Durbin-Änderung
Was ist die Durbin-Änderung?
Die Durbin-Änderung ist Teil des Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act,. der die Transaktionsgebühren begrenzt, die Händlern von Debitkartenausstellern auferlegt werden. Die nach US-Senator Richard J. Durbin benannte und 2010 eingeführte Änderung sah vor, diese Interbankengebühren zu begrenzen, die zum Zeitpunkt des Vorschlags durchschnittlich 44 Cent pro Transaktion betrugen. Die Durbin-Änderung senkte die Transaktionsgebühren auf 21 Cent plus 0,05 % des Transaktionswerts für Banken mit einem Vermögen von 10 Milliarden US-Dollar oder mehr.
Die Durbin-Änderung verstehen
Die Änderung wurde in der Überzeugung vorgeschlagen, dass Interbankengebühren nicht angemessen und proportional zu den Kosten der Kartenaussteller seien. Als der Gesetzentwurf 2010 in Kraft trat, begrenzte er die Interbankengebühren auf 21 Cent pro Transaktion plus 0,05 % des Transaktionsbetrags. Einige Banken haben neue Gebühren eingeführt und kostenlose Dienste gestrichen, um ihre Einnahmeverluste bei der Interbankengebühr auszugleichen.
Die Änderung sieht auch vor, dass betroffene Banken eine Anpassung für Betrugspräventionskosten in Höhe von einem Cent erhalten.
Auswirkungen auf Handel und Bankwesen
Es gibt einige Diskussionen über die Wirksamkeit und die Auswirkungen, die die Änderung auf Verbraucher, Einzelhändler und Banken hatte. Diejenigen, die die Aufhebung der Änderung gefordert haben, haben einen Umstand angeführt, bei dem größere Einzelhändler die beabsichtigten Einsparungen nicht an die Verbraucher weitergegeben und stattdessen die Preise auf andere Weise erhöht haben.
Einige der neu eingeführten Gebühren umfassten hohe Gebühren für Einlagenkonten,. erhöhte Strafen für unzureichende Deckung und monatliche Kontoführungsgebühren für Konten, die kein höheres Mindestguthaben als zuvor erforderlich haben.
Solche Behauptungen behaupten auch, dass kleinere Einzelhändler im Rahmen der Durbin-Änderung einige der Preisvorteile verloren haben, die sie zuvor gegenüber ihren größeren Konkurrenten genossen haben. Zuvor gab es Flexibilität bei den Interbankengebühren, wodurch einige Einzelhändler Rabatte auf bestimmte kostengünstigere Artikel genießen konnten, wodurch sie mehr Gewinne einbehalten konnten.
Der ursprüngliche Vorschlag der Durbin-Änderung war eine Obergrenze von 12 Cent für Interbankengebühren für Debitkartentransaktionen.
Banken haben behauptet, dass die Gebührenobergrenze ihre Möglichkeiten einschränkt, auf andere Weise in sich selbst zu investieren, beispielsweise indem sie ihren Kunden kostenlose Girokonten als Option anbieten. Debitkarten-Prämienprogramme wurden möglicherweise auch von einigen Banken abgeschafft.
Während die Änderung die Verwendung von Debitkarten betraf, waren vergleichbare Gebühren für Kreditkartenkäufe nicht betroffen. Dies hat dazu geführt, dass einige Banken für die Verwendung von Kreditkarten höhere Belohnungen erhalten, da sie der Institution eine bessere Möglichkeit bieten, Geld zu verdienen.
Es wurden einige Anstrengungen unternommen, um ähnliche Änderungen für alle sogenannten Swipe-Gebühren einzuführen, unabhängig von der Art der bei der Transaktion verwendeten Karte.
Angesichts der laufenden Debatte gab es im Kongress Bemühungen, die Änderung aufzuheben, eine Kampagne, die von kleineren Einzelhändlern und einigen Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften unterstützt wurde.
Höhepunkte
Die Durbin-Änderung gilt für Finanzinstitute mit einem Vermögen von 10 Milliarden USD oder mehr. Ausgenommen sind Institute mit weniger als 10 Milliarden US-Dollar.
Die Änderung ist nach Senator Richard J. Durbin benannt, der sie im Rahmen der Reformen eingeführt hat.
Als Teil des Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act begrenzt die Durbin-Änderung die Transaktionsgebühren, die Händlern von Debitkartenausstellern auferlegt werden.
Es gab viele Forderungen nach der Aufhebung der Durbin-Änderung, da viele Einzelhändler, Banken und Verbraucher glauben, dass die Änderung negative Auswirkungen auf das Bankwesen und den Handel hatte.
Die Transaktionsgebühren sind auf 21 Cent plus 0,05 % des Transaktionswerts begrenzt, was unter dem Durchschnitt von 44 Cent liegt, als die Regel im Jahr 2010 in Kraft trat.
FAQ
Was hat die Änderung von Durbin bewirkt?
Die Durbin-Änderung begrenzt die Transaktionsgebühren, die eine ausstellende Bank einem Händler berechnen kann, wenn ein Kunde eine Debitkarte verwendet, die als Interbankengebühren bezeichnet werden. Die Änderung wurde im Rahmen des Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act verabschiedet. Die Änderung begrenzt die Transaktionsgebühr auf 21 Cent plus 0,05 % des Transaktionswerts.
Wann trat die Änderung von Durbin in Kraft?
Die Durbin-Änderung trat im Oktober 2011 in Kraft. Sie wurde 2010 als Teil des Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act verabschiedet, wie von Senator Richard J. Durbin vorgeschlagen.
Was sind Interbankengebühren auf Debitkarten?
Eine Interbankengebühr ist eine Gebühr, die Kartenherausgeber Händlern für die Abwicklung von Kundentransaktionen berechnen, die mit einer Kredit- oder Debitkarte bezahlt werden. Die Interbankenentgelte sollen die mit der Abwicklung von Kartentransaktionen verbundenen Kosten decken.
