Pinjaman NINJA

Apakah Pinjaman NINJA?

Pinjaman NINJA ialah istilah slanga untuk pinjaman yang diberikan kepada peminjam dengan sedikit atau tiada percubaan oleh pemberi pinjaman untuk mengesahkan keupayaan pemohon untuk membayar balik. Ia bermaksud "tiada pendapatan, tiada pekerjaan, dan tiada aset." Walaupun kebanyakan pemberi pinjaman memerlukan pemohon pinjaman untuk memberikan bukti aliran pendapatan yang stabil atau jumlah kos yang mencukupi , pinjaman NINJA mengabaikan proses pengesahan tersebut .

Pinjaman NINJA adalah lebih biasa sebelum krisis kewangan 2008. Selepas krisis itu, kerajaan AS mengeluarkan peraturan baharu untuk menambah baik amalan pinjaman standard di seluruh pasaran kredit, termasuk mengetatkan keperluan untuk memberikan pinjaman. Pada ketika ini, pinjaman NINJA jarang berlaku, jika tidak pupus.

Bagaimana Pinjaman NINJA Berfungsi

Institusi kewangan yang menawarkan pinjaman NINJA mendasarkan keputusan mereka pada skor c reddit peminjam tanpa pengesahan pendapatan atau aset seperti melalui penyata cukai pendapatan, stub gaji atau penyata bank dan pembrokeran. Peminjam mesti mempunyai skor kredit melebihi ambang tertentu untuk layak. Memandangkan pinjaman NINJA biasanya disediakan melalui pemberi pinjaman subprima, bagaimanapun, keperluan skor kredit mereka mungkin lebih rendah daripada peminjam arus perdana, seperti bank utama.

Pinjaman NINJA distrukturkan dengan terma yang berbeza-beza. Sesetengah mungkin menawarkan kadar faedah permulaan yang rendah dan meningkat dari semasa ke semasa. Peminjam dikehendaki membayar balik hutang mengikut jangka masa yang dijadualkan. Kegagalan membuat pembayaran tersebut boleh menyebabkan pemberi pinjaman mengambil tindakan undang-undang untuk mengutip hutang, mengakibatkan penurunan skor kredit peminjam dan keupayaan untuk mendapatkan pinjaman lain pada masa hadapan.

Kebaikan dan Keburukan Pinjaman NINJA

Oleh kerana pinjaman NINJA memerlukan sedikit kertas kerja berbanding, contohnya, dengan gadai janji rumah tradisional atau pinjaman perniagaan, permohonan diproses dengan cepat. Penghantaran pantas mereka membuatkan mereka menarik bagi sesetengah peminjam, terutamanya mereka yang tidak mempunyai dokumentasi biasa atau tidak mahu menghasilkannya.

Walau bagaimanapun, pinjaman boleh menjadi sangat berisiko bagi pemberi pinjaman dan peminjam. Oleh kerana pinjaman NINJA tidak memerlukan bukti cagaran, ia tidak dijamin oleh sebarang aset yang boleh dirampas oleh pemberi pinjaman jika peminjam gagal membayar pinjaman.

Pinjaman NINJA boleh menjadi sangat berisiko untuk peminjam dan pemberi pinjaman.

Pinjaman NINJA juga berisiko untuk peminjam, tidak terikat kerana ia dilakukan oleh amalan pengunderaitan bank tradisional yang konservatif yang sering menghalang kedua-dua pihak daripada masalah. Peminjam mungkin digalakkan untuk membuat pinjaman yang lebih besar daripada jangkaan munasabah untuk membayar balik, terutamanya jika mereka menumpukan pada kadar faedah pengenalan rendah yang akan meningkat pada masa hadapan.

Selepas tahap kemungkiran pinjaman yang tinggi telah membantu mencetuskan krisis kewangan 2008 dan kejatuhan nilai hartanah di banyak bahagian negara, kerajaan mengenakan peraturan yang lebih ketat ke atas pemberi pinjaman, menjadikan pinjaman lebih terkawal berbanding sebelum ini, dengan pinjaman gadai janji melihat impak paling hebat.

Akta Pembaharuan dan Perlindungan Pengguna Dodd–Frank Wall Street 2010 mencipta piawaian baharu untuk permohonan pinjaman dan pinjaman. Peraturan baharu ini sebahagian besarnya menghapuskan pinjaman NINJA, yang memerlukan pemberi pinjaman untuk mendapatkan maklumat yang lebih komprehensif tentang bakal peminjam, termasuk skor kredit mereka dan bukti yang didokumenkan tentang pekerjaan mereka dan sumber pendapatan lain.

##Sorotan

• Pinjaman NINJA (tiada pendapatan, tiada pekerjaan, dan aset) ialah istilah yang menerangkan pinjaman yang diberikan kepada peminjam yang mungkin tidak mempunyai keupayaan untuk membayar balik pinjaman.

• Pinjaman NINJA sebahagian besarnya hilang selepas kerajaan AS mengeluarkan peraturan baharu untuk menambah baik amalan pinjaman standard selepas krisis kewangan 2008.

• Beberapa pinjaman NINJA menawarkan kadar faedah rendah yang menarik yang meningkat dari semasa ke semasa. Mereka popular kerana ia boleh diperoleh dengan cepat dan tanpa peminjam perlu menyediakan dokumentasi.

• Pinjaman NINJA dilanjutkan tanpa pengesahan aset peminjam.