Verordnung V

Was ist Bestimmung V?

Regulation V ist eine Bundesverordnung, die vertrauliche Informationen von Verbrauchern schützen soll. Insbesondere zielt es darauf ab, die Privatsphäre und Genauigkeit der in Verbraucherkreditauskünften enthaltenen Informationen zu schützen.

Die Federal Reserve verabschiedete Regulation V, um dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) nachzukommen , der 1970 eingeführt wurde. Im Juli 2011 wurde die Verantwortung für die Durchsetzung des FCRA auf das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) übertragen

##Verständnis von Regulation V

Regulation V gilt direkt für Banken, die Mitglieder der Federal Reserve sind. Sie hat jedoch indirekte Auswirkungen auf alle Parteien, die Verbraucherkreditinformationen einholen und verwenden.

In der Regel werden Verbraucherkreditinformationen verwendet, um die Eignung einer Person für den Erhalt von Kreditprodukten wie Kreditkarten oder Hypothekendarlehen zu bestimmen. Kreditauskünfte spielen jedoch auch eine breitere Rolle in der Gesellschaft, da sie auch zur Überprüfung von Stellenbewerbern und in anderen solchen Überprüfungsprozessen verwendet werden.

Obwohl ein Verbraucher glauben mag, dass nur ein bestimmtes Institut Zugang zu seinen Kreditinformationen hat, werden diese Informationen in Wirklichkeit von verbundenen Finanzinstituten weit verbreitet. Aus diesem Grund gibt es viele Gelegenheiten, bei denen Informationen verloren gehen oder Ungenauigkeiten auftreten können. Diese Tatsache ist besonders gefährlich angesichts der Zunahme von Identitätsdiebstahl,. die mit dem Anstieg der produktiven Internetnutzung zusammenfällt.

Um dieses Risiko zu mindern, verlangt Regulation V, dass alle Unternehmen, die einer Verbrauchermeldestelle Informationen zur Verfügung stellen, dafür verantwortlich sind, die Richtigkeit dieser Informationen sicherzustellen. Die Informationen müssen spezifischer Natur sein und eine detaillierte Aufzeichnung des Zahlungsverhaltens des Kunden enthalten, z. B. ob er seine Zahlungsfälligkeiten rechtzeitig eingehalten hat. Der Betrag, der auf die ausstehenden Schulden gezahlt wurde, und die Zeitdauer, für die diese Schulden geschuldet wurden, werden ebenfalls berücksichtigt .

Wichtig ist, dass Verordnung V Verbrauchern das Recht gibt, einen formellen Streitfall einzuleiten, wenn sie der Meinung sind, dass ihre Kreditinformationen von einem Finanzinstitut falsch eingegeben oder unsachgemäß behandelt wurden. Beispielsweise ermöglicht es die Beilegung von Streitigkeiten über Themen wie die gemeldete Zahlungshistorie des Verbrauchers, sein angegebenes Einkommen und persönliche Informationen wie Name und Adresse.

Durchsetzung des FCRA

Die Durchsetzung des FCRA wird von der CFPB durchgeführt, die auch für die Aufklärung der Öffentlichkeit über eine Reihe von Finanzprodukten zuständig ist. Es wurde 2010 durch den Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act geschaffen.

Beispiel aus der Praxis für Verordnung V

Im Juli 2011 wurde die Verantwortung für die Überwachung der FCRA-Regeln von der Federal Reserve auf die CFPB übertragen. Die betreffenden Regeln haben sich durch diese Übergabe jedoch größtenteils nicht wesentlich geändert .

Neben der Federal Reserve gehören zu den anderen Institutionen, die jetzt Befugnisse an die CFPB delegiert haben, unter anderem die Federal Trade Commission (FTC),. die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und das Office of the Comptroller of the Currency (OCC). .

Diese Konsolidierung der regulatorischen Verantwortung ist ein Ergebnis des Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, der 2010 im Zuge der Finanzkrise 2007–2008 verabschiedet wurde .

Höhepunkte

• Sie bezieht sich insbesondere auf Verbraucherkreditinformationen, wie sie beispielsweise zur Erstellung von Kreditauskünften verwendet werden.

• Seit Juli 2011 wurde diese regulatorische Rolle von der Federal Reserve auf die CFPB übertragen

• Regulation V ist eine von der Federal Reserve verwaltete Verordnung, die die Privatsphäre der Verbraucher schützen soll.