Emenda Durbin
O que é a Emenda Durbin?
A Emenda Durbin faz parte da Lei de Reforma e Proteção ao Consumidor Dodd-Frank Wall Street que limita as taxas de transação impostas aos comerciantes pelos emissores de cartões de débito. A emenda, batizada em homenagem ao senador americano Richard J. Durbin e introduzida em 2010, propunha restringir essas taxas de intercâmbio, cuja média era de 44 centavos por transação no momento da proposta. A Emenda Durbin reduziu as taxas de transação para 21 centavos mais 0,05% do valor da transação para bancos com US$ 10 bilhões ou mais em ativos.
Entendendo a Emenda Durbin
A alteração foi proposta por acreditar que as tarifas de intercâmbio não eram razoáveis e proporcionais aos custos dos emissores de cartões. Quando o projeto se tornou lei em 2010, limitou as taxas de intercâmbio em 21 centavos por transação mais 0,05% do valor da transação. Alguns bancos implementaram novas tarifas e eliminaram serviços gratuitos na tentativa de compensar suas perdas de receita com tarifas de intercâmbio.
A emenda também permite que os bancos cobertos recebam um ajuste para custos de prevenção de fraudes no valor de um centavo.
Impacto no Comércio e na Banca
Há algum debate sobre a eficácia e o impacto da emenda sobre consumidores, varejistas e bancos. Aqueles que pediram a revogação da emenda citaram uma circunstância em que os varejistas maiores não repassaram as economias pretendidas aos consumidores e, em vez disso, aumentaram as taxas de outras maneiras.
Algumas das novas taxas introduzidas incluÃam altas taxas em contas de depósito,. maiores penalidades por fundos insuficientes e cobranças mensais de manutenção para contas que não mantêm um saldo mÃnimo maior do que o exigido anteriormente.
Essas alegações também afirmam que os varejistas menores sob a Emenda Durbin perderam algumas das vantagens de preços que desfrutavam anteriormente em comparação com seus rivais maiores. Anteriormente, havia flexibilidade nas taxas de intercâmbio, o que permitia que alguns varejistas usufruÃssem de descontos em determinados itens de custo mais baixo, o que lhes permitia reter mais lucros.
A proposta inicial da Emenda Durbin era um teto de 12 centavos para taxas de intercâmbio para transações com cartão de débito.
Os bancos alegaram que o limite das taxas limita sua capacidade de reinvestir em si mesmos de outras maneiras, como oferecer contas correntes gratuitas como opções para seus clientes. Os programas de recompensa de cartão de débito também podem ter sido eliminados por alguns bancos.
Embora a alteração tenha afetado o uso do cartão de débito, as taxas comparáveis nas compras com cartão de crédito não foram afetadas. Isso levou ao aumento das recompensas de alguns bancos pelo uso de cartão de crédito, pois oferecem uma oportunidade melhor para a instituição ganhar dinheiro.
Houve alguns esforços para introduzir mudanças semelhantes para todas as chamadas taxas de furto, independentemente do tipo de cartão usado na transação.
Com o debate em andamento, houve esforços no Congresso para revogar a emenda, uma campanha apoiada por pequenos varejistas e alguns bancos comunitários e cooperativas de crédito.
##Destaques
A Emenda Durbin se aplica a instituições financeiras com US$ 10 bilhões ou mais em ativos. Instituições com menos de US$ 10 bilhões estão isentas.
A emenda leva o nome do senador Richard J. Durbin, que a introduziu como parte das reformas.
Como parte da Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, a Emenda Durbin limita as taxas de transação impostas aos comerciantes pelos emissores de cartões de débito.
Houve muitos pedidos para a revogação da Emenda Durbin, pois muitos varejistas, bancos e consumidores acreditam que a emenda teve um impacto negativo nos bancos e no comércio.
As taxas de transação são limitadas a 21 centavos mais 0,05% do valor da transação, abaixo da média de 44 centavos quando a regra foi promulgada em 2010.
##PERGUNTAS FREQUENTES
O que a Emenda Durbin fez?
A Emenda Durbin limita as taxas de transação que um banco emissor pode cobrar de um comerciante quando um cliente usa um cartão de débito, conhecido como taxas de intercâmbio. A emenda foi aprovada como parte do Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act. A alteração limita o valor da taxa de transação a 21 centavos mais 0,05% do valor da transação.
Quando a Emenda Durbin entrou em vigor?
A Emenda Durbin entrou em vigor em outubro de 2011. Foi aprovada em 2010 como parte da Reforma Dodd-Frank Wall Street e Lei de Proteção ao Consumidor, proposta pelo senador Richard J. Durbin.
Quais são as taxas de intercâmbio em cartões de débito?
Uma taxa de intercâmbio é uma taxa que os emissores de cartões cobram dos comerciantes pelo processamento de transações de clientes pagas com cartão de crédito ou débito. As taxas de intercâmbio destinam-se a cobrir os custos associados ao processamento de transações com cartão.
