Empréstimo Ninja
O que é um empréstimo NINJA?
Um empréstimo NINJA é uma gíria para um empréstimo concedido a um mutuário com pouca ou nenhuma tentativa por parte do credor de verificar a capacidade do solicitante de pagar. Significa "sem renda, sem emprego e sem ativos". Enquanto a maioria dos credores exige que os solicitantes de empréstimos forneçam evidências de um fluxo estável de renda ou garantia suficiente , um empréstimo NINJA ignora esse processo de verificação .
Os empréstimos NINJA eram mais comuns antes da crise financeira de 2008. No rescaldo da crise, o governo dos EUA emitiu novos regulamentos para melhorar as práticas de empréstimo padrão em todo o mercado de crédito, que incluíam o endurecimento dos requisitos para a concessão de empréstimos. Neste ponto, os empréstimos NINJA são raros, se não extintos.
Como funciona um empréstimo NINJA
As instituições financeiras que oferecem empréstimos NINJA baseiam sua decisão na pontuação de crédito do mutuário, sem verificação de renda ou ativos, como declarações de imposto de renda, recibos de pagamento ou extratos bancários e de corretagem. Os mutuários devem ter uma pontuação de crédito acima de um determinado limite para se qualificar. Como os empréstimos NINJA geralmente são concedidos por meio de credores subprime, no entanto, seus requisitos de pontuação de crédito podem ser menores do que os dos principais credores, como os principais bancos.
Os empréstimos NINJA são estruturados com prazos variados. Alguns podem oferecer uma taxa de juros inicial atrativamente baixa que aumenta com o tempo. Os mutuários são obrigados a pagar a dívida de acordo com um prazo programado. Deixar de fazer esses pagamentos pode fazer com que o credor tome medidas legais para cobrar a dívida, resultando em uma queda na pontuação de crédito do mutuário e na capacidade de obter outros empréstimos no futuro.
Prós e contras dos empréstimos NINJA
Como os empréstimos NINJA exigem tão pouca papelada em comparação, por exemplo, com hipotecas residenciais tradicionais ou empréstimos comerciais, um pedido é processado rapidamente. Sua entrega rápida os torna atraentes para alguns mutuários, principalmente aqueles que não possuem a documentação habitual ou não desejam produzi-la.
Os empréstimos podem, no entanto, ser muito arriscados tanto para o credor quanto para o devedor. Como os empréstimos NINJA não exigem evidência de garantia, eles não são garantidos por nenhum ativo que um credor possa apreender se o mutuário não cumprir o empréstimo.
Os empréstimos NINJA podem ser extremamente arriscados tanto para o mutuário quanto para o credor.
Empréstimos NINJA também são arriscados para o mutuário, sem restrições pelas práticas tradicionalmente conservadoras de subscrição bancária que muitas vezes mantêm ambos os lados longe de problemas. Os mutuários podem ser incentivados a fazer empréstimos maiores do que podem razoavelmente esperar pagar, principalmente se se concentrarem em uma baixa taxa de juros introdutória que aumentará no futuro.
Depois que um alto nível de inadimplência ajudou a desencadear a crise financeira de 2008 e uma queda nos valores imobiliários em muitas partes do país, o governo impôs regras mais rígidas aos credores, tornando os empréstimos mais regulamentados do que antes, com empréstimos hipotecários vendo o maior impacto.
O Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act de 2010 criou novos padrões para empréstimos e pedidos de empréstimos. As novas regras eliminaram em grande parte os empréstimos NINJA, exigindo que os credores obtenham informações mais abrangentes sobre potenciais mutuários, incluindo suas pontuações de crédito e evidências documentadas de seu emprego e outras fontes de renda.
##Destaques
Um empréstimo NINJA (sem renda, sem emprego e sem ativos) é um termo que descreve um empréstimo concedido a um mutuário que pode não ter capacidade de pagar o empréstimo.
Os empréstimos NINJA desapareceram em grande parte depois que o governo dos EUA emitiu novos regulamentos para melhorar as práticas de empréstimos padrão após a crise financeira de 2008.
Alguns empréstimos NINJA oferecem taxas de juros atraentes e baixas que aumentam com o tempo. Eles eram populares porque podiam ser obtidos rapidamente e sem que o mutuário precisasse fornecer documentação.
Um empréstimo NINJA é estendido sem verificação dos ativos do mutuário.
