Pindaan Durbin
Apakah Pindaan Durbin?
Pindaan Durbin adalah sebahagian daripada Akta Pembaharuan dan Perlindungan Pengguna Dodd-Frank Wall Street yang mengehadkan yuran transaksi yang dikenakan ke atas peniaga oleh pengeluar kad debit. Pindaan itu, dinamakan sempena Senator AS Richard J. Durbin dan diperkenalkan pada 2010, mencadangkan untuk menyekat yuran pertukaran ini, yang purata 44 sen bagi setiap transaksi pada masa cadangan. Pindaan Durbin mengurangkan yuran urus niaga kepada 21 sen ditambah 0.05% daripada nilai transaksi untuk bank dengan aset $10 bilion atau lebih.
Memahami Pindaan Durbin
Pindaan itu dicadangkan atas kepercayaan bahawa bayaran pertukaran adalah tidak munasabah dan berkadar dengan kos pengeluar kad. Apabila rang undang-undang itu menjadi undang-undang pada 2010, ia mengehadkan yuran pertukaran pada 21 sen bagi setiap transaksi ditambah 0.05% daripada jumlah transaksi. Sesetengah bank melaksanakan yuran baharu dan menghapuskan perkhidmatan percuma dalam usaha untuk mengimbangi kerugian hasil yuran pertukaran mereka.
Pindaan itu juga membolehkan bank yang dilindungi menerima pelarasan bagi kos pencegahan penipuan dalam jumlah satu sen.
Kesan kepada Perdagangan dan Perbankan
Terdapat beberapa perdebatan tentang keberkesanan dan kesan pindaan terhadap pengguna, peruncit dan bank. Mereka yang menggesa pemansuhan pindaan itu telah menyatakan keadaan di mana peruncit yang lebih besar tidak menyampaikan penjimatan yang dimaksudkan kepada pengguna dan sebaliknya menaikkan kadar dengan cara lain.
Beberapa yuran baharu yang diperkenalkan termasuk yuran tinggi pada akaun deposit,. penalti yang dinaikkan untuk dana yang tidak mencukupi dan caj penyelenggaraan bulanan untuk akaun yang tidak mengekalkan baki minimum yang lebih tinggi daripada yang diperlukan sebelum ini.
Tuntutan sedemikian juga menegaskan bahawa peruncit yang lebih kecil di bawah Pindaan Durbin kehilangan beberapa kelebihan harga yang mereka nikmati sebelum ini berbanding pesaing mereka yang lebih besar. Sebelum ini terdapat fleksibiliti pada yuran pertukaran, yang membolehkan sesetengah peruncit menikmati diskaun pada item kos rendah tertentu, yang membolehkan mereka mengekalkan lebih banyak keuntungan.
Cadangan awal Pindaan Durbin ialah had 12 sen untuk yuran pertukaran untuk transaksi kad debit.
Bank telah mendakwa bahawa had yuran mengehadkan keupayaan mereka untuk melabur semula dalam diri mereka dengan cara lain, seperti menawarkan akaun semakan percuma sebagai pilihan kepada pelanggan mereka. Program ganjaran kad debit mungkin telah dihapuskan juga oleh sesetengah bank.
Walaupun pindaan itu menjejaskan penggunaan kad debit, yuran setanding untuk pembelian kad kredit tidak terjejas. Ini telah membawa kepada peningkatan ganjaran daripada beberapa bank untuk penggunaan kad kredit kerana mereka menawarkan peluang yang lebih baik kepada institusi untuk menjana wang.
Terdapat beberapa usaha untuk memperkenalkan perubahan serupa untuk semua yang dipanggil yuran leret tanpa mengira jenis kad yang digunakan dalam transaksi.
Dengan perbahasan yang berterusan, terdapat usaha dalam Kongres untuk memansuhkan pindaan, kempen yang disokong oleh peruncit yang lebih kecil dan beberapa bank komuniti dan kesatuan kredit.
##Sorotan
Pindaan Durbin terpakai kepada institusi kewangan dengan aset $10 bilion atau lebih. Institusi dengan kurang daripada $10 bilion dikecualikan.
Pindaan itu dinamakan sempena Senator Richard J. Durbin yang memperkenalkannya sebagai sebahagian daripada pembaharuan.
Sebagai sebahagian daripada Akta Pembaharuan dan Perlindungan Pengguna Dodd-Frank Wall Street, Pindaan Durbin mengehadkan yuran transaksi yang dikenakan ke atas peniaga oleh pengeluar kad debit.
Terdapat banyak gesaan untuk pemansuhan Pindaan Durbin kerana banyak peruncit, bank dan pengguna percaya pindaan itu telah memberi kesan negatif terhadap perbankan dan perdagangan.
Yuran urus niaga dihadkan kepada 21 sen ditambah 0.05% daripada nilai urus niaga, iaitu turun daripada purata 44 sen apabila peraturan itu digubal pada 2010.
##Soalan Lazim
Apakah yang telah dilakukan oleh Pindaan Durbin?
Pindaan Durbin mengehadkan yuran transaksi yang boleh dicaj oleh bank pengeluar kepada pedagang apabila pelanggan menggunakan kad debit, yang dikenali sebagai yuran pertukaran. Pindaan itu telah diluluskan sebagai sebahagian daripada Akta Pembaharuan dan Perlindungan Pengguna Dodd-Frank Wall Street. Pindaan ini mengehadkan jumlah yuran transaksi kepada 21 sen ditambah 0.05% daripada nilai transaksi.
Bilakah Pindaan Durbin Berkuatkuasa?
Pindaan Durbin berkuat kuasa pada Oktober 2011. Ia telah diluluskan pada 2010 sebagai sebahagian daripada Akta Pembaharuan dan Perlindungan Pengguna Dodd-Frank Wall Street seperti yang dicadangkan oleh Senator Richard J. Durbin.
Apakah Bayaran Pertukaran pada Kad Debit?
Yuran pertukaran ialah yuran yang dicaj oleh pengeluar kad kepada peniaga untuk memproses transaksi pelanggan yang dibayar dengan kad kredit atau debit. Yuran pertukaran bertujuan untuk menampung kos yang berkaitan dengan transaksi kad pemprosesan.
