Regolamento V
Che cos'è il regolamento V?
Il regolamento V è un regolamento federale volto a proteggere le informazioni riservate dei consumatori. In particolare, mira a tutelare la riservatezza e l'accuratezza delle informazioni contenute nei rapporti di credito al consumo.
La Federal Reserve ha adottato il regolamento V al fine di conformarsi al Fair Credit Reporting Act (FCRA),. introdotto nel 1970. Nel luglio 2011, la responsabilità dell'applicazione dell'FCRA è stata trasferita al Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Capire il regolamento V
Il regolamento V si applica direttamente alle banche che sono membri della Federal Reserve. Tuttavia, ha un'incidenza indiretta su tutte le parti che ottengono e utilizzano informazioni sul credito al consumo.
In genere, le informazioni sul credito al consumo vengono utilizzate per determinare l'idoneità di una persona a ricevere prodotti di credito, come carte di credito o mutui per la casa. Ma i rapporti sui crediti ricoprono anche un ruolo più ampio nella società, in quanto vengono utilizzati anche per selezionare i candidati all'impiego e in altri processi di verifica del genere.
Sebbene un consumatore possa credere che solo un istituto specifico abbia accesso alle sue informazioni sul credito, in realtà queste informazioni sono ampiamente condivise tra gli istituti finanziari affiliati. Per questo motivo, ci sono molte opportunità in cui le informazioni potrebbero andare perse o potrebbero entrare inesattezze. Questo fatto è particolarmente pericoloso considerando la crescita del furto di identità che ha coinciso con l'aumento dell'uso prolifico di Internet.
Per contribuire a mitigare questo rischio, il regolamento V richiede che tutti i soggetti che forniscono informazioni a un'agenzia di segnalazione dei consumatori siano responsabili di garantire l'accuratezza di tali informazioni. Le informazioni devono essere di natura specifica, fornendo una registrazione dettagliata della cronologia dei pagamenti del cliente, ad esempio se ha rispettato le date di scadenza del pagamento in tempo. Vengono presi in considerazione anche l'importo che è stato pagato per il saldo dei debiti in sospeso e il periodo di tempo per il quale tali debiti sono stati dovuti .
È importante sottolineare che il regolamento V offre ai consumatori il diritto di avviare una controversia formale se ritengono che le loro informazioni sul credito siano state inserite in modo impreciso o gestite in modo improprio da un istituto finanziario. Ad esempio, consente la risoluzione delle controversie su questioni quali la cronologia dei pagamenti dei debiti da parte del consumatore, il reddito dichiarato e informazioni personali come nome e indirizzo.
Applicazione dell'FCRA
L'applicazione dell'FCRA è svolta dal CFPB, che ha anche la responsabilità di educare il pubblico su una gamma di prodotti finanziari. È stato creato nel 2010 dal Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act.
Esempio di regolamento nel mondo reale V
Nel luglio 2011, la responsabilità della supervisione delle regole della FCRA è stata trasferita dalla Federal Reserve alla CFPB. Per la maggior parte, tuttavia, le regole in questione non sono sostanzialmente cambiate a seguito di questo passaggio di consegne .
Oltre alla Federal Reserve, altre istituzioni che ora hanno delegato l'autorità al CFPB includono la Federal Trade Commission (FTC),. la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e l' Office of the Comptroller of the Currency (OCC),. tra gli altri .
Questo consolidamento della responsabilità normativa è il risultato del Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, approvato nel 2010 sulla scia della crisi finanziaria del 2007-2008 .
Mette in risalto
Si riferisce specificamente alle informazioni sul credito al consumo, come quelle utilizzate per generare rapporti di credito.
Da luglio 2011, questo ruolo normativo è stato trasferito dalla Federal Reserve al CFPB .
Il regolamento V è un regolamento amministrato dalla Federal Reserve che ha lo scopo di proteggere la privacy dei consumatori.
