第五条

什么是法规 V？

法规 V 是一项旨在保护消费者机密信息的联邦法规。特别是，它旨在保护消费者信用报告中包含的信息的隐私和准确性。

为了遵守1970 年出台的《公平信用报告法》(FCRA)，美联储采用了第五条规则。2011 年 7 月，执行《公平信用报告法》的责任转移到了消费者金融保护局(CFPB) 。

了解法规 V

法规 V 直接适用于作为美联储成员的银行。但是，它对获取和使用消费者信用信息的任何一方都有间接影响。

通常，消费者信用信息用于确定一个人是否适合接收信用卡或房屋抵押贷款等信用产品。但信用报告在社会中也扮演着更广泛的角色，因为它们也被用来筛选求职者和其他类似的审查过程。

尽管消费者可能认为只有特定机构才能访问他们的信用信息，但实际上这些信息在附属金融机构之间广泛共享。出于这个原因，有很多机会可能会丢失信息或输入不准确的信息。考虑到身份盗窃的增长与互联网使用量的增加相吻合，这一事实尤其危险。

为了帮助减轻这种风险，第五条规定向消费者报告机构提供信息的所有实体都有责任确保该信息的准确性。信息必须具体，提供客户付款历史的详细记录，例如他们是否按时完成付款到期日。已向未偿债务余额支付的金额以及这些债务所欠的时间长度也被考虑在内。

重要的是，如果消费者认为自己的信用信息被金融机构输入不准确或处理不当，第五条规定赋予消费者提起正式争议的权利。例如，它允许就消费者所报告的债务支付历史、他们声明的收入以及他们的姓名和地址等个人信息等问题进行争议解决。

FCRA 的执行

FCRA 的执行由 CFPB 执行，CFPB 还负责对公众进行一系列金融产品的教育。它是由多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案于 2010 年创建的。

规则 V 的真实世界示例

2011 年 7 月，监督 FCRA 规则的职责从美联储转移到 CFPB。然而，在大多数情况下，相关规则并未因此次移交而发生重大变化。

除美联储外，目前已向 CFPB 授权的其他机构包括联邦贸易委员会 (FTC) 、联邦存款保险公司 (FDIC)和货币监理署 (OCC)等.

这种监管责任的整合是多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案的结果，该法案是在 2007-2008 年金融危机之后于 2010 年通过的。

＃＃ 强调

• 它特别涉及消费者信用信息，例如用于生成信用报告的信息。

• 自 2011 年 7 月起，这一监管角色已从美联储转移到 CFPB 。

• 法规 V 是由美联储管理的旨在保护消费者隐私的法规。