Durbins tillägg

Vad är Durbin-tillägget?

Durbin-tillägget är en del av Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act som begränsar transaktionsavgifter som åläggs handlare av betalkortsutgivare. Ändringen, uppkallad efter USA:s senator Richard J. Durbin och infördes 2010, föreslog att dessa förmedlingsavgifter skulle begränsas, vilka i genomsnitt uppgick till 44 cent per transaktion vid tidpunkten för förslaget. Durbin-tillägget minskade transaktionsavgifterna till 21 cent plus 0,05 % av transaktionsvärdet för banker med 10 miljarder dollar eller mer i tillgångar.

Förstå Durbin-tillägget

Ändringen föreslogs med tanke på att förmedlingsavgifterna inte var rimliga och proportionella mot kortutgivares kostnader. När lagförslaget blev lag 2010 begränsade det förmedlingsavgifterna till 21 cent per transaktion plus 0,05 % av transaktionsbeloppet. Vissa banker införde nya avgifter och eliminerade gratistjänster i ett försök att kompensera sina förluster av intäkter från förmedlingsavgifter.

Ändringen tillåter också att täckta banker får en justering för kostnader för förebyggande av bedrägerier på ett belopp av en cent.

Inverkan på handel och bank

Det finns en viss debatt om effektiviteten och effekten av ändringen har haft på konsumenter, återförsäljare och banker. De som har yrkat på att ändringen ska upphävas har åberopat en omständighet där större handlare inte har fört över de avsedda besparingarna till konsumenterna och istället höjt taxorna på annat sätt.

Några av de nya avgifterna som infördes inkluderade höga avgifter på inlåningskonton,. ökade straffavgifter för otillräckliga medel och månatliga underhållsavgifter för konton som inte har ett högre minimisaldo än vad som tidigare krävdes.

Sådana påståenden hävdar också att mindre återförsäljare under Durbin-tillägget förlorade några av de prisfördelar som de tidigare haft jämfört med sina större konkurrenter. Tidigare fanns det flexibilitet när det gäller förmedlingsavgifter, vilket gjorde att vissa återförsäljare fick rabatter på vissa billigare poster, vilket gjorde att de kunde behålla mer vinster.

Durbin-ändringens ursprungliga förslag var ett tak på 12 cent för förmedlingsavgifter för betalkortstransaktioner.

Banker har hävdat att avgiftstaket begränsar deras möjlighet att återinvestera i sig själva på andra sätt, som att erbjuda gratis checkkonton som alternativ till sina kunder. Belöningsprogram för betalkort kan också ha eliminerats av vissa banker.

Även om ändringen påverkade användningen av betalkort, påverkades inte jämförbara avgifter för kreditkortsköp. Detta har lett till ökade belöningar från vissa banker för kreditkortsanvändning eftersom de erbjuder en bättre möjlighet för institutionen att tjäna pengar.

Det har gjorts vissa försök att införa liknande förändringar för alla så kallade swipe-avgifter oavsett vilken typ av kort som används i transaktionen.

Med debatten pågående har det gjorts ansträngningar i kongressen för att upphäva ändringen, en kampanj som stöds av mindre återförsäljare och vissa lokala banker och kreditföreningar.

##Höjdpunkter

• Durbin-tillägget gäller finansinstitut med 10 miljarder dollar eller mer i tillgångar. Institutioner med mindre än 10 miljarder dollar är undantagna.

– Tillägget är uppkallat efter senator Richard J. Durbin som införde det som en del av reformerna.

• Som en del av Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, begränsar Durbin-tillägget transaktionsavgifter som åläggs handlare av betalkortsutgivare.

• Det har funnits många krav på att Durbin-tillägget ska upphävas eftersom många återförsäljare, banker och konsumenter anser att ändringen har haft en negativ inverkan på bank och handel.

– Transaktionsavgifterna är begränsade till 21 cent plus 0,05 % av transaktionsvärdet, vilket är lägre än genomsnittet på 44 cent när regeln trädde i kraft 2010.

##FAQ

Vad gjorde Durbin-tillägget?

Durbin-tillägget begränsar de transaktionsavgifter som en emitterande bank kan debitera en handlare när en kund använder ett betalkort, så kallade förmedlingsavgifter. Ändringen antogs som en del av Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act. Ändringen begränsar transaktionsavgiftsbeloppet till 21 cent plus 0,05 % av transaktionsvärdet.

När trädde Durbin-tillägget i kraft?

Durbin-tillägget trädde i kraft i oktober 2011. Det antogs 2010 som en del av Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act som föreslagits av senator Richard J. Durbin.

Vad är förmedlingsavgifter på betalkort?

En förmedlingsavgift är en avgift som kortutgivare tar ut från handlare för att hantera kundtransaktioner som betalas med ett kredit- eller betalkort. Förmedlingsavgifterna är avsedda att täcka kostnaderna för att behandla korttransaktioner.