Durbinin muutos
Mikä on Durbinin muutos?
Durbinin muutos on osa Dodd-Frank Wall Streetin uudistus- ja kuluttajansuojalakia,. joka rajoittaa pankkikorttien myöntäjien kauppiailta perimiä maksuja. Muutoksessa, joka on nimetty Yhdysvaltain senaattori Richard J. Durbinin mukaan ja joka esiteltiin vuonna 2010, ehdotettiin näiden toimituspalkkioiden rajoittamista, jotka olivat ehdotushetkellä keskimäärin 44 senttiä tapahtumaa kohden. Durbinin muutos alensi transaktiomaksuja 21 senttiin plus 0,05 prosenttiin transaktion arvosta pankeille, joilla on vähintään 10 miljardin dollarin omaisuus.
Durbinin muutoksen ymmärtäminen
Muutosta ehdotettiin sillä uskolla, että toimituspalkkiot eivät olleet kohtuullisia ja oikeassa suhteessa kortinmyöntäjien kustannuksiin. Kun laki tuli voimaan vuonna 2010, se rajasi toimituspalkkiot 21 senttiin per tapahtuma plus 0,05 % tapahtuman summasta. Jotkut pankit ottivat käyttöön uusia maksuja ja eliminoivat ilmaisia palveluita yrittääkseen kompensoida toimituspalkkiotulojen menetyksiä.
Muutos mahdollistaa myös sen, että suojatut pankit voivat saada yhden sentin suuruisen oikaisun petostentorjuntakustannuksista.
Vaikutus kauppaan ja pankkitoimintaan
Muutoksen tehokkuudesta ja vaikutuksista kuluttajiin, vähittäiskauppiaisiin ja pankkeihin on keskusteltu jonkin verran. Muutoksen kumoamista vaatineet ovat vedonneet siihen seikkaan, että suuret kauppiaat eivät ole siirtäneet tavoiteltuja säästöjä kuluttajille vaan nostaneet hintoja muilla tavoilla.
Jotkut käyttöön otettavista uusista maksuista sisälsivät korkeat maksut talletustileistä,. korotetut sakot riittämättömistä varoista ja kuukausittaiset ylläpitomaksut tileistä, jotka eivät ylläpidä aiemmin vaadittua korkeampaa vähimmäissaldoa .
Tällaisissa väitteissä väitetään myös, että Durbinin muutoksen alaiset pienemmät vähittäiskauppiaat menettivät osan hinnoittelueduista, joita he nauttivat aiemmin suurempiin kilpailijoihinsa verrattuna. Aikaisemmin toimituspalkkioissa oli joustavuutta, minkä ansiosta jotkut vähittäiskauppiaat saivat alennuksia tietyistä halvemmista tuotteista, mikä antoi heille mahdollisuuden säilyttää enemmän voittoja.
Durbinin muutoksen alkuperäinen ehdotus oli 12 sentin yläraja pankkikorttitapahtumien toimituspalkkioille.
Pankit ovat väittäneet, että maksujen yläraja rajoittaa niiden mahdollisuuksia sijoittaa uudelleen itseensä muilla tavoilla, kuten tarjoamalla asiakkailleen ilmaisia shekkitilejä vaihtoehtoina. Jotkut pankit ovat saattaneet poistaa myös pankkikorttien palkkio-ohjelmat.
Vaikka muutos vaikutti pankkikorttien käyttöön, se ei vaikuttanut luottokorttiostosten vertailukelpoisiin maksuihin. Tämä on johtanut joidenkin pankkien lisääntyneisiin palkkioihin luottokorttien käytöstä, koska ne tarjoavat laitokselle paremman mahdollisuuden ansaita rahaa.
Samanlaisia muutoksia on pyritty ottamaan käyttöön kaikissa niin sanotuissa pyyhkäisymaksuissa riippumatta siitä, minkä tyyppistä korttia tapahtumassa käytetään.
Keskustelun jatkuessa kongressi on pyrkinyt kumoamaan muutoksen, kampanjan, jota tukevat pienemmät vähittäiskauppiaat ja jotkut yhteisön pankit ja luotto-osuudet.
##Kohokohdat
Durbinin muutos koskee rahoituslaitoksia, joiden varat ovat vähintään 10 miljardia dollaria. Instituutiot, joilla on alle 10 miljardia dollaria, ovat vapautettuja.
Muutos on nimetty senaattori Richard J. Durbinin mukaan, joka esitti sen osana uudistuksia.
Osana Dodd-Frank Wall Streetin uudistusta ja kuluttajansuojalakia Durbinin muutos rajoittaa maksukorttien myöntäjien kauppiailta perimiä maksuja.
Durbinin muutoksen kumoamista on vaadittu monia, koska monet vähittäiskauppiaat, pankit ja kuluttajat uskovat, että muutoksella on ollut kielteinen vaikutus pankkitoimintaan ja kauppaan.
Transaktiopalkkiot on rajoitettu 21 senttiin plus 0,05 % tapahtuman arvosta, mikä on pienempi kuin vuonna 2010 voimaan tulleen säännön keskiarvo oli 44 senttiä.
##UKK
Mitä Durbinin muutos teki?
Durbinin muutos rajoittaa transaktiomaksuja, jotka myöntävä pankki voi veloittaa kauppiaalta, kun asiakas käyttää pankkikorttia, eli toimituspalkkioita. Muutos hyväksyttiin osana Dodd-Frank Wall Streetin uudistus- ja kuluttajansuojalakia. Muutos rajoittaa transaktiopalkkion määrän 21 senttiin plus 0,05 % kaupan arvosta.
Milloin Durbinin muutos astui voimaan?
Durbinin muutos astui voimaan lokakuussa 2011. Se hyväksyttiin vuonna 2010 osana Dodd-Frank Wall Streetin uudistus- ja kuluttajansuojalakia senaattori Richard J. Durbinin ehdotuksen mukaisesti.
Mitä ovat pankkikorttien toimitusmaksut?
Välityspalkkio on maksu, jonka kortinmyöntäjät veloittavat kauppiailta luotto- tai pankkikortilla maksettujen asiakastapahtumien käsittelystä. Toimituspalkkiot on tarkoitettu kattamaan korttitapahtumien käsittelyyn liittyvät kulut.
