财富管理

##什么是财富管理？

财富管理是一项投资咨询服务，结合其他金融服务来满足富裕客户的需求。通过咨询过程，顾问收集有关客户需求和具体情况的信息，然后定制使用一系列金融产品和服务的个性化策略。

通常，在财富管理中采用整体方法。为了满足客户的复杂需求，可以提供广泛的服务，例如投资建议、遗产规划、会计、退休和税务服务。虽然综合财富管理服务的费用结构各不相同，但通常，费用基于客户的管理资产(AUM)。

了解财富管理

财富管理不仅仅是投资建议。它可以涵盖一个人财务生活的所有部分。与其试图整合来自多个专业人士的建议和各种产品，高净值人士可能更有可能从整合方法中受益。在这种方法中，财富管理机构协调管理客户资产所需的服务，同时为他们当前和未来的需求制定战略计划——无论是遗嘱和信托服务还是业务继任计划。

许多财富管理机构可以在金融领域的任何方面提供服务，但也有一些选择专注于特定领域，例如跨境财富管理。这可能基于特定财富管理机构的专业知识，或财富管理机构所经营业务的主要关注点。

在某些情况下，财富管理顾问可能必须协调外部金融专家以及客户自己的服务专业人员（例如律师或会计师）的意见，以制定使客户受益的最佳策略。一些财富管理机构还提供银行服务或慈善活动建议。

一般来说，财富管理办公室拥有一支由专家和专业人士组成的团队，可以提供不同领域的建议。例如，考虑一个拥有 200 万美元可投资资产的客户（除了对其孙辈的信托）和一个最近去世的合伙人。财富管理办公室不仅将这些资金投资于全权委托账户，还提供减税和遗产规划所需的遗嘱和信托服务。

直接受雇于投资公司的财富管理顾问可能在投资策略领域拥有更多知识，而为大型银行工作的人可能专注于信托管理和可用信贷选择、整体遗产规划或保险选择。简而言之，不同公司的专业知识可能会有所不同。

财富管理人员可以作为小型企业的一部分工作，也可以作为通常与金融业相关的大型公司的一部分工作。根据业务的不同，财富管理机构可能以不同的头衔运作，包括财务顾问或财务顾问。客户可能会从一个指定的财富经理那里获得服务，也可能会接触到指定的财富管理团队的成员。

顾问可以通过多种方式为其服务收费。有些人是只收费的顾问，收取年费、小时费或固定费用。有些人以佣金工作，并通过他们出售的投资获得报酬。收费顾问通过他们销售的投资产品赚取费用和佣金。

最近对财务顾问的一项调查发现，咨询费中位数（高达 100 万美元 AUM）仅为 1% 左右。然而，一些顾问收取的费用更高，尤其是对较小的账户余额。余额较大的个人通常可以支付更少的费用，随着资产的增加，AUM 费用中位数会下降。

旨在作为普通个人财富管理工具的较新的全自动机器人投顾平台通常收取远低于每年 AUM 1% 的费用，并且启动时最低账户余额较低。

您应该检查专业人士的证书，以了解最适合您的需求和情况的指定和培训。排名前三的专业顾问证书是注册财务规划师、特许财务分析师和个人财务专家。许多专业认证机构的网站允许您审查成员是否信誉良好或受到纪律处分或投诉。

金融业监管局 (FINRA) 有一个解释专业名称的工具。您还可以查看颁发机构是否需要继续教育、接受投诉或有办法让您确认谁持有证书。

财富经理首先制定一项计划，该计划将根据客户的财务状况、目标和风险承受能力来维持和增加客户的财富。

重要的是，客户财务状况的每一部分，无论是税务规划还是遗嘱和遗产，都相互协调，以保护客户的财富。这可能与财务预测和退休计划相吻合。

制定原始计划后，经理会定期与客户会面，以更新目标、审查和重新平衡财务投资组合。同时，他们可能会调查是否需要额外的服务，最终目标是在客户的整个生命周期内继续为客户服务。

＃＃强调

＃＃常问问题

###财富管理行业管理多少钱？

据估计，截至 2020 年，财富管理行业的全球资产管理规模超过 112 万亿美元。到 2025 年，这一数字预计将增长到 145.4 万亿美元。

根据 Indeed 的数据，2022 年美国财富管理机构的平均工资为 78,100 美元。

虽然一些金融专业人士既是财富管理者又是规划师，但财务规划师和财富管理者之间的主要区别在于，这封信侧重于资产和投资，而规划师还考虑日常家庭财务、保险需求等。