اللائحة الخامسة
ما هي اللائحة V؟
اللائحة V هي لائحة اتحادية تهدف إلى حماية المعلومات السرية للمستهلكين. على وجه الخصوص ، يهدف إلى حماية خصوصية ودقة المعلومات الواردة في تقارير ائتمان المستهلك.
مجلس الاحتياطي الفيدرالي اللائحة الخامسة من أجل الامتثال لقانون الإبلاغ عن الائتمان العادل (FCRA) ، الذي تم تقديمه في عام 1970. في يوليو 2011 ، تم نقل مسؤولية إنفاذ قانون FCRA إلى مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB).
فهم اللائحة V
تنطبق اللائحة الخامسة مباشرة على البنوك الأعضاء في الاحتياطي الفيدرالي. ومع ذلك ، فإن لها تأثيرًا غير مباشر على أي أطراف تحصل على معلومات ائتمان المستهلك وتستخدمها.
عادةً ما يتم استخدام معلومات ائتمان المستهلك لتحديد مدى ملاءمة الشخص لتلقي المنتجات الائتمانية ، مثل بطاقات الائتمان أو الرهون العقارية. لكن التقارير الائتمانية تلعب أيضًا دورًا أوسع في المجتمع ، من حيث أنها تُستخدم أيضًا لفحص المرشحين للوظائف وفي عمليات التدقيق الأخرى.
على الرغم من أن المستهلك قد يعتقد أن مؤسسة معينة فقط لديها حق الوصول إلى المعلومات الائتمانية الخاصة بهم ، إلا أنه في الواقع يتم مشاركة هذه المعلومات على نطاق واسع بين المؤسسات المالية التابعة. لهذا السبب ، هناك العديد من الفرص التي قد تُفقد المعلومات أو قد تدخل معلومات غير دقيقة. هذه الحقيقة خطيرة بشكل خاص بالنظر إلى النمو في سرقة الهوية الذي تزامن مع زيادة استخدام الإنترنت.
للمساعدة في التخفيف من هذه المخاطر ، تتطلب اللائحة الخامسة أن تكون جميع الكيانات التي تقدم المعلومات إلى وكالة إبلاغ المستهلك مسؤولة عن ضمان دقة تلك المعلومات. يجب أن تكون المعلومات محددة بطبيعتها ، بحيث توفر سجلاً مفصلاً بتاريخ الدفع الخاص بالعميل ، مثل ما إذا كانوا قد استوفوا تواريخ استحقاق الدفع في الوقت المحدد. كما يؤخذ في الاعتبار المبلغ الذي تم دفعه مقابل رصيد الديون المستحق ، وطول الفترة الزمنية المستحقة على تلك الديون .
الأهم من ذلك ، تمنح اللائحة V للمستهلكين الحق في بدء نزاع رسمي إذا شعروا أن معلوماتهم الائتمانية قد تم إدخالها بشكل غير دقيق أو تم التعامل معها بشكل غير صحيح من قبل مؤسسة مالية. على سبيل المثال ، يسمح بتسوية النزاعات حول قضايا مثل التاريخ المبلغ عنه لمدفوعات الديون من قبل المستهلك ، ودخلهم المعلن ، والمعلومات الشخصية مثل الاسم والعنوان.
تطبيق قانون FCRA
يتم تنفيذ قانون FCRA من قبل CFPB ، والذي يتحمل أيضًا مسؤولية تثقيف الجمهور حول مجموعة من المنتجات المالية. تم إنشاؤه في عام 2010 بموجب قانون دود-فرانك لإصلاح وحماية المستهلك في وول ستريت.
مثال من العالم الحقيقي على اللائحة الخامسة
في يوليو 2011 ، تم نقل مسؤولية الإشراف على قواعد FCRA من الاحتياطي الفيدرالي إلى CFPB. ومع ذلك ، بالنسبة للجزء الأكبر ، لم تتغير القواعد المعنية بشكل مادي نتيجة لهذا التسليم .
بالإضافة إلى الاحتياطي الفيدرالي ، تشمل المؤسسات الأخرى التي فوضت الآن السلطة إلى CFPB لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) ، والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) ، ومكتب المراقب المالي للعملة (OCC) ، من بين آخرين .
هذا التوحيد للمسؤولية التنظيمية هو نتيجة لقانون دود-فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك ، الذي تم تمريره في عام 2010 في أعقاب الأزمة المالية 2007-2008 .
يسلط الضوء
تتعلق بشكل خاص بمعلومات ائتمان المستهلك ، مثل تلك المستخدمة لإنشاء تقارير الائتمان.
منذ يوليو 2011 ، تم نقل هذا الدور التنظيمي من الاحتياطي الفيدرالي إلى CFPB .
اللائحة V هي لائحة يديرها الاحتياطي الفيدرالي وتهدف إلى حماية خصوصية المستهلك.
