Sääntö V

Mikä on sääntö V?

Sääntö V on liittovaltion asetus, jonka tarkoituksena on suojella kuluttajien luottamuksellisia tietoja. Sillä pyritään erityisesti suojaamaan kuluttajaluottoraporteissa olevien tietojen yksityisyyttä ja tarkkuutta.

Federal Reserve hyväksyi asetuksen V noudattaakseen Fair Credit Reporting Actia (FCRA),. joka otettiin käyttöön vuonna 1970. Heinäkuussa 2011 vastuu FCRA:n täytäntöönpanosta siirrettiin Consumer Financial Protection Bureaulle (CFPB).

Säännön V ymmärtäminen

Sääntö V koskee suoraan pankkeja, jotka ovat Federal Reserven jäseniä. Sillä on kuitenkin välillinen vaikutus kaikkiin osapuoliin, jotka hankkivat ja käyttävät kulutusluottotietoja.

Tyypillisesti kulutusluottotietoja käytetään määritettäessä henkilön soveltuvuutta luottotuotteiden, kuten luottokorttien tai asuntolainojen , vastaanottamiseen. Mutta luottoraportit täyttävät myös laajemman roolin yhteiskunnassa, sillä niitä käytetään myös työnhakijoiden seulonnassa ja muissa vastaavissa seulontaprosesseissa.

Vaikka kuluttaja saattaa uskoa, että vain tietyllä laitoksella on pääsy hänen luottotietoihinsa, todellisuudessa nämä tiedot jaetaan laajalti sidosrahoituslaitosten kesken. Tästä syystä on monia mahdollisuuksia, joissa tietoja voi kadota tai epätarkkuuksia saattaa tulla. Tämä tosiasia on erityisen vaarallinen, kun otetaan huomioon identiteettivarkauksien lisääntyminen, joka on samaan aikaan lisääntynyt Internetin käytön lisääntymisen kanssa.

Tämän riskin vähentämiseksi säännös V edellyttää, että kaikki kuluttajaraportoijalle tietoja toimittavat tahot ovat vastuussa tietojen oikeellisuuden varmistamisesta. Tietojen tulee olla luonteeltaan täsmällisiä ja niistä tulee yksityiskohtaista tietoa asiakkaan maksuhistoriasta, esimerkiksi siitä, onko hän saavuttanut maksun eräpäivänsä ajallaan. Huomioon otetaan myös määrä, joka on maksettu jäljellä olevaan velkaan, ja aika, jonka nämä velat ovat olleet velkaa .

Tärkeää on, että säännös V antaa kuluttajille oikeuden aloittaa muodollinen riita, jos hän kokee, että luottotietonsa on syötetty väärin tai että rahoituslaitos on käsitellyt niitä väärin. Se mahdollistaa esimerkiksi riitojen ratkaisun sellaisissa asioissa kuin kuluttajan raportoitu velanmaksuhistoria, hänen ilmoittamansa tulot ja henkilötiedot, kuten nimi ja osoite.

FCRA:n täytäntöönpano

FCRA:n täytäntöönpanosta vastaa CFPB, jonka tehtävänä on myös kouluttaa yleisöä erilaisissa rahoitustuotteissa. Se luotiin vuonna 2010 Dodd-Frank Wall Streetin uudistus- ja kuluttajansuojalain nojalla.

Tosimaailma esimerkki säännöstä V

Heinäkuussa 2011 vastuu FCRA:n sääntöjen valvonnasta siirrettiin Federal Reserveiltä CFPB:lle. Suurimmaksi osaksi kyseessä olevat säännöt eivät kuitenkaan ole olennaisesti muuttuneet tämän luovutuksen seurauksena

Federal Reserven lisäksi muita toimielimiä, jotka ovat nyt delegoineet valtuudet CFPB:lle, ovat muun muassa Federal Trade Commission (FTC),. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ja Office of the Controller of the Currency (OCC). .

Tämä sääntelyvastuun vahvistaminen on seurausta Dodd-Frank Wall Streetin uudistus- ja kuluttajansuojalakista, joka hyväksyttiin vuonna 2010 vuosien 2007–2008 finanssikriisin seurauksena .

Kohokohdat

• Se liittyy erityisesti kulutusluottotietoihin, kuten luottotietoraporttien luomiseen käytettyihin tietoihin.

• Heinäkuusta 2011 lähtien tämä sääntelytehtävä on siirretty Federal Reserve -pankilta CFPB:lle .

• Säännös V on Federal Reserven hallinnoima asetus, jonka tarkoituksena on suojella kuluttajien yksityisyyttä.