تعديل دوربين
ما هو تعديل دوربين؟
يعد تعديل دوربين جزءًا من قانون دود-فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك الذي يحد من رسوم المعاملات المفروضة على التجار من قبل مصدري بطاقات الخصم. التعديل ، الذي سمي على اسم السناتور الأمريكي ريتشارد جيه دوربين وتم تقديمه في عام 2010 ، اقترح تقييد رسوم التبادل هذه ، والتي بلغ متوسطها 44 سنتًا لكل معاملة في وقت تقديم الاقتراح. خفض تعديل Durbin رسوم المعاملات إلى 21 سنتًا بالإضافة إلى 0.05٪ من قيمة المعاملات للبنوك التي تبلغ أصولها 10 مليارات دولار أو أكثر.
فهم تعديل دوربين
تم اقتراح التعديل على أساس الاعتقاد بأن رسوم التبادل لم تكن معقولة وتتناسب مع تكاليف مصدري البطاقات. عندما أصبح مشروع القانون قانونًا في عام 2010 ، حدد رسوم التبادل بـ 21 سنتًا لكل معاملة بالإضافة إلى 0.05٪ من مبلغ المعاملة. طبقت بعض البنوك رسوماً جديدة وألغت الخدمات المجانية في محاولة لتعويض خسائر إيرادات رسوم التبادل.
كما يسمح التعديل للبنوك المشمولة بالحصول على تعديل لتكاليف منع الاحتيال بمبلغ سنت واحد.
التأثير على التجارة والمصارف
هناك بعض الجدل حول فعالية وتأثير التعديل على المستهلكين وتجار التجزئة والبنوك. أشار أولئك الذين طالبوا بإلغاء التعديل إلى وجود ظرف لم يقم فيه كبار تجار التجزئة بتمرير المدخرات المقصودة إلى المستهلكين وبدلاً من ذلك رفعوا الأسعار بطرق أخرى.
تضمنت بعض الرسوم الجديدة التي تم تقديمها رسومًا عالية على حسابات الإيداع ، وزيادة العقوبات على الأموال غير الكافية ، ورسوم الصيانة الشهرية للحسابات التي لا تحتفظ بحد أدنى للرصيد أعلى مما كان مطلوبًا في السابق.
تؤكد مثل هذه الادعاءات أيضًا أن تجار التجزئة الأصغر بموجب تعديل Durbin فقدوا بعض مزايا التسعير التي كانوا يتمتعون بها سابقًا مقارنة بمنافسيهم الأكبر. في السابق كانت هناك مرونة في رسوم التبادل ، مما أتاح لبعض تجار التجزئة الاستمتاع بخصومات على بعض العناصر منخفضة التكلفة ، مما سمح لهم بالاحتفاظ بمزيد من الأرباح.
كان الاقتراح الأولي لتعديل Durbin عبارة عن حد أقصى قدره 12 سنتًا لرسوم التبادل لمعاملات بطاقات الخصم.
زعمت البنوك أن الحد الأقصى للرسوم يحد من قدرتها على إعادة الاستثمار في نفسها بطرق أخرى ، مثل تقديم حسابات جارية مجانية كخيارات لعملائها. قد تكون برامج مكافآت بطاقات الخصم قد ألغيت أيضًا من قبل بعض البنوك.
بينما أثر التعديل على استخدام بطاقة الخصم ، لم تتأثر الرسوم المماثلة على مشتريات بطاقات الائتمان. وقد أدى ذلك إلى زيادة المكافآت من بعض البنوك لاستخدام بطاقات الائتمان لأنها توفر فرصة أفضل للمؤسسة لكسب المال.
كانت هناك بعض الجهود لإدخال تغييرات مماثلة لجميع ما يسمى برسوم التمرير بغض النظر عن نوع البطاقة المستخدمة في المعاملة.
مع استمرار الجدل ، كانت هناك جهود في الكونجرس لإلغاء التعديل ، وهي حملة مدعومة من تجار التجزئة الصغار وبعض البنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية.
يسلط الضوء
ينطبق تعديل دوربين على المؤسسات المالية التي تبلغ أصولها 10 مليارات دولار أو أكثر. المؤسسات التي تقل مدخولها عن 10 مليارات دولار معفاة.
سمي التعديل على اسم السناتور ريتشارد جيه دوربين الذي قدمه كجزء من الإصلاحات.
كجزء من قانون دود-فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك ، يحد تعديل دوربين من رسوم المعاملات المفروضة على التجار من قبل مصدري بطاقات الخصم.
كانت هناك العديد من الدعوات لإلغاء تعديل Durbin حيث يعتقد العديد من تجار التجزئة والبنوك والمستهلكين أن التعديل كان له تأثير سلبي على البنوك والتجارة.
تقتصر رسوم المعاملات على 21 سنتًا بالإضافة إلى 0.05٪ من قيمة الصفقة ، وهو ما يمثل انخفاضًا عن متوسط 44 سنتًا عند سن القاعدة في عام 2010.
التعليمات
ماذا فعل تعديل دوربين؟
يحد تعديل Durbin من رسوم المعاملات التي يمكن للبنك المُصدر أن يفرضها على التاجر عندما يستخدم العميل بطاقة الخصم ، والمعروفة باسم رسوم التبادل. تم تمرير التعديل كجزء من قانون دود-فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك. يحد التعديل من مبلغ رسوم المعاملة إلى 21 سنتًا بالإضافة إلى 0.05٪ من قيمة المعاملة.
متى دخل تعديل دوربين حيز التنفيذ؟
دخل تعديل دوربين حيز التنفيذ في أكتوبر 2011 ، وتم تمريره في عام 2010 كجزء من قانون دود-فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك على النحو الذي اقترحه السناتور ريتشارد جيه دوربين.
ما هي رسوم التبادل على بطاقات الخصم؟
رسوم التبادل هي رسوم يفرضها مُصدرو البطاقات على التجار لمعالجة معاملات العملاء التي يتم دفع ثمنها ببطاقة ائتمان أو خصم. تهدف رسوم التبادل إلى تغطية التكاليف المرتبطة بمعالجة معاملات البطاقة.
