NINJA-Darlehen

Was ist ein NINJA-Darlehen?

Ein NINJA-Darlehen ist ein umgangssprachlicher Begriff für ein Darlehen, das einem Kreditnehmer gewährt wird, ohne dass der Kreditgeber versucht, die Rückzahlungsfähigkeit des Antragstellers zu überprüfen. Es steht für „kein Einkommen, kein Job und kein Vermögen“. Während die meisten Kreditgeber verlangen, dass Kreditbewerber einen stabilen Einkommensstrom oder ausreichende Sicherheiten nachweisen,. ignoriert ein NINJA-Darlehen diesen Überprüfungsprozess .

NINJA-Darlehen waren vor der Finanzkrise 2008 häufiger. Nach der Krise erließ die US-Regierung neue Vorschriften zur Verbesserung der üblichen Kreditvergabepraktiken auf dem gesamten Kreditmarkt, darunter die Verschärfung der Anforderungen für die Kreditvergabe. Zu diesem Zeitpunkt sind NINJA-Kredite selten, wenn nicht sogar ausgestorben.

So funktioniert ein NINJA-Darlehen

Finanzinstitute, die NINJA-Darlehen anbieten, stützen ihre Entscheidung auf die Bonität eines Kreditnehmers ohne Überprüfung des Einkommens oder Vermögens, wie etwa durch Einkommensteuererklärungen, Gehaltsabrechnungen oder Bank- und Maklerauszüge. Kreditnehmer müssen eine Kreditwürdigkeit über einem bestimmten Schwellenwert haben, um sich zu qualifizieren. Da NINJA-Darlehen im Allgemeinen über Subprime-Kreditgeber vergeben werden, können ihre Anforderungen an die Kreditwürdigkeit niedriger sein als die von Mainstream-Kreditgebern, wie z. B. Großbanken.

NINJA-Darlehen sind mit unterschiedlichen Laufzeiten strukturiert. Einige bieten möglicherweise einen attraktiv niedrigen Anfangszinssatz, der im Laufe der Zeit steigt. Kreditnehmer müssen die Schulden nach einem festgelegten Zeitrahmen zurückzahlen. Das Versäumnis, diese Zahlungen zu leisten, kann dazu führen, dass der Kreditgeber rechtliche Schritte einleitet, um die Schulden einzutreiben, was zu einem Rückgang der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und seiner Fähigkeit führt, in Zukunft andere Kredite zu erhalten.

Vor- und Nachteile von NINJA-Darlehen

Da NINJA-Darlehen im Vergleich beispielsweise zu herkömmlichen Wohnungsbaudarlehen oder Geschäftskrediten so wenig Papierkram erfordern, wird ein Antrag schnell bearbeitet. Ihre schnelle Lieferung macht sie für einige Kreditnehmer attraktiv, insbesondere für diejenigen, denen die üblichen Unterlagen fehlen oder die sie nicht vorlegen möchten.

Die Kredite können jedoch sowohl für den Kreditgeber als auch für den Kreditnehmer sehr riskant sein. Da NINJA-Darlehen keinen Nachweis von Sicherheiten erfordern, sind sie nicht durch Vermögenswerte besichert, die ein Kreditgeber beschlagnahmen könnte, wenn der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät.

NINJA-Darlehen können sowohl für Kreditnehmer als auch für Kreditgeber äußerst riskant sein.

NINJA-Darlehen sind auch für den Kreditnehmer riskant, da sie nicht durch die traditionell konservativen Kreditvergabepraktiken der Banken eingeschränkt sind, die oft beide Seiten aus Schwierigkeiten heraushalten. Kreditnehmer können ermutigt werden, größere Kredite aufzunehmen, als sie vernünftigerweise mit der Rückzahlung erwarten können, insbesondere wenn sie sich auf einen niedrigen Einführungszinssatz konzentrieren, der in Zukunft steigen wird.

Nachdem ein hohes Maß an Kreditausfällen die Finanzkrise 2008 und einen Absturz der Immobilienwerte in vielen Teilen des Landes ausgelöst hatte, erlegte die Regierung den Kreditgebern strengere Regeln auf, wodurch Kredite strenger reguliert wurden als zuvor, wobei Hypothekenkredite die größten Auswirkungen hatten .

Mit dem Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act von 2010 wurden neue Standards für Kreditvergabe und Kreditanträge geschaffen. Die neuen Regeln haben NINJA-Darlehen weitgehend abgeschafft und Kreditgeber verpflichtet, umfassendere Informationen über potenzielle Kreditnehmer einzuholen, einschließlich ihrer Kreditwürdigkeit und dokumentierten Nachweise ihrer Beschäftigung und anderer Einkommensquellen.

Höhepunkte

• Ein NINJA-Darlehen (kein Einkommen, kein Job und kein Vermögen) ist ein Begriff, der ein Darlehen beschreibt, das einem Kreditnehmer gewährt wird, der möglicherweise nicht in der Lage ist, das Darlehen zurückzuzahlen.

• NINJA-Kredite verschwanden weitgehend, nachdem die US-Regierung neue Vorschriften erlassen hatte, um die Standard-Kreditvergabepraxis nach der Finanzkrise 2008 zu verbessern.

• Einige NINJA-Darlehen bieten attraktive niedrige Zinssätze, die im Laufe der Zeit steigen. Sie waren beliebt, weil sie schnell und ohne Nachweis durch den Kreditnehmer beschafft werden konnten.

• Ein NINJA-Darlehen wird ohne Überprüfung des Vermögens eines Kreditnehmers gewährt.