Reglugerð V
Hvað er reglugerð V?
Reglugerð V er alríkisreglugerð sem er ætlað að vernda trúnaðarupplýsingar neytenda. Einkum miðar það að því að vernda friðhelgi einkalífs og nákvæmni upplýsinganna í neytendalánaskýrslum.
Seðlabanki Bandaríkjanna samþykkti reglugerð V til að fara að lögum um sanngjarna lánaskýrslugerð (FCRA),. sem voru kynnt árið 1970. Í júlí 2011 var ábyrgð á að framfylgja FCRA flutt til Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Skilningur á reglugerð V
Reglugerð V gildir beint um banka sem eru aðilar að Federal Reserve. Hins vegar hefur það óbeint áhrif á þá aðila sem afla og nota lánsfjárupplýsingar neytenda.
Venjulega eru lánaupplýsingar neytenda notaðar til að ákvarða hæfi einstaklings til að fá lánsvörur, svo sem kreditkort eða húsnæðislán. En lánaskýrslur gegna einnig víðtækara hlutverki í samfélaginu, þar sem þær eru einnig notaðar til að skima umsækjendur um atvinnu og í öðrum slíkum eftirlitsferlum.
Þrátt fyrir að neytandi gæti trúað því að aðeins tiltekin stofnun hafi aðgang að lánsfjárupplýsingum sínum, þá er þessum upplýsingum í raun deilt víða meðal tengdra fjármálastofnana. Af þessum sökum eru mörg tækifæri þar sem upplýsingar gætu glatast eða ónákvæmni gæti komið inn. Þessi staðreynd er sérstaklega hættuleg með hliðsjón af vexti persónuþjófnaðar sem hefur farið saman við aukningu á afkastamikilli netnotkun.
Til að draga úr þessari áhættu krefst reglugerð V að allir aðilar sem veita upplýsingar til neytendaskýrslustofnunar beri ábyrgð á að tryggja nákvæmni þeirra upplýsinga. Upplýsingarnar verða að vera sértækar í eðli sínu og veita nákvæma skrá yfir greiðslusögu viðskiptavinarins, svo sem hvort þeir hafi náð greiðsludögum sínum á réttum tíma. Einnig er tekið tillit til þeirrar fjárhæðar sem hefur verið greidd upp í eftirstöðvar skulda og hversu langan tíma þær hafa verið í gjalddaga .
Mikilvægt er að reglugerð V veitir neytendum rétt til að höfða formlegan ágreining ef þeir telja að lánsfjárupplýsingar þeirra hafi verið rangt færðar inn eða meðhöndlaðar á óviðeigandi hátt af fjármálastofnun. Til dæmis leyfir það úrlausn ágreinings um málefni eins og tilkynnta sögu skuldagreiðslna neytenda, uppgefnar tekjur þeirra og persónulegar upplýsingar eins og nafn og heimilisfang.
Framfylgd FCRA
Framfylgd FCRA er framkvæmt af CFPB, sem einnig ber ábyrgð á að fræða almenning um ýmsar fjármálavörur. Það var búið til árið 2010 með Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act.
Raunverulegt dæmi um reglugerð V
Í júlí 2011 var ábyrgðin á eftirliti með reglum FCRA flutt frá Seðlabankanum til CFPB. Umræddar reglur hafa hins vegar að mestu leyti ekki breyst efnislega við þessa afhendingu .
Auk Seðlabankans eru aðrar stofnanir sem nú hafa framselt vald til CFPB meðal annars Federal Trade Commission (FTC),. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) og Office of the Controller of the Currency (OCC),. meðal annarra. .
Þessi sameining á eftirlitsábyrgð er afleiðing af Dodd-Frank Wall Street umbóta- og neytendaverndarlögum, sem samþykkt voru árið 2010 í kjölfar fjármálakreppunnar 2007–2008 .
##Hápunktar
Það snýr sérstaklega að lánaupplýsingum neytenda, eins og þær sem notaðar eru til að búa til lánaskýrslur.
Síðan í júlí 2011 hefur þetta eftirlitshlutverk verið flutt frá Seðlabankanum til CFPB .
Reglugerð V er reglugerð sem stjórnað er af Federal Reserve sem er ætlað að vernda friðhelgi neytenda.
