Regla V
驴Qu茅 es la Regulaci贸n V?
La Regulaci贸n V es una regulaci贸n federal que tiene por objeto proteger la informaci贸n confidencial de los consumidores. En particular, tiene como objetivo proteger la privacidad y la exactitud de la informaci贸n contenida en los informes crediticios del consumidor.
La Reserva Federal adopt贸 la Regulaci贸n V para cumplir con la Ley de informes crediticios justos (FCRA),. que se introdujo en 1970. En julio de 2011, la responsabilidad de hacer cumplir la FCRA se transfiri贸 a la Oficina de Protecci贸n Financiera del Consumidor (CFPB).
Entendiendo la Regulaci贸n V
La Regulaci贸n V se aplica directamente a los bancos que son miembros de la Reserva Federal. Sin embargo, tiene una relaci贸n indirecta con cualquier parte que obtenga y use informaci贸n crediticia al consumidor.
Por lo general, la informaci贸n crediticia del consumidor se usa para determinar la idoneidad de una persona para recibir productos crediticios, como tarjetas de cr茅dito o hipotecas para viviendas. Pero los informes crediticios tambi茅n cumplen un papel m谩s amplio en la sociedad, ya que tambi茅n se utilizan para evaluar a los candidatos a empleo y en otros procesos de investigaci贸n similares.
Si bien un consumidor puede creer que solo una instituci贸n espec铆fica tiene acceso a su informaci贸n crediticia, en realidad esta informaci贸n se comparte ampliamente entre las instituciones financieras afiliadas. Por esta raz贸n, hay muchas oportunidades en las que se puede perder informaci贸n o pueden entrar imprecisiones. Este hecho es especialmente peligroso considerando el crecimiento del robo de identidad que ha coincidido con el aumento del uso prol铆fico de Internet.
Para ayudar a mitigar este riesgo, la Regulaci贸n V requiere que todas las entidades que proporcionen informaci贸n a una agencia de informes del consumidor sean responsables de garantizar la exactitud de esa informaci贸n. La informaci贸n debe ser de naturaleza espec铆fica, proporcionando un registro detallado del historial de pago del cliente, como si cumpli贸 con sus fechas de vencimiento de pago a tiempo. Tambi茅n se tiene en cuenta la cantidad que se ha pagado por el saldo pendiente de las deudas y el tiempo durante el cual se han debido esas deudas .
Es importante destacar que la Regulaci贸n V otorga a los consumidores el derecho a iniciar una disputa formal si consideran que una instituci贸n financiera ingres贸 incorrectamente o manej贸 incorrectamente su informaci贸n crediticia. Por ejemplo, permite la resoluci贸n de disputas sobre cuestiones como el historial informado de pagos de deuda por parte del consumidor, sus ingresos declarados e informaci贸n personal como su nombre y direcci贸n.
Cumplimiento de la FCRA
El cumplimiento de la FCRA est谩 a cargo de la CFPB, que tambi茅n tiene la responsabilidad de educar al p煤blico sobre una variedad de productos financieros. Fue creado en 2010 por la Ley de Protecci贸n al Consumidor y Reforma de Wall Street Dodd-Frank.
Ejemplo del mundo real de la Regulaci贸n V
En julio de 2011, la responsabilidad de supervisar las reglas de la FCRA se transfiri贸 de la Reserva Federal a la CFPB. Sin embargo, en su mayor parte, las reglas en cuesti贸n no han cambiado materialmente como resultado de este traspaso .
Adem谩s de la Reserva Federal, otras instituciones que ahora han delegado autoridad a la CFPB incluyen la Comisi贸n Federal de Comercio (FTC),. la Corporaci贸n Federal de Seguros de Dep贸sitos (FDIC) y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC),. entre otras. .
Esta consolidaci贸n de la responsabilidad regulatoria es el resultado de la Ley de Protecci贸n al Consumidor y Reforma de Wall Street Dodd-Frank, que se aprob贸 en 2010 a ra铆z de la crisis financiera de 2007-2008 .
Reflejos
Se relaciona espec铆ficamente con la informaci贸n crediticia al consumo, como las que se utilizan para generar informes crediticios.
Desde julio de 2011, esta funci贸n reguladora se ha transferido de la Reserva Federal a la CFPB .
La Regulaci贸n V es una regulaci贸n administrada por la Reserva Federal que tiene por objeto proteger la privacidad del consumidor.
