NINJA Prestito

Che cos'è un prestito NINJA?

Un prestito NINJA è un termine gergale per un prestito concesso a un mutuatario con poco o nessun tentativo da parte del prestatore di verificare la capacità del richiedente di rimborsare. Sta per "nessun reddito, nessun lavoro e nessun patrimonio". Mentre la maggior parte dei prestatori richiede ai richiedenti di prestito di fornire la prova di un flusso stabile di reddito o di garanzie sufficienti , un prestito NINJA ignora tale processo di verifica .

I prestiti NINJA erano più comuni prima della crisi finanziaria del 2008. All'indomani della crisi, il governo degli Stati Uniti ha emanato nuovi regolamenti per migliorare le pratiche standard di prestito nel mercato del credito, che includevano un inasprimento dei requisiti per la concessione di prestiti. A questo punto, i prestiti NINJA sono rari, se non estinti.

Come funziona un prestito NINJA

Le istituzioni finanziarie che offrono prestiti NINJA basano la loro decisione sul punteggio di credito di un mutuatario senza alcuna verifica del reddito o delle attività come attraverso dichiarazioni dei redditi, buste paga o estratti conto bancari e di intermediazione. I mutuatari devono avere un punteggio di credito superiore a una certa soglia per qualificarsi. Poiché i prestiti NINJA sono generalmente forniti tramite istituti di credito subprime, tuttavia, i loro requisiti di punteggio di credito possono essere inferiori a quelli dei principali istituti di credito, come le principali banche.

I prestiti NINJA sono strutturati con termini variabili. Alcuni possono offrire un tasso di interesse iniziale interessante e basso che aumenta nel tempo. I mutuatari sono tenuti a rimborsare il debito secondo un lasso di tempo programmato. La mancata esecuzione di tali pagamenti può indurre il prestatore a intraprendere un'azione legale per riscuotere il debito, con conseguente calo del punteggio di credito del mutuatario e della capacità di ottenere altri prestiti in futuro.

Pro e contro dei prestiti NINJA

Poiché i prestiti NINJA richiedono così poche scartoffie rispetto, ad esempio, ai tradizionali mutui per la casa o ai prestiti aziendali, una domanda viene elaborata rapidamente. La loro consegna rapida li rende attraenti per alcuni mutuatari, in particolare quelli che non hanno la documentazione consueta o non desiderano produrla.

I prestiti possono, tuttavia, essere molto rischiosi sia per il prestatore che per il mutuatario. Poiché i prestiti NINJA non richiedono alcuna prova di garanzie, non sono garantiti da alcun bene che un prestatore potrebbe sequestrare se il mutuatario non è in grado di pagare il prestito.

I prestiti NINJA possono essere estremamente rischiosi sia per il mutuatario che per il prestatore.

I prestiti NINJA sono anche rischiosi per il mutuatario, svincolati dalle pratiche di sottoscrizione bancarie tradizionalmente conservatrici che spesso tengono entrambe le parti fuori dai guai. I mutuatari possono essere incoraggiati a contrarre prestiti più grandi di quanto possano ragionevolmente aspettarsi di rimborsare, in particolare se si concentrano su un basso tasso di interesse iniziale che aumenterà in futuro.

Dopo che un alto livello di inadempienze sui prestiti ha contribuito a innescare la crisi finanziaria del 2008 e un crollo dei valori immobiliari in molte parti del paese, il governo ha imposto regole più severe ai prestatori, rendendo i prestiti più altamente regolamentati di prima, con i mutui ipotecari che hanno avuto il maggiore impatto .

Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection ion Act del 2010 ha creato nuovi standard per i prestiti e le domande di prestito. Le nuove regole hanno in gran parte eliminato i prestiti NINJA, richiedendo ai prestatori di ottenere informazioni più complete sui potenziali mutuatari, inclusi i loro punteggi di credito e prove documentate del loro impiego e altre fonti di reddito.

Mette in risalto

• Un prestito NINJA (senza reddito, senza lavoro e senza attività) è un termine che descrive un prestito concesso a un mutuatario che potrebbe non avere la capacità di rimborsare il prestito.

• I prestiti NINJA sono in gran parte scomparsi dopo che il governo degli Stati Uniti ha emesso nuovi regolamenti per migliorare le pratiche di prestito standard dopo la crisi finanziaria del 2008.

• Alcuni prestiti NINJA offrono interessanti tassi di interesse bassi che aumentano nel tempo. Erano popolari perché potevano essere ottenuti rapidamente e senza che il mutuatario dovesse fornire documentazione.

• Un prestito NINJA viene esteso senza verifica dei beni di un mutuatario.