NINJA Kredisi
NINJA Kredisi Nedir?
Bir NINJA kredisi, borç veren tarafından başvuranın geri ödeme kabiliyetini doğrulamak için çok az girişimde bulunularak veya hiç girişimde bulunulmadan borçluya verilen bir kredi için kullanılan argo bir terimdir. "Gelir yok, iş yok ve varlık yok" anlamına geliyor. Borç verenlerin çoğu, kredi başvuru sahiplerinden istikrarlı bir gelir akışı veya yeterli teminat kanıtı sağlamalarını isterken , bir NINJA kredisi bu doğrulama sürecini göz ardı eder.
NINJA kredileri 2008 mali krizinden önce daha yaygındı. Krizin ardından ABD hükümeti, kredi piyasasındaki standart kredi uygulamalarını iyileştirmek için, kredi verme şartlarını sıkılaştırmayı da içeren yeni düzenlemeler yayınladı. Bu noktada, NINJA kredileri tükendiyse de nadirdir.
NINJA Kredisi Nasıl Çalışır?
NINJA kredileri sunan finansal kurumlar, kararlarını, gelir vergisi beyannameleri, ödeme taslakları veya banka ve aracılık beyanları gibi gelir veya varlıkları doğrulamadan borçlunun kredi puanına dayandırır . Borçluların hak kazanabilmeleri için belirli bir eşiğin üzerinde bir kredi puanına sahip olmaları gerekir. NINJA kredileri genellikle yüksek faizli kredi kuruluşları aracılığıyla sağlandığı için, kredi puanı gereksinimleri büyük bankalar gibi ana kredi kuruluşlarınınkinden daha düşük olabilir.
NINJA kredileri değişen koşullarla yapılandırılmıştır. Bazıları, zaman içinde artan çekici derecede düşük bir başlangıç faiz oranı sunabilir. Borçlular, borcu planlanmış bir zaman dilimine göre geri ödemek zorundadır. Bu ödemeleri yapmamak, borç verenin borcunu tahsil etmek için yasal işlem başlatmasına neden olabilir, bu da borçlunun kredi notunun düşmesine ve gelecekte başka krediler alabilmesine neden olabilir.
NINJA Kredilerinin Artıları ve Eksileri
NINJA kredileri, örneğin geleneksel ev ipotekleri veya işletme kredileri ile karşılaştırıldığında çok az evrak gerektirdiğinden, bir başvuru hızlı bir şekilde işleme alınır. Hızlı teslimatları, özellikle geleneksel belgelere sahip olmayan veya onu üretmek istemeyenler olmak üzere bazı borçlular için onları çekici kılmaktadır.
Bununla birlikte, krediler hem borç veren hem de borç alan için çok riskli olabilir. NINJA kredileri herhangi bir teminat kanıtı gerektirmediğinden, borçlunun krediyi temerrüde düşürmesi durumunda borç verenin el koyabileceği herhangi bir varlıkla güvence altına alınmaz.
NINJA kredileri hem borç alan hem de borç veren için son derece riskli olabilir.
NINJA kredileri, borçlu için de risklidir, çünkü genellikle her iki tarafı da beladan uzak tutan geleneksel muhafazakar banka yüklenim uygulamaları tarafından kısıtlanmazlar. Borçlular, özellikle gelecekte yükselecek düşük bir başlangıç faiz oranına odaklanırlarsa, makul olarak geri ödemeyi bekleyeceklerinden daha büyük krediler almaya teşvik edilebilir.
Yüksek düzeyde kredi temerrütlerinin 2008 mali krizinin tetiklenmesine ve ülkenin birçok yerinde gayrimenkul değerlerinde bir çöküşün tetiklenmesine yardımcı olmasının ardından, hükümet borç verenlere daha katı kurallar getirerek kredileri eskisinden daha sıkı düzenlemelere tabi tuttu ve ipotek kredilerinin en büyük etki.
2010 Dodd-Frank Wall Street Reformu ve Tüketiciyi Koruma Yasası,. borç verme ve kredi başvuruları için yeni standartlar yarattı. Yeni kurallar, NINJA kredilerini büyük ölçüde ortadan kaldırarak, kredi verenlerin kredi puanları ve istihdam ve diğer gelir kaynaklarına ilişkin belgelenmiş kanıtlar da dahil olmak üzere olası borçlular hakkında daha kapsamlı bilgi edinmelerini zorunlu kıldı.
##Öne çıkanlar
NINJA (gelir yok, iş yok ve varlık yok) kredisi, krediyi geri ödeyemeyebilecek bir borçluya verilen krediyi tanımlayan bir terimdir.
NINJA kredileri, ABD hükümetinin 2008 mali krizinden sonra standart kredi uygulamalarını iyileştirmek için yeni düzenlemeler yayınlamasının ardından büyük ölçüde ortadan kalktı.
Bazı NINJA kredileri, zamanla artan cazip düşük faiz oranları sunar. Bunlar popülerdi çünkü hızlı bir şekilde ve borçlunun belge sağlamasına gerek kalmadan elde edilebiliyordu.
Bir NINJA kredisi, borçlunun varlıkları doğrulanmadan verilir.
