Regulamento V
O que é o Regulamento V?
O Regulamento V é um regulamento federal que se destina a proteger as informações confidenciais dos consumidores. Em particular, visa proteger a privacidade e a precisão das informações contidas nos relatórios de crédito ao consumidor.
O Federal Reserve adotou o Regulamento V para cumprir o Fair Credit Reporting Act (FCRA),. que foi introduzido em 1970. Em julho de 2011, a responsabilidade de fazer cumprir o FCRA foi transferida para o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Entendendo o Regulamento V
O Regulamento V se aplica diretamente aos bancos que são membros do Federal Reserve. No entanto, tem influência indireta sobre quaisquer partes que obtenham e usem informações de crédito ao consumidor.
Normalmente, as informações de crédito ao consumidor são usadas para determinar a adequação de uma pessoa para receber produtos de crédito, como cartões de crédito ou hipotecas residenciais. Mas os relatórios de crédito também cumprem um papel mais amplo na sociedade, pois também são usados para selecionar candidatos a emprego e em outros processos de verificação.
Embora um consumidor possa acreditar que apenas uma instituição específica tem acesso às suas informações de crédito, na verdade essas informações são amplamente compartilhadas entre as instituições financeiras afiliadas. Por esta razão, existem muitas oportunidades em que as informações podem ser perdidas ou imprecisões podem entrar. Esse fato é especialmente perigoso considerando o crescimento do roubo de identidade que coincidiu com o aumento do uso prolífico da Internet.
Para ajudar a mitigar esse risco, o Regulamento V exige que todas as entidades que fornecem informações a uma agência de informações ao consumidor sejam responsáveis por garantir a precisão dessas informações. As informações devem ser de natureza específica, fornecendo um registro detalhado do histórico de pagamentos do cliente, como se ele cumpriu os prazos de pagamento em dia. O valor que foi pago para o saldo devedor das dívidas e o período de tempo em que essas dívidas são devidas também são levados em consideração .
É importante ressaltar que o Regulamento V dá aos consumidores o direito de iniciar uma disputa formal se sentirem que suas informações de crédito foram inseridas incorretamente ou tratadas incorretamente por uma instituição financeira. Por exemplo, permite a resolução de disputas sobre questões como o histórico relatado de pagamentos de dívidas pelo consumidor, sua renda declarada e informações pessoais, como nome e endereço.
Aplicação da FCRA
A aplicação da FCRA é realizada pelo CFPB, que também tem a responsabilidade de educar o público sobre uma série de produtos financeiros. Foi criado em 2010 pela Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act.
Exemplo do mundo real do Regulamento V
Em julho de 2011, a responsabilidade de fiscalizar as regras do FCRA foi transferida do Federal Reserve para o CFPB. Na maioria das vezes, no entanto, as regras em questão não mudaram materialmente como resultado dessa transferência .
Além do Federal Reserve, outras instituições que agora delegaram autoridade ao CFPB incluem a Federal Trade Commission (FTC),. a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e o Office of the Comptroller of the Currency (OCC),. entre outros. .
Essa consolidação da responsabilidade regulatória é resultado da Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, que foi aprovada em 2010 na esteira da crise financeira de 2007-2008 .
Destaques
Refere-se especificamente a informações de crédito ao consumidor, como aquelas usadas para gerar relatórios de crédito.
Desde julho de 2011, essa função regulatória foi transferida do Federal Reserve para o CFPB .
O Regulamento V é um regulamento administrado pelo Federal Reserve que se destina a proteger a privacidade do consumidor.
