Regel V
Hva er forskrift V?
Forskrift V er en føderal forskrift som er ment å beskytte den konfidensielle informasjonen til forbrukere. Den tar spesielt sikte på å beskytte personvernet og nøyaktigheten til informasjonen i forbrukerkredittrapporter.
Federal Reserve vedtok Regulation V for å overholde Fair Credit Reporting Act (FCRA),. som ble introdusert i 1970. I juli 2011 ble ansvaret for å håndheve FCRA overført til Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Forstå forskrift V
Regel V gjelder direkte for banker som er medlemmer av Federal Reserve. Det har imidlertid indirekte betydning for alle parter som innhenter og bruker forbrukerkredittinformasjon.
Vanligvis brukes forbrukerkredittinformasjon for å bestemme en persons egnethet til å motta kredittprodukter, for eksempel kredittkort eller boliglån. Men kredittrapporter fyller også en bredere rolle i samfunnet, ved at de også brukes til å screene ansettelseskandidater og i andre slike vurderingsprosesser.
Selv om en forbruker kan tro at bare en spesifikk institusjon har tilgang til kredittinformasjonen deres, er denne informasjonen i virkeligheten mye delt blant tilknyttede finansinstitusjoner. Av denne grunn er det mange muligheter der informasjon kan gå tapt eller unøyaktigheter kan komme inn. Dette faktum er spesielt farlig med tanke på veksten i identitetstyveri som har falt sammen med økningen av produktiv Internett-bruk.
For å bidra til å redusere denne risikoen, krever regel V at alle enheter som gir informasjon til et forbrukerrapporteringsbyrå er ansvarlige for å sikre nøyaktigheten til denne informasjonen. Informasjonen må være spesifikk av natur, og gi en detaljert oversikt over kundens betalingshistorikk, for eksempel om de har oppfylt forfallsdatoene for betaling i tide. Beløpet som har blitt betalt mot den utestående gjeldssaldoen, og hvor lang tid denne gjelden har vært skyld i, tas også i betraktning .
Viktigere er det at regel V gir forbrukere rett til å innlede en formell tvist hvis de føler at kredittopplysningene deres er unøyaktig oppgitt eller feilaktig håndtert av en finansinstitusjon. For eksempel tillater det tvisteløsning over saker som den rapporterte historien om gjeldsbetalinger fra forbrukeren, deres oppgitte inntekt og personlig informasjon som navn og adresse.
Håndhevelse av FCRA
Håndhevelse av FCRA utføres av CFPB, som også har ansvaret for å utdanne publikum om en rekke finansielle produkter. Den ble opprettet i 2010 av Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act.
Eksempel på regulering V i den virkelige verden
I juli 2011 ble ansvaret for å føre tilsyn med reglene til FCRA overført fra Federal Reserve til CFPB. For det meste har imidlertid de aktuelle reglene ikke endret seg vesentlig som følge av denne overdragelsen
I tillegg til Federal Reserve inkluderer andre institusjoner som nå har delegert myndighet til CFPB Federal Trade Commission (FTC),. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) og Office of the Comptroller of the Currency (OCC),. blant andre .
Denne konsolideringen av regulatorisk ansvar er et resultat av Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, som ble vedtatt i 2010 i kjølvannet av finanskrisen 2007–2008 .
Høydepunkter
– Det gjelder spesifikt forbrukerkredittinformasjon, for eksempel de som brukes til å generere kredittrapporter.
- Siden juli 2011 har denne regulatoriske rollen blitt overført fra Federal Reserve til CFPB .
– Regulation V er en forskrift administrert av Federal Reserve som har til hensikt å beskytte forbrukernes personvern.
