德宾修正案

什么是德宾修正案？

德宾修正案是多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案的一部分，该法案限制了借记卡发行商对商家征收的交易费用。该修正案以美国参议员 Richard J. Durbin 的名字命名并于 2010 年推出，提议限制这些交换费用，在提议时平均每笔交易 44 美分。德宾修正案将资产 100 亿美元或以上的银行的交易费用降低至 21 美分加上交易价值的 0.05%。

了解德宾修正案

该修正案的提出是基于认为交换费不合理且与发卡机构的成本不成比例。当该法案于 2010 年成为法律时，它将每笔交易的交换费用上限为 21 美分加上交易金额的 0.05%。一些银行实施了新的收费并取消了免费服务，以试图弥补其交换费收入损失。

该修正案还允许受保银行获得一美分的欺诈预防成本调整。

对商业和银行业的影响

关于修正案对消费者、零售商和银行的效力和影响存在一些争论。那些呼吁废除修正案的人引用了这样一种情况，即大型零售商没有将预期的储蓄转嫁给消费者，而是以其他方式提高利率。

引入的一些新费用包括对存款账户的高额费用、对资金不足的处罚增加，以及对未维持高于以前要求的最低余额的账户的每月维护费用。

这种说法还声称，与较大的竞争对手相比，根据德宾修正案，较小的零售商失去了他们以前享有的一些定价优势。此前，交换费具有灵活性，这让一些零售商可以在某些成本较低的商品上享受折扣，从而保留更多的利润。

德宾修正案最初的提议是将借记卡交易的交换费上限设置为 12 美分。

银行声称，费用上限限制了他们以其他方式对自己进行再投资的能力，例如向客户提供免费支票账户作为选择。一些银行也可能取消了借记卡奖励计划。

虽然修正案影响了借记卡的使用，但信用卡购买的可比费用不受影响。这导致一些银行对信用卡使用的奖励增加，因为它们为机构提供了更好的赚钱机会。

无论交易中使用的卡类型如何，都已经做出了一些努力来对所有所谓的刷卡费用进行类似的更改。

随着辩论的进行，国会一直在努力废除该修正案，这项运动得到了小型零售商和一些社区银行和信用合作社的支持。

＃＃ 强调

• 德宾修正案适用于资产超过 100 亿美元的金融机构。少于 100 亿美元的机构可获豁免。

• 该修正案以参议员理查德·J·德宾（Richard J. Durbin）的名字命名，他将其作为改革的一部分引入。

• 作为多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法的一部分，德宾修正案限制了借记卡发卡机构对商户征收的交易费用。

• 由于许多零售商、银行和消费者认为该修正案对银行业和商业产生了负面影响，因此有许多人呼吁废除德宾修正案。

• 交易费用限制为 21 美分加上交易价值的 0.05%，低于 2010 年该规则颁布时的平均 44 美分。

＃＃ 常问问题

德宾修正案做了什么？

德宾修正案限制了当客户使用借记卡时发卡银行可以向商家收取的交易费用，称为交换费。该修正案作为《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》的一部分获得通过。该修正案将交易费用金额限制为 21 美分加上交易价值的 0.05%。

德宾修正案何时生效？

德宾修正案于 2011 年 10 月生效。它于 2010 年作为参议员理查德·J·德宾提议的多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案的一部分获得通过。

借记卡的交换费是多少？

交换费是发卡机构向商家收取的用于处理使用信用卡或借记卡支付的客户交易的费用。交换费旨在支付与处理卡交易相关的成本。