NINJA lån
Vad Àr ett NINJA-lÄn?
Ett NINJA-lÄn Àr en slangterm för ett lÄn som ges till en lÄntagare med fÄ eller inga försök frÄn lÄngivaren att verifiera sökandens förmÄga att betala tillbaka. Det stÄr för "ingen inkomst, inget jobb och inga tillgÄngar." Medan de flesta lÄngivare krÀver att lÄnsökande ska tillhandahÄlla bevis pÄ en stabil inkomstström eller tillrÀckliga sÀkerheter , ignorerar ett NINJA -lÄn den verifieringsprocessen.
NINJA-lÄn var vanligare före finanskrisen 2008. I efterdyningarna av krisen utfÀrdade den amerikanska regeringen nya regler för att förbÀttra standardutlÄningspraxis pÄ hela kreditmarknaden, vilket inkluderade skÀrpta krav för att bevilja lÄn. Vid denna tidpunkt Àr NINJA-lÄn sÀllsynta, om inte utdöda.
Hur ett NINJA-lÄn fungerar
Finansiella institutioner som erbjuder NINJA-lÄn baserar sitt beslut pÄ en lÄntagares kreditpoÀng utan verifiering av inkomster eller tillgÄngar, till exempel genom inkomstdeklarationer, lönebesked eller bank- och mÀklarutdrag. LÄntagare mÄste ha en kreditpoÀng över en viss tröskel för att kvalificera sig. Eftersom NINJA-lÄn i allmÀnhet tillhandahÄlls genom subprime-lÄngivare, kan dock deras kreditvÀrderingskrav vara lÀgre Àn de hos vanliga lÄngivare, sÄsom stora banker.
NINJA-lÄn Àr strukturerade med varierande villkor. Vissa kan erbjuda en attraktivt lÄg initial rÀnta som ökar med tiden. LÄntagare Àr skyldiga att betala tillbaka skulden enligt en schemalagd tidsram. UnderlÄtenhet att göra dessa betalningar kan fÄ lÄngivaren att vidta rÀttsliga ÄtgÀrder för att driva in skulden, vilket resulterar i en minskning av lÄntagarens kreditvÀrdighet och förmÄga att fÄ andra lÄn i framtiden.
För- och nackdelar med NINJA-lÄn
Eftersom NINJA-lÄn krÀver sÄ lite pappersarbete jÀmfört med till exempel traditionella bostadslÄn eller företagslÄn, behandlas en ansökan snabbt. Deras snabba leverans gör dem tilltalande för vissa lÄntagare, sÀrskilt de som saknar sedvanlig dokumentation eller inte vill producera den.
LÄnen kan dock vara mycket riskabla för bÄde lÄngivaren och lÄntagaren. Eftersom NINJA-lÄn inte krÀver nÄgra bevis pÄ sÀkerhet, Àr de inte sÀkrade av nÄgra tillgÄngar som en lÄngivare skulle kunna beslagta om lÄntagaren misslyckas med lÄnet.
NINJA-lÄn kan vara extremt riskabla för bÄde lÄntagare och lÄngivare.
NINJA-lÄn Àr ocksÄ riskabla för lÄntagaren, obundna som de Àr av traditionellt konservativa bankgarantimetoder som ofta hÄller bÄda sidor borta frÄn problem. LÄntagare kan uppmuntras att ta större lÄn Àn de rimligen kan förvÀnta sig att betala tillbaka, sÀrskilt om de fokuserar pÄ en lÄg inledande rÀnta som kommer att stiga i framtiden.
Efter att en hög nivÄ av betalningsanmÀrkningar hjÀlpte till att utlösa finanskrisen 2008 och en krasch i fastighetsvÀrden i mÄnga delar av landet, införde regeringen strÀngare regler för lÄngivare, vilket gjorde lÄnen mer reglerade Àn tidigare, med bostadslÄn som fick störst effekt. .
2010 Ă„rs DoddâFrank Wall Street Reform and Consumer Protection Act skapade nya standarder för utlĂ„ning och lĂ„neansökningar. De nya reglerna gjorde till stor del bort med NINJA-lĂ„n, vilket krĂ€ver att lĂ„ngivare ska fĂ„ mer omfattande information om potentiella lĂ„ntagare, inklusive deras kreditpoĂ€ng och dokumenterade bevis pĂ„ deras anstĂ€llning och andra inkomstkĂ€llor.
Höjdpunkter
Ett NINJA-lÄn (ingen inkomst, inget jobb och inga tillgÄngar) Àr en term som beskriver ett lÄn som ges till en lÄntagare som kanske inte har nÄgon förmÄga att betala tillbaka lÄnet.
NINJA-lÄn försvann i stort sett efter att den amerikanska regeringen utfÀrdat nya regler för att förbÀttra standardutlÄningsmetoderna efter finanskrisen 2008.
â Vissa NINJA-lĂ„n erbjuder attraktiva lĂ„ga rĂ€ntor som ökar med tiden. De var populĂ€ra eftersom de gick att fĂ„ tag pĂ„ snabbt och utan att lĂ„ntagaren behövde tillhandahĂ„lla dokumentation.
- Ett NINJA-lÄn förlÀngs utan verifiering av en lÄntagares tillgÄngar.
