Durbin Ændring
Hvad er Durbin-ændringen?
Durbin-ændringen er en del af Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act,. der begrænser transaktionsgebyrer, der pålægges handlende af betalingskortudstedere. Ændringen, opkaldt efter den amerikanske senator Richard J. Durbin og indført i 2010, foreslog at begrænse disse interbankgebyrer, som i gennemsnit var 44 cents pr. transaktion på forslagstidspunktet. Durbin-ændringen reducerede transaktionsgebyrer til 21 cent plus 0,05 % af transaktionsværdien for banker med 10 milliarder dollars eller mere i aktiver.
Forståelse af Durbin-ændringen
Ændringen blev foreslået ud fra den opfattelse, at interbankgebyrer ikke var rimelige og proportionale med kortudstederes omkostninger. Da lovforslaget blev lov i 2010, begrænsede det interbankgebyrer til 21 cents pr. transaktion plus 0,05 % af transaktionsbeløbet. Nogle banker implementerede nye gebyrer og eliminerede gratis tjenester i et forsøg på at opveje deres tab af formidlingsgebyrer.
Ændringen giver også mulighed for, at omfattede banker kan modtage en justering for omkostninger til forebyggelse af svig på en cent.
Indvirkning på handel og bank
Der er en vis debat om effektiviteten og virkningen af ændringen har haft på forbrugere, detailhandlere og banker. De, der har opfordret til ændringsforslagets ophævelse, har påberåbt sig en omstændighed, hvor større detailhandlere ikke har givet den påtænkte besparelse videre til forbrugerne og i stedet hævet taksterne på anden vis.
Nogle af de nye gebyrer, der blev indført, omfattede høje gebyrer på indlånskonti,. øgede bøder for utilstrækkelige midler og månedlige vedligeholdelsesgebyrer for konti, der ikke opretholder en højere minimumsaldo,. end det tidligere var påkrævet.
Sådanne påstande hævder også, at mindre detailhandlere under Durbin-ændringen mistede nogle af de prismæssige fordele, som de tidligere havde sammenlignet med deres større konkurrenter. Tidligere var der fleksibilitet med hensyn til interbankgebyrer, som lod nogle detailhandlere nyde rabatter på visse lavere omkostninger, hvilket gjorde det muligt for dem at beholde mere overskud.
Durbin-ændringens oprindelige forslag var et loft på 12 cents for interbankgebyrer for betalingskorttransaktioner.
Banker har hævdet, at loftet på gebyrer begrænser deres evne til at geninvestere i sig selv på andre måder, såsom at tilbyde gratis checkkonti som muligheder for deres kunder. Belønningsprogrammer for betalingskort kan også være blevet elimineret af nogle banker.
Mens ændringen påvirkede brugen af debetkort, blev sammenlignelige gebyrer på kreditkortkøb ikke påvirket. Dette har ført til øgede belønninger fra nogle banker for kreditkortbrug, da de giver institutionen bedre mulighed for at tjene penge.
Der har været nogle bestræbelser på at indføre lignende ændringer for alle såkaldte swipe-gebyrer, uanset hvilken type kort der er brugt i transaktionen.
Med debatten i gang, har der været bestræbelser i Kongressen på at ophæve ændringen, en kampagne støttet af mindre detailhandlere og nogle lokale banker og kreditforeninger.
Højdepunkter
Durbin-ændringen gælder for finansielle institutioner med 10 milliarder dollars eller mere i aktiver. Institutioner med mindre end 10 milliarder dollars er undtaget.
Ændringen er opkaldt efter senator Richard J. Durbin, der indførte den som en del af reformerne.
Som en del af Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act begrænser Durbin-ændringen transaktionsgebyrer, der pålægges handlende af betalingskortudstedere.
Der har været mange opfordringer til ophævelse af Durbin-ændringen, da mange detailhandlere, banker og forbrugere mener, at ændringen har haft en negativ indvirkning på bank- og handel.
Transaktionsgebyrer er begrænset til 21 cent plus 0,05 % af transaktionsværdien, hvilket er et fald fra gennemsnittet på 44 cent, da reglen blev vedtaget i 2010.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad gjorde Durbin-ændringen?
Durbin-ændringen begrænser de transaktionsgebyrer, som en udstedende bank kan opkræve af en købmand, når en kunde bruger et betalingskort, kendt som interbankgebyrer. Ændringen blev vedtaget som en del af Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act. Ændringen begrænser transaktionsgebyret til 21 cent plus 0,05 % af transaktionsværdien.
Hvornår trådte Durbin-ændringen i kraft?
Durbin-ændringen trådte i kraft i oktober 2011. Den blev vedtaget i 2010 som en del af Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act som foreslået af senator Richard J. Durbin.
Hvad er interchangegebyrer på betalingskort?
Et interbankgebyr er et gebyr, som kortudstedere opkræver for handlende for at behandle kundetransaktioner, der betales med et kredit- eller betalingskort. Interbankgebyrerne er beregnet til at dække omkostningerne forbundet med behandling af korttransaktioner.
