleh syarikat insurans sendiri. Di situlah masuknya insurans semula.

Apabila syarikat insurans tidak mahu menanggung terlalu banyak risiko, mereka memindahkan lebihan risiko kepada syarikat insurans semula. Sebagai contoh, syarikat insurans mungkin secara rutin menulis polisi yang mengehadkan liabiliti maksimumnya kepada $10 juta. Tetapi ia mungkin mengambil polisi yang memerlukan jumlah maksimum yang lebih tinggi dan kemudian memindahkan baki risiko yang melebihi $10 juta kepada penanggung insurans semula. Subkontrak ini berlaku hanya jika berlaku kerugian besar.

Pemindahan Risiko Insurans Harta

Membeli rumah adalah perbelanjaan paling ketara yang dibuat oleh kebanyakan individu. Untuk melindungi pelaburan mereka, kebanyakan pemilik rumah membeli insurans pemilik rumah. Dengan insurans pemilik rumah, beberapa risiko yang berkaitan dengan pemilikan rumah dipindahkan daripada pemilik rumah kepada syarikat insurans.

Syarikat insurans biasanya menilai risiko perniagaan mereka sendiri untuk menentukan sama ada pelanggan boleh diterima, dan pada premium apa. Mengunderait insurans untuk pelanggan dengan profil kredit yang lemah dan beberapa ekor anjing adalah lebih berisiko daripada menginsuranskan seseorang dengan profil kredit yang sempurna dan tanpa haiwan peliharaan. Polisi untuk pemohon pertama akan mendapat premium yang lebih tinggi kerana risiko yang lebih tinggi dipindahkan daripada pemohon kepada syarikat insurans.

##Sorotan

• Pemindahan risiko mengalihkan tanggungjawab untuk kerugian daripada satu pihak kepada pihak lain sebagai balasan untuk pembayaran.

• Model perniagaan asas industri insurans ialah penerimaan dan pengurusan risiko.

• Sistem ini berfungsi kerana beberapa risiko berada di luar sumber kebanyakan individu dan perniagaan.