Pożyczka NINJA
Co to jest pożyczka NINJA?
Pożyczka NINJA to slangowe określenie pożyczki udzielonej pożyczkobiorcy z niewielką lub żadną próbą sprawdzenia przez pożyczkodawcę zdolności wnioskodawcy do spłaty. Oznacza „brak dochodów, brak pracy i brak aktywów”. Podczas gdy większość pożyczkodawców wymaga, aby osoby ubiegające się o pożyczkę przedstawiły dowód stabilnego strumienia dochodów lub wystarczającego zabezpieczenia, pożyczka NINJA ignoruje ten proces weryfikacji .
Pożyczki NINJA były bardziej powszechne przed kryzysem finansowym w 2008 roku. W następstwie kryzysu rząd USA wydał nowe przepisy mające na celu poprawę standardowych praktyk kredytowych na rynku kredytowym, w tym zaostrzenie wymogów dotyczących udzielania kredytów. W tym momencie pożyczki NINJA są rzadkie, jeśli nie wymarły.
Jak działa pożyczka NINJA
Instytucje finansowe, które oferują pożyczki NINJA, opierają swoją decyzję na wyniku kredytowym pożyczkobiorcy bez weryfikacji dochodu lub aktywów, na przykład poprzez deklaracje podatku dochodowego, odcinki wypłaty lub wyciągi bankowe i maklerskie. Pożyczkobiorcy muszą mieć ocenę kredytową powyżej pewnego progu, aby się zakwalifikować. Ponieważ pożyczki NINJA są zazwyczaj udzielane przez pożyczkodawców subprime, ich wymagania dotyczące oceny kredytowej mogą być niższe niż w przypadku głównych pożyczkodawców, takich jak duże banki.
Pożyczki NINJA mają różne warunki. Niektóre mogą oferować atrakcyjnie niskie początkowe oprocentowanie, które z czasem rośnie. Kredytobiorcy są zobowiązani do spłaty zadłużenia w zaplanowanym terminie. Niedokonanie tych płatności może spowodować, że pożyczkodawca podejmie kroki prawne w celu odzyskania długu, co spowoduje spadek zdolności kredytowej pożyczkobiorcy i możliwość uzyskania innych pożyczek w przyszłości.
Plusy i minusy pożyczek NINJA
Ponieważ pożyczki NINJA wymagają tak mało formalności w porównaniu na przykład z tradycyjnymi kredytami hipotecznymi na dom lub kredytami biznesowymi, wniosek jest rozpatrywany szybko. Szybka dostawa sprawia, że są atrakcyjne dla niektórych pożyczkobiorców, zwłaszcza tych, którzy nie mają zwyczajowej dokumentacji lub nie chcą jej przedstawiać.
Pożyczki mogą być jednak bardzo ryzykowne zarówno dla pożyczkodawcy, jak i pożyczkobiorcy. Ponieważ pożyczki NINJA nie wymagają dowodu zabezpieczenia, nie są one zabezpieczone żadnymi aktywami, które pożyczkodawca mógłby przejąć, gdyby pożyczkobiorca nie spłacił pożyczki.
Pożyczki NINJA mogą być niezwykle ryzykowne zarówno dla pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy.
Pożyczki NINJA są również ryzykowne dla pożyczkobiorców, nieskrępowane tradycyjnie konserwatywnymi praktykami ubezpieczeniowymi banków, które często utrzymują obie strony z dala od kłopotów. Pożyczkobiorcy mogą być zachęcani do zaciągania większych pożyczek, niż mogą racjonalnie oczekiwać, że będą spłacać, zwłaszcza jeśli skupią się na niskiej początkowej stopie procentowej, która wzrośnie w przyszłości.
Po tym, jak wysoki poziom niespłacalności kredytów pomógł wywołać kryzys finansowy w 2008 r. i załamanie wartości nieruchomości w wielu częściach kraju, rząd nałożył surowsze przepisy na kredytodawców, czyniąc kredyty bardziej regulowanymi niż wcześniej, a kredyty hipoteczne stały się największy wpływ .
Ustawa o reformie i ochronie konsumentów Dodd-Frank Wall Street z 2010 r . stworzyła nowe standardy dotyczące wniosków kredytowych i pożyczkowych. Nowe przepisy w dużej mierze zlikwidowały pożyczki NINJA, wymagając od pożyczkodawców uzyskania bardziej wyczerpujących informacji na temat potencjalnych pożyczkobiorców, w tym ich oceny kredytowej oraz udokumentowanych dowodów zatrudnienia i innych źródeł dochodu.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Pożyczka NINJA (bez dochodów, bez pracy i bez aktywów) to termin opisujący pożyczkę udzieloną pożyczkobiorcy, który może nie mieć możliwości spłaty pożyczki.
Pożyczki NINJA w dużej mierze zniknęły po tym, jak rząd USA wydał nowe regulacje mające na celu poprawę standardowych praktyk pożyczkowych po kryzysie finansowym w 2008 roku.
Niektóre pożyczki NINJA oferują atrakcyjne niskie oprocentowanie, które z czasem wzrasta. Były popularne, ponieważ można je było uzyskać szybko i bez konieczności przedstawiania przez pożyczkobiorcę dokumentacji.
Pożyczka NINJA jest udzielana bez weryfikacji majątku pożyczkobiorcy.
