忍者贷款
什么是忍者贷款？
NINJA 贷款是一个俚语，指贷款人向借款人发放的贷款，贷款人很少或根本没有尝试验证申请人的还款能力。它代表“没有收入、没有工作、没有资产”。尽管大多数贷方要求贷款申请人提供稳定收入流或足够抵押品的证据，但NINJA贷款忽略了该验证过程。
NINJA 贷款在 2008 年金融危机之前更为普遍。危机过后，美国政府颁布了新的法规，以改善整个信贷市场的标准贷款做法，其中包括收紧发放贷款的要求。在这一点上，忍者贷款即使没有灭绝也很少见。
忍者贷款如何运作
提供 NINJA 贷款的金融机构根据借款人的信用评分做出决定，而无需通过所得税申报表、工资单或银行和经纪报表等方式验证收入或资产。借款人的信用评分必须超过一定的门槛才能获得资格。然而，由于 NINJA 贷款通常是通过次级贷方提供的，因此它们的信用评分要求可能低于主流贷方，例如主要银行。
NINJA 贷款的结构各不相同。有些可能会提供一个有吸引力的低初始利率，随着时间的推移会增加。借款人必须按照预定的时间表偿还债务。未能支付这些款项可能会导致贷方采取法律行动来收回债务，从而导致借款人的信用评分和未来获得其他贷款的能力下降。
NINJA 贷款的优缺点
因为与传统的房屋抵押贷款或商业贷款相比，NINJA 贷款所需的文书工作非常少，因此申请的处理速度很快。它们的快速交付使它们吸引了一些借款人，特别是那些缺乏习惯文件或不希望出示文件的借款人。
然而，贷款对贷方和借方来说都可能是非常危险的。由于 NINJA 贷款不需要抵押证据，因此如果借款人拖欠贷款，贷款人可以没收任何资产作为担保。
NINJA 贷款对借款人和贷款人来说都具有极大的风险。
NINJA 贷款对借款人来说也是有风险的，因为它们不受传统上保守的银行承销做法的约束，这种做法常常使双方都免于麻烦。可能会鼓励借款人获得比他们可以合理预期偿还的更大的贷款，特别是如果他们专注于未来会上升的低介绍性利率。
在高水平的贷款违约导致 2008 年金融危机和该国许多地区的房地产价格暴跌之后，政府对贷方实施了更严格的规定，使贷款的监管比以前更加严格，抵押贷款受到的影响最大.
2010 年多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案为贷款和贷款申请制定了新标准。新规则在很大程度上取消了 NINJA 贷款，要求贷方获取有关潜在借款人的更全面的信息，包括他们的信用评分以及他们的就业和其他收入来源的书面证据。
＃＃ 强调
NINJA（没有收入、没有工作和没有资产）贷款是一个描述向可能没有能力偿还贷款的借款人提供的贷款的术语。
在 2008 年金融危机之后，美国政府颁布新法规以改进标准贷款做法后，NINJA 贷款基本上消失了。
一些忍者贷款提供有吸引力的低利率，随着时间的推移而增加。它们很受欢迎，因为它们可以快速获得，而借款人无需提供文件。
NINJA 贷款在不验证借款人资产的情况下延长。
