Emendamento Durbin
Qual è l'emendamento Durbin?
L'emendamento Durbin fa parte del Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act che limita le commissioni di transazione imposte ai commercianti dagli emittenti di carte di debito. L'emendamento, intitolato al senatore statunitense Richard J. Durbin e introdotto nel 2010, proponeva di limitare queste commissioni interbancarie, che al momento della proposta erano in media di 44 centesimi per transazione. L'emendamento Durbin ha ridotto le commissioni di transazione a 21 centesimi più lo 0,05% del valore della transazione per le banche con $ 10 miliardi o più di asset.
Capire l'emendamento Durbin
L'emendamento è stato proposto ritenendo che le commissioni interbancarie non fossero ragionevoli e proporzionali ai costi degli emittenti di carte. Quando il disegno di legge è diventato legge nel 2010, ha limitato le commissioni interbancarie a 21 centesimi per transazione più lo 0,05% dell'importo della transazione. Alcune banche hanno implementato nuove commissioni ed eliminato i servizi gratuiti nel tentativo di compensare le perdite di entrate delle commissioni interbancarie.
L'emendamento consente inoltre alle banche coperte di ricevere un conguaglio per i costi di prevenzione delle frodi pari a un centesimo.
Impatto su commercio e banche
C'è un certo dibattito sull'efficacia e l'impatto che l'emendamento ha avuto su consumatori, rivenditori e banche. Coloro che hanno chiesto l'abrogazione dell'emendamento hanno citato una circostanza in cui i rivenditori più grandi non hanno trasferito i risparmi previsti ai consumatori e hanno invece aumentato le tariffe in altri modi.
Alcune delle nuove commissioni introdotte includevano commissioni elevate sui conti di deposito,. maggiori sanzioni per fondi insufficienti e spese di manutenzione mensili per i conti che non mantengono un saldo minimo superiore a quello richiesto in precedenza.
Tali affermazioni affermano anche che i rivenditori più piccoli ai sensi dell'emendamento Durbin hanno perso alcuni dei vantaggi in termini di prezzo di cui godevano in precedenza rispetto ai loro rivali più grandi. In precedenza c'era flessibilità sulle commissioni interbancarie, che consentiva ad alcuni rivenditori di usufruire di sconti su determinati articoli a basso costo, il che consentiva loro di trattenere maggiori profitti.
La proposta iniziale dell'emendamento Durbin prevedeva un tetto massimo di 12 centesimi per le commissioni interbancarie per le transazioni con carta di debito.
Le banche hanno affermato che il limite alle commissioni limita la loro capacità di reinvestire in se stesse in altri modi, ad esempio offrendo conti correnti gratuiti come opzioni ai propri clienti. Anche i programmi di ricompensa delle carte di debito potrebbero essere stati eliminati da alcune banche.
Sebbene l'emendamento abbia influito sull'utilizzo della carta di debito, le commissioni comparabili sugli acquisti con carta di credito non sono state interessate. Ciò ha portato a un aumento dei premi da parte di alcune banche per l'utilizzo delle carte di credito poiché offrono una migliore opportunità per l'istituto di fare soldi.
Ci sono stati alcuni sforzi per introdurre modifiche simili per tutte le cosiddette commissioni di strisciamento indipendentemente dal tipo di carta utilizzata nella transazione.
Con il dibattito in corso, ci sono stati sforzi al Congresso per abrogare l'emendamento, una campagna sostenuta da piccoli rivenditori e alcune banche comunitarie e unioni di credito.
Mette in risalto
L'emendamento Durbin si applica alle istituzioni finanziarie con 10 miliardi di dollari o più in attività . Sono esenti le istituzioni con meno di 10 miliardi di dollari.
L'emendamento prende il nome dal senatore Richard J. Durbin che lo ha introdotto nell'ambito delle riforme.
Nell'ambito del Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, l'emendamento Durbin limita le commissioni di transazione imposte ai commercianti dagli emittenti di carte di debito.
Ci sono state molte richieste per l'abrogazione dell'emendamento Durbin poiché molti rivenditori, banche e consumatori ritengono che l'emendamento abbia avuto un impatto negativo sulle banche e sul commercio.
Le commissioni di transazione sono limitate a 21 centesimi più lo 0,05% del valore della transazione, che è in calo rispetto alla media di 44 centesimi quando la regola è stata emanata nel 2010.
FAQ
Che fine ha fatto l'emendamento Durbin?
L'emendamento Durbin limita le commissioni di transazione che una banca emittente può addebitare a un commerciante quando un cliente utilizza una carta di debito, note come commissioni interbancarie. L'emendamento è stato approvato come parte del Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act. L'emendamento limita l'importo della commissione di transazione a 21 centesimi più lo 0,05% del valore della transazione.
Quando è entrato in vigore l'emendamento Durbin?
L'emendamento Durbin è entrato in vigore nell'ottobre 2011. È stato approvato nel 2010 come parte del Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act come proposto dal senatore Richard J. Durbin.
Quali sono le commissioni di interscambio sulle carte di debito?
Una commissione interbancaria è una commissione che gli emittenti di carte addebitano ai commercianti per l'elaborazione delle transazioni dei clienti pagate con una carta di credito o di debito. Le commissioni interbancarie hanno lo scopo di coprire i costi associati all'elaborazione delle transazioni con carta.
